Где взять деньги на бизнес и его развитие
Советы экспертов 28.06.2018
Вопрос о том, где взять деньги на бизнес, волнует каждого начинающего индивидуального предпринимателя, а также людей, планирующих открыть собственное дело в отличной от ИП форме.
В банках получить финансовую поддержку очень сложно, особенно если бизнеса как такового еще нет, либо он основан недавно и еще не дает стабильную прибыль. Альтернатива банковским кредитам – это бизнес-займы в микрокредитных организациях.
Суть займов для бизнеса в МФО
Вопреки распространенному мнению, МКК предоставляют не только микрозаймы на потребительские нужды. Ряд микрокредитных компаний выдают денежные средства для основания бизнеса, а также предоставляют кредитные деньги для развития уже существующего предприятия.
Фирм, в которых можно получить специальный займ для финансирования предпринимательства, не так много, но открываются и новые.
Займы для финансирования будущего либо нового бизнеса выдаются аналогично обычным займам. Нет никаких строгих проверок, с которыми сталкиваются люди, идущие за финансовой поддержкой бизнеса в банки.
Нет и необходимости в предоставлении большого пакета документации, которую запрашивают банки России. От обыкновенных микрозаймов бизнес кредиты в микрофинансовых фирмах отличаются такими характеристиками:
- Крупная сумма. Она заметно больше, в отличие от микрокредитов. Согласно законодательству РФ, МФК имеют право выдавать займы индивидуальным предпринимателям на сумму вплоть до 3 000 000 рублей. Такой суммы более чем хватит на основание и открытие серьезного дела. Однако надо понимать, что для получения кредита такого размера потребуется предоставить обеспечение или надежного поручителя.
- Малый процент. По микрозаймам процентная ставка достигает 2% в сутки, а иногда и превышает этот показатель. За пользование средствами бизнес-займа платить приходится значительно меньше, и ставка зачастую рассчитывается не за один день, а за месяц. Но помните, что процент выше по сравнению с бизнес-предложениями от российских банков, так как МФО рискуют больше, чем банки РФ.
- Продолжительное погашение. Если займ следует возвращать в течение одного месяца, то на выплату кредита для развития или открытия нового дела выделяется срок до трех лет включительно. Это благоприятно сказывается на размере ежемесячного платежа – он меньше. Но с ростом срока выплаты займа возрастает и сумма переплаты. Наличие функции досрочного погашения дает возможность решить эту проблему.
- Необходимость залога. Обеспечение потребуется в том случае, если планируется получить весьма крупную сумму, размер которой исчисляется сотнями и даже миллионами рублей. Причем цена залога должна превышать нужную для получения в долг сумму как минимум на 20-30 процентов, иначе МФО не предоставит бизнес-кредит. Также может понадобиться поручительство надежного юридического лица.
Можно заметить, что кредитование в МФК по программам поддержки бизнеса и ИП – это хорошая идея. Доступность денежных средств заметно выше по сравнению с банковскими кредитами, хоть и потребуется больше потратиться на переплату из-за повышенной процентной ставки.
Однако если в банках уже отказывают, и не в первый раз, кредитование в микрофинансовой компании – это одна из немногих альтернатив.
Альтернативные предложения
У некоторых лиц может появиться закономерный вопрос, где взять денег на бизнес без кредита специально для этой цели. Проблем с этим не возникнет, так как получить деньги на собственное дело можно и такими путями:
- Залоговый займ. Такой кредит практически ничем не отличается от специализированного займа для основания или раскрутки существующего предприятия. Клиент, который предоставит ликвидный залог с высокой стоимостью, с отличной вероятностью получит кредит под небольшую процентную ставку и на длительный срок. Разрешается закладывать жилую и нежилую недвижимость, а также автомобиль или ПТС.
- Обыкновенный микрозайм. На открытие собственного дела такого кредита вряд ли будет хватать, так как максимум, на который рассчитывают клиенты, – это 50 000 рублей. Но на уплату налогов и другие цели, не требующие внушительных финансовых вложений, такого микрокредита достаточно. Залог не требуется, на оформление уходят считанные минуты. Это главные причины популярности таких предложений МФО.
Таким образом, если получен отказ на бизнес-кредит в банке или микрофинансовой организации, или докучают проблемы иного характера, всегда реально получить денежную поддержку по залоговому или обычному займу.
На какие цели можно взять займ?
Пожалуй, ключевое преимущество кредитных выплат от микрофинансовых компаний – отсутствие потребности в отчетах о затратах. Заемщику не надо докладывать кредитору о целях, на которые планируется потратить деньги.
Не нужно делать это и после фактического использования денежных средств. Это достоинство открывает перед клиентами способность реализовать полученный кредит на следующие цели, относящиеся к бизнес-процессам:
- Покупка товара. Если подходит время приобретения новой партии продукции, а денег на это нет, можно обратиться в МФК и получить кредитную финансовую поддержку на эту цель.
- Оплата налогов. Налоговый сбор может серьезно пошатнуть бюджет начинающего предпринимателя. Это не будет критичным, если заранее оформить микрокредит в МФО и получить деньги для оплаты налогов.
- Аренда помещения. Популярная и одна из самых больших статья расходов начинающих и уже опытных бизнесменов. Чтобы не остаться без помещений для бизнес-деятельности, оформляйте займ на аренду.
- Расширение бизнеса. В планах увеличение числа офисов, отделений, оборудования или персонала? Если на это нет средств, но присутствует острая необходимость в расширении, займ от МФО поможет с этим.
- Участие в тендере. Бывает так, что появляется перспективный тендер, а денег на участие в нем попросту нет. Чтобы успеть подать заявку на конкурс, возьмите деньги в микрокредитной организации.
Получение крупного займа под обеспечение поручительством либо ликвидным имуществом позволяет добиться и такой цели, как открытие нового собственного дела. Не нужно предъявлять кредитору бизнес план и другую документацию, чтобы заиметь существенную денежную сумму.
Просто предоставьте требуемые документы и ликвидный залог. Заявка будет рассмотрена за считанные минуты. Деньги выплачиваются в течение одного дня.
Оформление и нужные документы
В компаниях, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля не будет большой проблемой, от клиентов не требуют большого списка документации. В первую очередь понадобится оригинал паспорта заемщика. Если бизнес уже действующий, потребуется финансовая отчетность.
При оформлении кредита под залог надо предоставить документацию на залог. В частности, нужны документы, подтверждающие право заемщика на владение залогом.
Процедура оформления займа не доставляет потенциальным заемщикам никаких проблем. Достаточно подать заявку на сайте компании, если она предоставляет такую возможность, после чего дождаться решения от фирмы.
На принятие решения уходит не более получаса, после чего по указанным в анкете контактным сведениям вам позвонит сотрудник микрофинансовой организации. Он уточнит введенные в поданной онлайн анкете данные.
Выплата денежных средств после одобрения заявки осуществляется на расчетный счет. Это справедливо только для заемщиков, которые обращаются за деньгами как индивидуальный предприниматель или представитель юридического лица.
Если оформлять выплату как физическое лицо, деньги можно получить на банковскую карту или счет, наличными средствами, а также денежным переводом. Некоторые МФО выводят деньги на электронный кошелек.
Преимущества микрозаймов МФО
Несмотря на высокие процентные ставки, кредитные предложения в МФО очень популярны среди россиян. Это вызвано не только доступностью микрокредитных средств, ведь бизнес-займы имеют также и такие плюсы:
- Скорость оформления и предоставления средств выше, чем при обращении в банки.
- Многообразие кредитных предложений под бизнес-цели, в том числе потребительские.
- Короткий список требований к заемщику, залогу и действующему бизнес-предприятию.
- Хорошие шансы на получение денег даже при наличии отрицательной кредитной статистики.
Сэкономьте время и нервы на обращении в банк – подайте заявки в проверенные микрокредитные компании и получите деньги на бизнес-процессы без серьезных проблем. Список надежных МФО представлен на сайте.
Недавно открыла небольшую кофейню. Не хватало денег на закупку, а в банк бежать не было времени. Обратилась в eZaem, выдали 30 000 без лишних вопросов, справок и документов. Менее чем за пол часа деньги пришли на карту. Через три дня все вернула, проценты пересчитали. Выручили.
Сотрудничаю с манименом уже несколько лет. Как постоянный клиент могу брать крупные суммы. а мне по бизнесу требуется иногда не мало. Никогда проблем не возникает. Всегда приходят быстро. Оплачиваю частями, раз в две недели. Рекомендую.
Сервис Займер отличный, дали в долг порядка 10 тысяч причем сразу, в конце срока выплаты я попала в больницу, реально заплатить не смогла. Просрочка была дней 5, но ни угрозы, ни даже смс-ки я от них не получила. Были мысли, что делают это они целенаправленно, чтоб долг набежал больше. Сразу стала им звонить, пообщалась с приятным молодым человеком, который сказал, что руководство обычно идет на встречу клиенту и не передает в бюро кредитных историй информацию о просрочке меньше чем на 10 дней, в случае полной оплаты долга. Вот так. Оплатила через терминал в тот же день, деньги поступили на их счет на следующий день, но я как раз на сто рублей больше положила, так что за сутки еще платить не пришлось. Уведомление о закрытии долга пришло в течении следующего дня. Потом смотрела свою КИ, все в норме. Никакого ухудшения не произошло, я так же осталась приемлемым заемщиком. Сотрудничеством я осталась довольна, проценты высокие, как и везде. Но зато ко мне отнеслись по человечески и не потребовали грабительские штрафы, все было в пределах разумного.
Для некоторых ситуаций микрофинансовый заем — неплохое решение. Займодавец kredito24 вполне адекватный.В течение 20 минут я заполнил заявку и заем был согласован. Деньги поступили на счет в банке в тот же день. Вернул долг и проценты в срок. Никаких недразумений не возникало.
еКапуста выручила в тот момент когда закончились деньги. Можно было попросить у знакомых или друзей, но мне проще не афишировать то что у меня не все так гладко с деньгами. Поэтому я лучше переплачу 300-500 руб. но буду спокоен психологически.
Конечно микрозаймы всегда по процентам больше, чем обычные кредиты. Но тут нет тонны бумажек, нету поручителей. За эту оперативность можно и переплатить пару тысяч. Поэтому если нужны деньги срочно, обращаюсь всегда в Мани Мен