Какой самый выгодный ипотечный кредит в банке

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Выплата ипотечного кредита не будет доставлять проблем, если правильно выбрать ипотеку. Многие заемщики при подборе ипотеки обращают внимание исключительно на размер процентной ставки, однако это далеко не единственный важный параметр.

Если вы собираетесь в ближайшее время оформить выгодный ипотечный кредит, но пока не определились с банком и конкретным кредитным предложением, этот материал поможет.

Как правильно выбрать ипотечный банк

К выбору банка нужно отнестись максимально ответственно. Касательно этого есть несколько рекомендаций:

• Узнайте о банке как можно больше актуальной информации. Для этого нужно изучить не только информацию на официальном сайте банка, но и посетить внешние источники. Следует узнать, не планируется ли изъятие лицензии у компании, какие у нее кредитные рейтинги, а также прочитать последние новости о деятельности банка. Это сформирует полную картину о конкретном банке.
• Изучите отзывы от ипотечных заемщиков компании. В качестве источника правдивых отзывов надо использовать не сайт банка, а специальные сайты для отзывов, например, Banki.ru. В первую очередь обращайте внимание на отрицательные отзывы, посмотрите, с какими проблемами сталкивались заемщики, и как эти проблемы были устранены. Не забудьте проверить и положительные отзывы.
• Станьте зарплатным клиентом банка. Если вы уже определились с выбором банковской организации, и хотите оформить самый выгодный ипотечный кредит, задумайтесь об участии в зарплатном проекте. Зарплатным клиентам банки снижают ставки, и это не единственный плюс. Ипотека для зарплатных заемщиков оформляется проще и быстрее, снижаются требования и количество нужных документов.
• Узнайте о возможности досрочного погашения. Эту услугу трудно переоценить. Если в выбранном банке поддерживается погашение долга раньше срока, вы сможете в любое время погасить ипотеку частично или полностью. Это позволит вам снизить размер переплаты, а не растягивать выплату на многие годы. Если досрочное погашение ипотеки поддерживается, узнайте, есть ли ограничения и штрафы за это.

На все эти действия придется потратить время, но это лучше, чем столкнуться с серьезными проблемами во время погашения задолженности.

Потеря денег и квартиры будут не страшны, если выберите хороший банк и ответственно отнесетесь к выплате ипотеки. Главное правильно рассчитать кредит – об этом ниже.

Как взять максимально выгодный займ

Еще один совет – наиболее выгодная ипотека отличается небольшим сроком погашения и наличием первого взноса. Чем меньше срок выплаты задолженности, тем меньше размер процентов и переплаты за них.

Внесение первоначального взноса позволяет получить ипотечный займ с меньшей процентной ставкой. Еще один способ уменьшить процентную ставку – оформить полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

На официальном сайте любого банка можно найти кредитный калькулятор. При помощи этого инструмента можно на основе суммы кредита, срока погашения и других параметров рассчитать размер ежемесячного платежа.

Некоторые калькуляторы формируют индивидуальный график платежей по месяцам. Не стоит недооценивать пользу калькулятора – он позволит рассчитать ипотеку и оценить свои финансовые возможности.

Помните, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 40-50% от размера вашей заработной платы. При этом не нужно рассчитывать ипотеку так, чтобы платеж был слишком маленьким, а срок кредитования большим. В этом случае увеличится размер переплаты, и такой займ никак нельзя будет назвать выгодным.

Ипотечные займы со ставкой до 10%

Наиболее выгодными считаются ипотечные кредитные предложения, ставка по которым не более 10% годовых. Заинтересовались, в каком банке самый выгодный ипотечный кредит доступен на таких условиях? В следующих:

• АК БАРС Банк. В этом банке ставка по ипотечному займу одна из самых низких – всего от 8% годовых. На покупку первичной и вторичной недвижимости можно получить до 90% стоимости жилья. Первый взнос от 10% цены квартиры. Вернуть кредитные средства необходимо в срок от 1 года до 15 лет включительно.
• ТрансКапиталБанк. Еще один банк, в котором можно получить ипотечный займ на выгодных условиях. На покупку недвижимости компания готова предоставить от 500 000 до 20 000 000 рублей. Первоначальный взнос достаточно большой – от 50%. За пользование средствами нужно платить по ставке от 8,4% годовых. Срок кредитования – до 25 лет.
• ДельтаКредитБанк. На строительство собственного частного дома в этой компании можно взять до 50% стоимости будущего строения. Первоначальный взнос – от 50% стоимости жилья. На погашение долга банк отводит срок от 1 года до 25 лет включительно. Процентная ставка начинается с отметки 8,75% в год.
• Банк Российский Капитал. Эта компания позволяет купить квартиру на вторичном рынке недвижимости в ипотеку со ставкой от 9,25% годовых. Доступна сумма от 500 000 рублей при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры. На погашение задолженности заемщику отводится срок от 1 года до 25 лет.
• Сбербанк. В рамках ипотечной программы «Молодые семьи» можно получить займ на сумму от 300 000 рублей с первоначальным взносом от 20% цены жилья. Ставка будет установлена в пределах от 9,4% до 10% годовых. Вернуть кредитные средства вместе с процентами необходимо в срок от 1 года до 30 лет.

Теперь вам известно, какой ипотечный кредит самый выгодный, если рассматривать предложения со ставкой до 10% годовых.

Однако ипотеку на таких условиях банки одобряют не всем – высоки требования к надежности и платежеспособности заемщика. В этом случае стоит присмотреться к ипотеке с более высокой ставкой.

Ипотечные займы со ставкой от 10%

Если ваши заявки в банках, кредитующих с низкой процентной ставкой, регулярно отклоняют, присмотритесь к более лояльным организациям. Особого внимания к себе заслуживают следующие российские компании:

• ВТБ Банк Москвы. По программе «Вторичное жилье» в этой компании можно получить сумму в размере до 60% стоимости жилья. Срок кредитования составит от 5 до 30 лет включительно. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется от 10% до 11,2% годовых. Можно привлечь материнский капитал, чтобы погасить часть первого взноса. Минимальный размер взноса – 40%.
• Московский Кредитный Банк. На покупку жилья на первичном рынке недвижимости этот банк готов предоставить сумму в размере от 700 000 до 30 000 000 рублей. Для оформления потребуется оплатить первоначальный взнос – от 20% цены жилья. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет. Ставка от 10%.

Где выгоднее брать ипотечный кредит на вторичное жилье? Можно доверять таким банкам, как Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Восточный Банк.

Не стоит списывать со счетов и малоизвестные, но надежные банки. Зачастую они предлагают выгодную ипотеку для привлечения клиентов.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)