Как получить льготный кредит малому бизнесу

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Привлечение кредитных средств – один из распространенных и эффективных способов развития бизнеса, в том числе и малого. Не у каждого индивидуального предпринимателя достаточно средств на раскрутку своего дела, поэтому банковские кредиты для малого бизнеса пользуются большой востребованностью.

Доступен широкий ассортимент кредитных предложений, а сами деньги можно получить как в крупных, так и небольших российских банках. Разберемся более подробно, где получить кредиты малому бизнесу с процентной ставкой и под залог, которые не заставят много переплачивать. Также узнаем, какие документы и действия требуются для оформления займа.

Классификация бизнес-кредитов

Банковские кредиты, ориентированные на индивидуальных предпринимателей, классифицируются по разным признакам. Так, по сроку предоставления денег банком в долг такие займы делятся на краткосрочные – до одного года, среднесрочные – от одного года до двух лет, и долгосрочные – выдаются на срок более двух лет.

По способу предоставления заемщику выгодные кредиты малому бизнесу без поручительства делятся на типы:

• Единовременная выплата. Наиболее распространенный формат предоставления потребительских займов, который перекочевал и в бизнес-кредиты. Такой займ выдается один раз целой суммой путем зачисления денег на расчетный счет заемщика. Возможность возобновления кредитного лимита в этом случае недоступна. Процентная ставка начисляется на весь непогашенный остаток основного долга.
• Кредитная линия. Это форма предоставления кредита несколькими частями определенного договором размера. Существует как возобновляемая, так и невозобновляемая кредитная линия. Преимущество этого способа выдачи денег заключается в меньшей переплате по сравнению с единовременным. Ставка начисляется только на использованные денежные средства, и возвращать долг нужно только по факту.
• Овердрафт. Такой тип представляет собой займ на покрытие операционных расходов. Выдается он при недостатке или отсутствии денег на расчетных счетах организации. Обычно овердрафт предоставляется на срок не более шести месяцев, и поэтому относится к краткосрочным кредитам для малого бизнеса. Погашение задолженности по овердрафту выполняется автоматически при пополнении расчетного счета.

Предпочтительный тип займа зависит от цели индивидуального предпринимателя. Если требуется получать поддержку при нехватке денег на расчетном счете, целесообразно выбрать овердрафт. Такую услугу оказывают многие банки страны, поэтому с выбором предложения не возникнет проблем.

Для покупки дорогостоящего оборудования или товаров можно использовать единовременный займ. Если деньги надо тратить на аренду помещений, выгодно оформить кредитную линию и получать кредитные средства по мере необходимости в них.

Виды бизнес-кредитов по целям

Льготные займы для бизнеса под залог или без оного классифицируются и по цели кредитования. Если потребительский займ можно потратить на любые цели, то бизнес-займы выдаются на одну из таких задач:

• На поддержание действующего бизнеса. Иначе эта цель называется пополнением оборотных средств. Это наиболее востребованный и простой способ финансирования малого бизнеса, который зачастую не требует предоставление залога и поручителей. Процентная ставка устанавливается индивидуально и зависит от размера займа, сроков его предоставления. Лимит кредитования зависит от оборота фирмы.
• На приобретение основных средств. Кредит на такую цель выдается для приобретения оборудования, специальной техники, автомобильного транспорта. Так как такие кредиты достаточно крупные, они предоставляются под залог имущества, в том числе и приобретаемого в долг. Получить займ на приобретение основных средств может только длительно работающий бизнес.
• На покупку коммерческой недвижимости. Это отдельная разновидность ипотеки, которая оформляется с целью покупки складов, офисов, гаражей и иных нежилых помещений, требуемых для работы бизнеса. По сравнению с жилищной ипотекой коммерческая отличается более высокой ставкой и малым сроком.

Также существуют инвестиционные займы для малого бизнеса. Это целевые займы, они выдаются только под строго определенную инвестиционную программу.

Для получения денег потребуется предоставить кредитору не только финансовую отчетность и иные документы компании, но и перспективный инвестиционный бизнес-план.

Требования банков к заемщикам

Заинтересованы в получении кредита, и уже готовы перейти непосредственно к оформлению? Перед этим рекомендуется ознакомиться с требованиями банковской организации и оценить свои шансы на получение займа. Банки внимательно оценивают следующие аспекты кредитуемой компании:

• качество управленческой деятельности в компании;
• достоверность и качество финансовой отчетности;
• состояние и перспективность отраслей заемщика;
• рыночная позиция и востребованность продуктов фирмы.

Большое значение имеет история деятельности компании. Малый бизнес, который успешно работает уже как минимум 12 месяцев, имеет куда большие шансы на получение кредита, чем недавно основанная компания.

Некоторые банки и вовсе имеют дело только лишь с действующим бизнесом, игнорируя свежие организации. Советуем перейти на официальный сайт выбранного банка и подробно ознакомиться с его требованиями.

Список необходимых документов

Если вы уверены в том, что подходите под требования выбранной банковской организации, пора переходить к сбору документации для оформления кредита. Для открытия ссудного счета нужно предъявить такие документы:

• подлинник анкеты-заявления от заемщика на получение денег;
• ксерокопия устава коммерческой деятельности организации;
• ксерокопия бухгалтерского баланса с отметкой о регистрации в налоговой;
• ксерокопия учредительного договора организации;
• ксерокопия лицензии или разрешения на ведение коммерческой деятельности.

Подлинные документы обязательно должны быть заверены имеющими полномочия должностными лицами. Ксерокопии документов нужно заверять в нотариальных органах с оттисками фирменных печатей компании. Также нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительные документы для рассмотрения.

Порядок оформления бизнес-кредита

Следование правильному алгоритму оформления кредита для малого бизнеса значительно сократит ваше время и повысит шансы на одобрение банковской организации. Придерживайтесь следующего порядка действий:

1. выбор банка и конкретного кредитного предложения, ознакомление с условиями кредитования;
2. подготовка пакета документов, отправка заявки на льготный кредит малому бизнесу через сайт банка;
3. предоставление собранных документов в отделение банка и получение положительного решения;
4. подписание кредитного договора с последующим получением денежных средств на расчетный счет.

На рассмотрение анкеты и документов заемщика у банков уходит от одного до десяти рабочих дней. Среднее время принятия решения – пять рабочих дней. Чтобы приблизить получение денег, подайте заявку уже сейчас!

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)