Доступные кредиты для юридических лиц наличными

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Любой бизнес требует денежных вливаний для поддержания текущего статуса, и тем более для расширения и выхода на новые рынки. Но как быть, если дело пока не очень прибыльное, а его развитию надо уделить силы уже сегодня?

Для многих бизнесменов единственным способом получить финансирование является кредит для юридических лиц от российских банков. С получением такого займа не должно возникнуть проблем, если знать, на какие моменты банки обращают пристальное внимание, и в каких вообще банковских организациях можно рассчитывать на получение денежных кредитов.

Узнаем, где и на каких условиях дают кредиты бизнесменам.

Какими бывают займы для юридических лиц?

Не многие знают о том, что существуют различные виды кредитов для юридических лиц. Каждый из этих видов ориентирован на определенные цели и имеет индивидуальную форму выдачи. Есть три основных типа займов:

• Единовременный. После подписания кредитного договора вся сумма перечисляется на расчетный счет юридического лица одновременно. По такой же схеме выдаются популярные среди физических лиц потребительские займы. Условия выдачи и погашения такого займа подробно описываются в договоре.
• Овердрафт. Такой денежный займ предоставляется на оплату операционных доходов юридического лица в случае, если на расчетном счету отсутствуют собственные деньги предприятия для этих целей. Обычно овердрафт выдается на достаточно короткий срок – в большинстве случаев он не превышает 30 дней.
• Кредитная линия. Это разновидность кредита, который перечисляется на расчетный счет юридического лица не единовременно, а несколькими частями. Количество частей и размер каждой из них описан в кредитном договоре. Удобство в том, что платить проценты требуется только за потраченные деньги.

В зависимости от того, на какие цели необходимы деньги, нужно с умом подобрать подходящий тип кредита.

На что можно потратить кредитные средства?

Займ, предназначенный для юридических лиц, может иметь не только разную форму, но и разную цель использования. Все многообразие целей можно объединить в четыре крупные категории:

• Пополнение оборотных средств. Одна из популярных задач, которая решается кредитными деньгами. Средства можно потратить на покупку товаров, оплату текущих расходов и другие краткосрочные цели. Впрочем, многие предприниматели финансируют таким образом приобретение транспорта, оборудования и других капитальных активов, необходимых для функционирования бизнеса. Такие займы зачастую выдаются на непродолжительный срок под залог собственности юридического лица или приобретаемых объектов.
• Покупка коммерческой недвижимости. Юридические лица, которые нуждаются в оборудовании новых офисов, складских и производственных помещений, обращаются в банки за коммерческой ипотекой. В отличие от обычной ипотеки, такой займ отличается меньшим периодом погашения (обычно до 10 лет), увеличенной суммой и процентной ставкой. Деньги предоставляются под залог покупаемых объектов.
• На инвестиционную деятельность. Займы такого характера предоставляются на продолжительный срок – вплоть до 10 лет. Важное условие получения инвестиционного кредита – нужно предоставить бизнес-план с высокой перспективностью. Также понадобится предоставить банку отчетную документацию.

Наибольшей популярностью пользуются займы на оборотные средства и покупку коммерческой недвижимости.

Критерии оценки заемщиков и документы

Чтобы получить займ для юридических лиц с обеспечением либо без него, нужно предоставить в отделение банка учредительную и отчетную документацию касательно предприятия. Среди документов должны быть:

• устав и учредительные документы организации;
• лицензии на осуществление отдельных видов деятельности;
• документы из бухгалтерии с отметками налогового органа.

Все оригиналы и ксерокопии в обязательном порядке должны быть заверены должностными лицами, которые имеют необходимые полномочия. Нужно быть готовым к тому, что по своему усмотрению банк может запросить дополнительные документы, отражающие успешность деятельности предприятия и надежность заемщика.

Основным критерием оценки юридического лица является его прибыль и годовой оборот. Также банковские организации при рассмотрении заявки уделяют внимание проверке репутации и кредитной истории компании.

Какие банки кредитуют юридических лиц?

Выгодные займы юридическим лицам сегодня выдаются во многих банках. Сперва стоит обратиться в эти:

• Локо-Банк. Данная организация предлагает две кредитные программы для бизнесменов. Первая под названием «Оборотный» позволяет получить займ в размере от 300 000 до 150 000 000 рублей на пополнение оборотных средств. Период погашения составит до 3 лет, а ставка – от 10,75% годовых. Кроме того, здесь выдаются кредиты под залог недвижимости для юридических лиц. Например, по программе «Бизнес-Ипотека» можно взять заем на приобретение коммерческой недвижимости.  На эту цель можно получить крупный ипотечный кредит в размере до 150 000 000 рублей под 10,95%.
• Банк Возрождение. Здесь можно оформить овердрафт с максимальным лимитом 40 000 00 рублей, но не более 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Период действия кредитного договора – до 5 лет. Срок транша – до 30 дней. Плата только за дни, когда был использован лимит.
• Кредит Европа Банк. Владельцы бизнеса могут оформить в этом банке кредит под залог оборудования для юридических лиц на сумму от 100 000 до 10 000 000 долларов либо евро. Вернуть кредитные средства необходимо в период от 1 года до 5 лет. Ставка начинается от 6%. Помимо оборудования, в качестве залога банку можно предложить коммерческую недвижимость и транспорт. Самые крупные суммы выдаются под залог недвижимости, которая находится в черте крупного города.
• УРАЛСИБ. В уральском банке можно оформить бизнес-кредит на сумму от 500 000 до 170 000 000 рублей с периодом погашения задолженности вплоть до 7 лет. Процентная ставка начинается от 13,3% в год.
• Центр-Инвест Банк. В этой организации есть программа «На уплату налогов». В ее рамках выдается беззалоговый кредит для юридических лиц на сумму от 50 000 рублей на оплату налогов. Продолжительность периода погашения – от 2 месяцев. Процентная ставка небольшая – всего 9% годовых, поэтому с большой переплатой проблем не будет. На таких же условиях в этой организации выдаются небольшие займы на оплату таможенных взносов. Для этого тоже не требуется обеспечение.
• Банк Интеза. По программе «МСП-Универсальный» можно взять кредит под залог авто для юридических лиц на сумму от 5 000 000 рублей. Погасить займ необходимо в период от 1 года до 10 лет включительно. Ставка по кредиту варьируется от 9,6% до 10,6% годовых. Помимо авто, можно заложить коммерческую недвижимость или имеющееся в собственности компании оборудование.

Можно заметить, что средние ставки по кредитам для юридических лиц наличными в описанных выше предложениях находится в пределах от 6% до 16% годовых.

Меньше найти вряд ли получится, но есть масса кредитных программ от других банков, где займы можно получить по упрощенной схеме, но с более высокой ставкой.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)