Как получить выгодный кредит для ООО

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Ни один современный бизнес не сможет нормально развиваться без должного и регулярного финансирования. Не меньшую важность имеет и постепенно расширение бизнеса с целью увеличения прибыли. Расширяться за счет собственных средств не всегда представляется возможным. Где в таком случае искать финансирование?

Как вариант – оформить кредит для ООО в одном из российских банков. При условии, что есть все документы для оформления, и заемщик подходит под требования организации, получить займ на развитие бизнеса не составит труда.

В каких банках можно получить кредитную поддержку, и что нужно знать о кредитовании для ООО?

Разновидности кредитов для бизнеса

Кредит для бизнеса для ООО может выдаваться банком на разные цели. Чаще всего предоставляются на развитие бизнеса, на осуществление инвестиционной деятельности, на покупку коммерческой недвижимости, а также на пополнение оборотных средств.

По принадлежности к тому или иному типу кредиты разделяются на:

• Единовременный кредит. Денежные средства после заключения кредитного договора перечисляются на расчетный счет компании сразу и полностью. В этом его главное преимущество – можно пользоваться полной суммой заемных средств. Недостаток – платить проценты нужно сразу за всю сумму, что не дешево.
• Кредитная линия. Полная противоположность единовременному кредиту для бизнеса. В этом случае выплачиваются средства на расчетный счет компании частями определенного размера. Количество частей и их размер оговаривается в договоре. Главное преимущество – платить проценты нужно только за ту сумму, которая была использована. Благодаря этому кредитная линия недорогая. Недостаток – кредитная линия является целевым займом. Если потратить денежные средства не на согласованные с банком цели, можно подвергнуться штрафным санкциям. Срок погашения долга в рамках кредитной линии обычно не превышает двух лет – за это время переплата будет небольшой.
• Овердрафт. Это отдельная категория займов, которые выдаются на покрытие операционных расходов. Особенности овердрафта – небольшой размер и малый срок кредитования. Обычно это 6-12 месяцев.

Кредиты для ООО классифицируются и по сроку погашения: на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Документы для оформления кредита

Чтобы взять кредит для ООО без залога или с оным, потребуется предоставить в банк пакет документов для рассмотрения заявки на займ. В список требуемых в большинстве организаций документов входят следующие:

• анкета-заявление на получение займа для бизнеса;
• устав предприятия и учредительный договор компании;
• официальное разрешение на коммерческую деятельность;
• заверенные документы бухгалтерского и налогового учета.

Нужно быть готовым к тому, что банк может запросить у заемщика дополнительные справки и документацию. Обычно это происходит в случае, если имеющихся документов недостаточно для того, чтобы принять решение о выдаче денежных средств.

Все предоставляемые в банк документы и бумаги должны быть заверены нотариусом и должностными лицами компании. Это относится в первую очередь к ксерокопиям оригинальных документов.

Нужно ли обеспечение для займа?

Кредит для ООО без залога и поручителей является большой редкостью. Найти такое предложение нельзя в большинстве российских банков, так как компании предпочитают получить от заемщика гарантии того, что задолженность будет успешно погашена.

В качестве такой гарантии и выступает обеспечение. Есть и другие факторы, на которые банковские организации обращают пристальное внимание. Среди этих факторов такие:

• бизнес-план – его нужно правильно составить и грамотно презентовать;
• для действующего предприятия – показатели прибыльности и доходности компании;
• статус и перспективность отрасли, в которой кредитуемое ООО осуществляет деятельность;
• качество менеджмента и состояние финансовой отчетности предприятия.

В качестве обеспечения для бизнес-займа лучше всего подходит коммерческая недвижимость, размещенная в крупном городе. Также займ можно получить под залог оборудования и коммерческого транспорта.

В какие банки стоит подать заявку?

Все больше российских банков начинают кредитовать юридических лиц, предлагая при этом большой выбор кредитных программ с приемлемыми процентными ставками и прочими условиями. Выбирайте из этих банков:

• ВТБ24. В России это один из лучших банков для бизнесменов, так как компания весьма лояльно относится к бизнесам различных размеров и направлений. Здесь можно оформить коммерческую ипотеку на 10 лет под 13,5% годовых. Есть возможность закредитоваться на инвестиционную деятельность со ставкой от 11,8% годовых. На конкретные цели можно взять займ со сроком погашения до 5 лет и ставкой от 11,8% в год. На два года доступен овердрафт, за пользование которым потребуется платить всего от 12,9% в год.
• Восточный банк. На развитие бизнеса в этой компании можно оформить крупный заем на сумму вплоть до 10 000 000 рублей. На погашение задолженности отводится небольшой срок – до одного года, однако в этом есть плюс, так как переплата будет небольшой. Помимо обычного займа, есть кредитная линия.
• УРАЛСИБ. Один из наиболее крупных банков не только Урала, но и всей России, предлагает выгодные кредиты для бизнеса. Доступно несколько предложений на разные цели. Можно получить деньги на пополнение оборотных средств, на покупку коммерческого транспорта и на прочие задачи. Получить можно до 170 000 000 рублей включительно. Вернуть средства нужно в срок до 10 лет. За пользование кредитными средствами потребуется платить от 13,1% до 17,9% годовых. Нужен залог.
• Центр-Инвест Банк. Если вы интересуетесь, как взять кредит для ООО без залога и поручителей, то этот банк вас точно заинтересует. Здесь можно получить до 300 000 рублей без обеспечения. Еще один плюс предложения – небольшая процентная ставка в размере 12% годовых. Срок погашения — до трех лет.
• Кредит Европа Банк. С процентной ставкой от 6% до 15% годовых можно оформить валютный кредит на развитие бизнеса на сумму от 100 000 до 10 000 000 долларов. Срок кредитования от года до пяти лет. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, а также оборудование.

Прежде чем подать заявление на кредит для бизнеса, обязательно уделите время расчету займа при помощи кредитного калькулятора. Этот инструмент можно найти на сайте выбранного банка.

Калькулятор поможет вам подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа. Некоторые калькуляторы способны отображать еще и размер переплаты по бизнес-займу. В любом случае это хорошая помощь в получении кредита для ООО.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)