Подают ли МФО в суд на клиентов
Советы экспертов 27.06.2018
Структуры микрофинансового кредитования во многом перенимают тенденции, популярные среди банков. Это касается и черных списков, куда попадают злостные неплательщики. Нередко к таким клиентам применяются и более серьезные санкции, в том числе доходящие до судебных разбирательств.
Такой исход ждет практически каждого должника банка. Но подают ли МФО в суд на должников, или есть мирные пути урегулирования проблемы? Узнаем.
Может ли МФО обратиться в суд?
Ответ на этот вопрос положительный. Микрофинансовые организации действительно имеют законное право на взыскание задолженности с должника при помощи судебной власти. Однако надо учитывать, что большинство микрокредитных компаний негативно относятся к решению вопросов через суд.
Это связано с тем, что подобный путь взыскания долга занимает много времени, требует юридических ресурсов, а также совсем не бесплатный.
То, что микрофинансовые фирмы не любят обращаться за поддержкой в суд, вовсе не значит, что люди с долгом в МФК могут расслабиться и дальше не погашать задолженность.
Напротив, это повод позаботиться о собственной безопасностью, так как нередко микрокредитные компании вместо суда обращаются за помощью коллекторов. Некоторые из коллекторских агентств используют серые и черные методы взыскания долгов, в том числе такие:
- Непрерывные звонки на телефон заемщика, его родственников, начальства и других лиц.
- Распространение информации о долге клиента среди людей, каким-либо образом связанным с ним.
- Оказание серьезного психологического давления как на должника, так и на его родственников.
Некоторые коллекторские агентства используют физическую силу с целью «переубедить» задолжника и заставить погасить долг как можно скорее. Конечно, с недавним принятием специального закона о коллекторской деятельности такие ситуации встречаются заметно реже. Хорошая новость – выгодные МФО для займа и с хорошей репутацией услугами коллекторов не пользуются.
Настоятельно не рекомендуется проверять, куда микрофинансовая организация обратиться за взысканием долга – в суд или в коллекторское агентство. Ни один из этих вариантов не является для должника благоприятным.
В первом случае, если вина заемщика будет доказана, придется потерять часть имущества и оплатить издержки. Во втором присутствует вероятность сильного психологического давления и порчи репутации из-за коллекторов.
Две главные ошибки заемщиков
Сфера, связанная с микрокредитованием, несмотря на длительный период работы МФО в России, тесно связана с различными заблуждениями заемщиков. Некоторые мифы, связанные с деятельностью микрокредитных фирм, не критичны, однако есть заблуждения, следование которым приводит к серьезным проблемам.
Именно такие мифы нередко приводят к тому, что человек всерьез задается вопросом, могут ли МФК обратиться в суд:
- Первый миф – микрокредитные организации не начинает судебные разбирательства из-за небольших денежных сумм. Клиенты МФО убеждены в том, что компании попросту невыгодно судиться из-за долга в 10 000 – 30 000 рублей, так как на оплату судебных издержек уходит значительно больше денег. Это не правильно, так как микрокредитной компании достаточно заплатить государственную пошлину, которая редко превышает 4% от суммы задолженности. Кроме того, издержки оплачивает проигравший должник.
- Второй миф – микрофинансовые компании намеренно растягивают время до начала разбирательства, чтобы заемщику пришлось больше платить из-за начисленных штрафов и пеней. На деле это не совсем так, ведь микрокредитная фирма может обратиться в суд в удобный момент в периоде до трех лет включительно. Именно столько составляет срок исковой давности по нарушению сроков оплаты задолженности. Суд никаких претензий не предъявляет, даже если МФО обратится к нему почти через 3 года.
Какие из этого можно сделать выводы? Не рекомендуется быть излишне уверенным в том, что с малым долгом микрокредитная организация не станет тратить время и деньги на взыскание задолженностей.
Обычно такие кредиторы используют доступные возможности для того, чтобы обрести недополученную прибыль. К тому же если дело будет проиграно заемщиком, ему придется возместить издержки – это создаст еще больший долг.
Как обжаловать решение?
В случае, если суд с МФО был проигран заемщиком, должник имеет законное право обжаловать решение. Действуйте быстро, так как на обжалование дается 30 суток с момента вынесения судебного постановления.
Помните, что просто так обжаловать неудовлетворительное для заемщика решение суда не получится – на это требуются серьезные основания. Например, если в ходе рассмотрения дела были сделаны ошибки:
- Приговор был вынесен несмотря на явную нехватку доказательств наличия вины должника.
- В ходе заседания и рассмотрения дела нормы права были применены с грубыми ошибками.
- Решение было вынесено при отсутствующем заемщике, который не был уведомлен о дате процесса.
- Отсутствует протокол судебного заседания, либо он оформлен, но неправильно, отсутствуют подписи.
Если было допущено одно или одновременно несколько нарушений, перечисленных выше, апелляционный суд вполне может отменить незаконное решение суда. Однако в этом случае присутствует вероятность того, что МКК повторно обратится за помощью в органы судебной власти.
Сомнений в этом нет, так как вы уже знаете, подают ли МФО в суд на должников. Теперь пора понять, какие действия заемщику совершать точно не рекомендуется.
Что не рекомендуется делать?
Некоторые заемщики на волне паники, по незнанию либо умышленно совершают серьезные ошибки, которые не только не приводят к положительному для них исходу, но еще и усугубляют сложившуюся ситуацию.
Какие действия точно не следует выполнять в том случае, если присутствует кредитная задолженность? Узнайте ниже:
- Попытки скрыться от преследования. Это наиболее распространенная ошибка, которая усугубляет и без того сложную ситуацию. Должники полагают, что если не выходить с кредитором на связь, а также не реагировать на повестки в суд, можно «переждать» и таким образом избавиться от задолженности. Это не так, ведь срок исковой давности составляет 3 года, и за это время МФО точно успеют взыскать долг.
- Обращение к «антиколлекторским услугам». Такие услуги предлагаются людьми, которые не имеют никаких рычагов давления – ни на коллекторские агентства, ни на сами МФО. Однако они гарантируют избавление от задолженности, естественно, за нескромную денежную оплату. Этими деньгами лучше погасить долги – это действительно приведет к улучшению ситуации.
Не думайте, что микрофинансовая организация заинтересована в том, чтобы загнать должника как можно глубже в долговую яму. Напротив, компании готовы пойти навстречу клиентам, которые хотят расстаться с долгом, но временно не имеют финансовой возможности сделать это.
Поэтому, если причина невыплаты долга действительно убедительная, сообщите об этом кредитору, а не пытайтесь убежать от ответственности.
Какие выходы из этой ситуации?
Пожалуй, единственный благоприятный для заемщика выход – это найти денежные средства и выплатить долг за как можно меньшее время. Это рекомендуется сделать до того, как микрофинансовая организация обратится в суд или в коллекторское агентство.
Еще один вариант – добиться реструктуризации долга. Эта функция позволяет временно уменьшить кредитную нагрузку, и в ходе такой передышки найти деньги на выплату долга.
Можно ли полностью избавиться от кредитного обязательства, избежав судебного разбирательства и давления от коллекторов? Да, это реально. Однако существует только два варианта, когда долг списывается с заемщика:
- Смерть должника. Если заемщик умер, а его наследники отказываются вступать в наследство, то долг полностью снимается. Однако для самого должника это не самый лучший исход из существующих.
- Вышел срок давности. Редко, но бывают ситуации, когда МКК попросту забывает о должнике. В таком случае достаточно подождать три года, и тогда у кредитной фирмы не будет претензий к заемщику.
Теперь известно, могут ли МФО подать в суд, и как этого избежать. Относитесь к погашению задолженности с ответственностью, чтобы не допускать возникновение серьезных просрочек, требующих решения через суд.
Получить займ Ставка: от 0,63% Сумма: до 30000 руб.
Получить займ Ставка: от 0% Сумма: до 80000 руб.
Получить займ Ставка: от 0,16% Сумма: до 14000 руб.
Получить займ Ставка: от 1,2% Сумма: до 15000 руб.
Получить займ Ставка: от 0% Сумма: до 30000 руб.
Загрузка ...
Как-то мне в Деньга очень помогли. Везде отказывали, а у них дали. Да, небольшую сумму 4000р., но они мне очень нужны были. Никто не названиваеи и не надоедает ненужными вопросами. Сказали, если несколько раз занимать и вовремя погашать — то согласовывают большую сумму. Впечатления — только положительные. Немного дорого, но когда выхода нет — и так хорошо.