Кредит для малого бизнеса – где взять деньги на свое дело

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Многие начинающие бизнесмены сталкиваются с проблемой финансирования собственного дела. К сожалению, даже гениальную идею без определенного капитала реализовать в России почти невозможно.

Единственным источником относительно доступных денег для развития является кредит для малого бизнеса, оформить который можно в одном из банков страны.

В рамках поддержки малого бизнеса в России все больше банковских организаций формируют выгодные предложения для начинающих и уже опытных бизнесменов, которые имеют собственное дело. Разберемся более подробно, в каких банках можно взять займ на бизнес, и что потребуется.

Каким бывает кредитование бизнеса?

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля – банковский кредитный продукт, который имеет множество форм:

• Потребительский займ. Наиболее распространенный вариант кредитования в принципе. Оформив такой займ, бизнесмен получает денежные средства как физическое лицо. Это идеальный вариант в случае, если необходимо как можно быстрее получить деньги на свое дело без лишней бумажной волокиты.
• Проектное финансирование. Для получения денег в таком формате потребуется убедить банк при помощи бизнес-плана. Средства выделяются обычно на покупку дорогого оборудования, на развитие или на открытие нового дела. Важно не только грамотно составить бизнес-план, но и верно презентовать его.
• Пополнение оборотных средств. Это целевой займ, который предполагает трату кредитных средств на покупку товара. Такая форма займа используется предпринимателями во время открытия торговой точки, либо при формировании нового удаленного склада, расширения ассортимента продукции и так далее.
• Коммерческая ипотека. Отличный вариант для бизнесменов, которым требуется физическое расширение собственного бизнеса. Займ выдается на покупку нежилых объектов недвижимости, предназначенных для размещения офисов, складов, торговых точек. Процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки.
• Экспресс-займ. Если срочно требуются не самые большие деньги, например, на покупку товара или оплату зарплаты сотрудникам, можно взять экспресс-займ. Так как процентная ставка по таким кредитам достаточно высокая, погасить задолженность нужно как можно быстрее, иначе будет большая переплата.

Получить кредит для малого бизнеса по специализированным программам – наиболее выгодный вариант, однако он требует больше времени и терпения. Если такой займ не одобряют, можно пользоваться нецелевым.

Особенности кредитования бизнеса

Как и любой другой банковский продукт, займ на основание или раскрутку собственного дела имеет особенности оформления. Так, на получение денег может уйти от 3 до 15 рабочих дней, так как банки достаточно серьезно относятся к проверке кредитной истории заемщика, его документов, платежеспособности и надежности.

Время уходит и на рассмотрение документов по самому бизнесу, поэтому придется проявить немного терпения. Тем не менее, есть банки, где кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно взять уже в день обращения.

Обычно по таким займам процентная ставка заметно выше, поэтому не стоит необдуманно соглашаться на предложение.

Как повысить шансы на одобрение?

Нет сомнений в том, что многие банки идут навстречу начинающим предпринимателям. Тем не менее, займы выдаются далеко не всем. Есть три главных фактора успеха, над каждым из которых рекомендуется поработать:

• Пакет документов. Нужно взять большой кредит для малого бизнеса без залога и поручителей? Вряд ли это выйдет, если собраны не все необходимые документы. Обычно для получения средств требуется паспорт, свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (если вы ИП), налоговая декларация, свидетельство о постановке на учет в налоговой, книга учета расходов и доходов. Могут потребоваться и другие документы – с полным списком можно ознакомиться на сайте банка.
• Кредитная история. Когда дело касается выдачи займа для развития предпринимательства, банки уделяют большое внимание проверке кредитной статистики клиента. Если она испорчена, шансы на успешное получение займа заметно снижаются. В таком случае стоит заняться улучшением истории.
• Обеспечение. Как получить кредит для малого бизнеса с нуля, если платежеспособность оставляет желать лучшего? Как вариант – предоставить ликвидное обеспечение по кредиту. Это может быть поручительство платежеспособных третьих лиц, либо залог недвижимости или транспорта.

Также стоит поработать над внешним видом, прежде чем посетить отделение банка для получения займа. Нужно создать презентабельный образ – кредитные менеджеры часто обращают внимание на внешний вид заемщика.

Где можно получить поддержку?

Основными фигурами на рынке кредитования малого бизнеса в России уже на протяжении долгого времени остаются такие банки, как «Сбербанк», «Меткомбанк» и «Банк Открытие».

Процент одобренных займов весьма большой, особенно если заемщик имеет хорошую кредитную историю, а его платежеспособность оценена как хорошая. Также повышенной лояльностью к владельцам собственного дела отличается банк ВТБ24.

С полным перечнем организаций, в которых вы можете рассчитывать на получение денег, можно ознакомиться ниже:

1. Банк Открытие. Здесь можно взять кредит для малого бизнеса, развитие которого можно начать с нуля. Деньги можно получить как под залог недвижимости или транспорта, так и без обеспечения вовсе. В рамках кредитования предоставляются займы на срок от 24 месяцев и на сумму до 3 000 000 рублей.
2. Восточный экспресс банк. Банк предлагает условия для начинающих бизнесменов – они могут получить денежную поддержку в размере до 500 000 рублей. Срок погашения задолженности – от 3 до 48 месяцев. Займ отличается плавающей процентной ставкой – она начинается от 20,5%, но с обеспечением меньше.
3. Альфа-Банк. В этой организации можно оформить займ до 6 000 000 рублей под процент от 15% годовых и пустить деньги на развитие собственного дела. Комиссия за оформление кредита – 2%. Этот банк не требует предоставления залога и устанавливает срок погашения долга в размере от 12 до 36 месяцев.
4. Траст-банк. Здесь доступны лояльные условия для малых предпринимателей. Максимальная сумма – 1 000 000 рублей. Главный плюс – деньги можно получить уже в день обращения на срок до 60 месяцев.
5. Меткомбанк. Можно взять займ до 25 000 000 рублей под 10% на срок до 36 месяцев включительно.

Если вы доверяете только крупным и проверенным банковским организациям, стоит взять кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке.

Он выдает денежные средства в долг под процентную ставку от 18,5% годовых. Также можно обратиться за кредитной поддержкой в банк Санкт-Петербург – там не требуется обеспечение.

Подберите наиболее выгодное на ваш взгляд кредитное предложение, и посетите официальный сайт банка. Там вы найдете кредитный калькулятор для расчета размера платежа, а также форму для заполнения заявки.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)