Как взять кредит для бизнеса

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Многие начинающие индивидуальные предприниматели и бизнесмены не располагают собственными деньгами для открытия и последующего развития своего дела. Помещения, персонал, транспорт, связь, оборудование – за все это приходится платить, и во многих сферах деятельности платить надо достаточно много.

Решением такой проблемы станет онлайн заявка на кредит для бизнеса, ООО, ИП. Многие российские банки положительно относятся к кредитованию как начинающих, так и уже опытных бизнесменов и предпринимателей. Однако так ли просто получить деньги на открытие или развитие собственного дела? Разберемся, в чем суть кредитования бизнеса и как его можно оформить.

Доступные варианты бизнес-кредитования

Многообразие бизнес-кредитов поражает числом вариантов займов, доступных для оформления в российских банках. Сегодня индивидуальные предприниматели и бизнесмены могут выбирать из следующих вариантов:

• Потребительский кредит. Наиболее простая и доступная форма кредитования. Каждый индивидуальный предприниматель может получить выгодный займ не только в качестве представителя бизнеса, но и как физическое лицо. На практике оформить потребительский займ проще, чем кредит под залог оборудования.
• Экспресс-кредит. Такие кредиты банков для бизнеса хоть и не предназначены, они могут выручить, если срочно нужна не очень большая денежная сумма на закупку товара, оплату аренды или иные цели. Эти займы отличаются небольшим сроком погашения долга и достаточно высокой процентной ставкой.
• Займ на пополнение оборотных средств. Это целевой кредит, ориентированный на оплату товаров, услуг и других расходов. Обычно таким вариантом пользуются представители бизнеса в моменты расширения оборота.
• Коммерческая ипотека. Такой займ могут оформить с целью приобретения нежилых помещений для осуществления коммерческой деятельности – складов, офисов и других площадей.
• Автокредит. Вариант, которым пользуются для приобретения легкового либо коммерческого транспорта для осуществления бизнес-деятельности. Это альтернативный вариант популярного у ИП лизинга.
• Займ на проектное финансирование. Займы такого плана пользуются популярностью у компаний, которым требуется приобрести дорогостоящее оборудование или иные объекты инвестиций. Таким образом, кредит на проектное финансирование открывает путь к расширению бизнеса.

Кроме того, кредиты для бизнеса классифицируются на три разновидности в соответствии с формой выдачи:

• Обычный кредит. Такой займ представляет собой целевой либо нецелевой займ, который зачастую выдается банком под залог имущества заемщика. Максимальная сумма ограничивается не только установленными в рамках программы условиями, но и процентном от рыночной цены залога.
• Кредитная линия. Полная противоположность единовременному займу для бизнеса. В этом случае банк выплачивает кредитные средства на расчетный счет компании частями определенного размера. Количество частей и их размер оговаривается в договоре. Главное преимущество – платить проценты нужно только за ту сумму, которая была использована. Благодаря этому кредитная линия более выгодна, чем обычный кредит.
• Овердрафт. Это отдельная категория займов, которые выдаются на покрытие операционных расходов. Особенности овердрафта – небольшой размер и малый срок кредитования. Обычно это 6-12 месяцев.

Также можно классифицировать бизнес-займы по длительности срока погашения. Эта классификация включает в себя краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные займы. Краткосрочные привлекательны низким размером переплаты, тогда как долгосрочные зачастую характеризуются небольшим размером ежемесячного платежа.

Достоинства и недостатки бизнес-кредитов

Перед подачей заявки на получение бизнес-займа стоит внимательно рассмотреть все преимущества и недостатки кредитования для бизнеса. К преимуществам такого кредитования можно отнести следующие:

• крупные суммы, на которые можно рассчитывать при обращении в банк;
• небольшие процентные ставки, особенно если есть ликвидное обеспечение;
• гибкие сроки кредитования с возможностью подобрать оптимальный срок;
• масса вариантов кредитования – овердрафт, кредитная линия, единоразовый займ.

Бизнес-кредиты имеют не только преимущества, но и недостатки. К наиболее существенным относятся такие:

• более сложная процедура оформления по сравнению с потребительскими займами;
• необходимость предоставления большого пакета документов вместе с бизнес-планом;
• в большинстве случаев для получения бизнес-займа требуется предоставить залог.

Несмотря на все недостатки, бизнес-кредиты пользуются большой популярностью. При правильном подходе к использованию они являются полезным и эффективным инструментом достижения важных бизнес-целей.

Какие документы требуется предоставить?

Одобренная онлайн заявка на кредит для бизнеса – только половина дела. Следующим шагом для индивидуального предпринимателя или представителя бизнеса станет сбор пакета документов и его передача на рассмотрение в банк. Перечень документов варьируется от банка к банку и зависит от клиента. Для ООО нужны такие документы:

• анкета-заявление на получение кредита для организации;
• устав предприятия и учредительный договор компании;
• официальное разрешение на коммерческую деятельность;
• заверенные документы бухгалтерского и налогового баланса.

Если займ потребовался индивидуальному предпринимателю, от него потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
• свидетельство из ФНС, подтверждающее факт постановки на налоговый учет;
• налоговая декларация, покрывающая последний отчетный период.

Кредитор по-своему усмотрению может потребовать от заемщика предоставления дополнительных справок и документов. Рекомендуется перед подачей заявки в банк посетить официальный сайт кредитора, чтобы более подробно ознакомиться с перечнем необходимых документов.

Кроме того, на сайте многих банков можно найти кредитный калькулятор. С его помощью можно быстро рассчитать оптимальные условия погашения долга.

Обеспечение для получения займа

Беззалоговый кредит для бизнеса – большая редкость. Все банки хотят быть уверенными в том, что займ будет полностью погашен заемщиком, причем без нарушения сроков. Чтобы получить дополнительную гарантию, банки устанавливают условие, при котором получить бизнес-кредит на открытие или развитие бизнеса можно только при наличии обеспечения.

В качестве обеспечения может выступать оборудование, коммерческая недвижимость, транспорт. Помимо обеспечения, на решение банка оказывают влияние следующие факторы:

• перспективность и убедительность бизнес-плана;
• перспективность отрасли, в которой работает кредитуемый бизнес;
• статус финансовой отчетности компании, качество менеджмента;
• показатели доходности и прибыльности организации.

Особое внимание стоит уделить бизнес-плану. Если онлайн заявка на кредит для бизнеса подается с целью открыть собственное дело, нужно составить перспективный бизнес-план и грамотно презентовать его кредитору. Если проигнорировать этот шаг, получить выгодный бизнес-займ в банке будет практически невозможно.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)