Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Как рассчитать проценты по займу

Советы экспертов 27.12.2017

Вопрос о том, как рассчитать проценты по займу с помощью онлайн калькулятора, актуален для всех клиентов микрофинансовых организаций. Каждый заемщик хочет понимать, какую сумму по процентам ему придется заплатить за услугу.

При выборе размера микрозайма сервис выводит окончательный размер долга с учетом переплаты. Если научиться самостоятельно рассчитывать проценты, можно легко подтвердить достоверность информации, указанной в договоре, и уточнить размер комиссии при несвоевременном возврате задолженности.

Что следует учитывать при расчете

Необходимые инструменты для тех, кто интересуется, как рассчитать проценты по займу — онлайн калькулятор и кредитный договор.

Прежде чем подтвердить свое согласие на получение займа, необходимо выяснить точную ставку, установленную за каждый день пользования кредитными деньгами. В кредитных договорах МФО, как правило, указывается переплата в годовом исчислении.

Переплату в ежедневном выражении можно рассчитать самостоятельно на основании следующей информации: итоговый размер долга, период кредитования, количество дней в текущем году.

При заключении финансовой сделки следует внимательно ознакомиться с пунктом, касающимся штрафов за просрочки. За каждый день просроченного платежа начисляются пени, которые могут быть в несколько раз больше первоначальной ставки.

Даже если клиент взял беспроцентный займ, штрафы ему придется оплачивать на общих основаниях. Некоторые компании предусматривают так называемый «льготный период» до 3-7 суток, в течение которого штрафы за непогашение задолженности не начисляются.

Как начисляются проценты

Процентные ставки и механизмы их начисления зависят от срока кредитования и периодичности внесения платежей в счет задолженности:

  • С оплатой долга в конце срока. Большинство МФО, которые специализируются на краткосрочных микрозайма «до зарплаты», выдают деньги не более чем на 30 дней. Переплата начисляется ежедневно. Общий долг включает в себя «тело» займа и начисленные проценты (переплату).
  • С еженедельными платежами. Такой способ оплаты предлагают компании, которые выдают кредиты с оформлением на дому. Период кредитования варьируется от 6 до 12 месяцев. Процентная ставка в договоре указывается в еженедельном исчислении.
  • С ежемесячной оплатой. Погашение долга в этом случае производится раз в месяц аннуитетными платежами. При аннуитетном начислении первичный платеж включает в себя максимальную сумму процентов и минимальную часть основного долга. С каждой новой оплатой соотношение этих долей в платеже меняется — доля процентов снижается, а часть «тела» займа увеличивается.

Алгоритмы и примеры расчетов

Заемщик может рассчитать переплату двумя способами: онлайн калькулятор на официальном сайте МФО и использование стандартных формул.

Первый вариант  —  самый удобный и быстрый. Пользователь вводит размер кредита и срок пользования в специальную форму (или устанавливает бегунок на нужной отметке), после чего сервис мгновенно выводит общую сумму к оплате в конце срока.

Второй способ расчета потребует некоторых затрат времени, зато позволит с точностью определить размер переплаты и сравнить ее с фактической величиной.

Пример

Предположим, клиенту одобрили займ 15000 рублей сроком на 30 дней. В году 365 дней, ставка, установленная договором, составляет 2% в сутки (соответственно, процент в год — 730%).

Размер процентов определяется по следующему алгоритму:

15000*7,3=109500 руб. — годовая переплата

(109500/365)*30=9000 руб. — переплата за 30 дней.

Можно сократить расчеты:

15000*0,02=300 руб. — переплата по процентам в день

300*30=9000 руб. — итоговая переплата за 30 дней.

Общая сумма к оплате по истечении всего срока составит:

15000+9000=24000 руб.

Если окончательный размер долга, указанный на сайте, превышает сумму, полученную в результате самостоятельных вычислений, значит сервис учел в этой цифре дополнительные комиссии. Общая задолженность может включать в себя комиссию за перевод денег на карту или онлайн-кошелек (эти расходы оплачиваются клиентом).

Как правило, плата за перевод варьируется в пределах 2-3%. Чтобы избежать дополнительных затрат, рекомендуется выбрать перевод на банковский счет или через систему Contact (в этих случаях комиссии обычно не взимаются).

Дополнительные расходы должны быть указаны отдельной строкой в разделе с условиями кредитования. При выявлении каких-либо неточностей следует обратиться по телефону горячей линии МФО.

Представленные выше способы касаются денежного выражения процентной ставки.

Но что делать, если заемщику предоставляются две цифры: изначальный размер микрозайма и сумма к оплате, а процентная ставка не указывается? В этом случае можно посчитать переплату в процентном выражении.

Пример

Одобрен заем в размере 4000 рублей, задолженность в конце 30-ти дневного срока составляет 5975 рублей. Комиссия за зачисление заемных средств на карту составляет 2,5% от начального долга.

Рассчитать проценты по займу можно по следующей схеме:

4000*0,025=100 руб. — разовая комиссия за перечисление денег на карточку

(5975-100-4000)/30=62,5 руб. — ежедневная переплата

62,5/4000*100%=1,56% — ежедневная ставка в процентном исчислении.

Как рассчитать переплату при просрочках

Рассчитать проценты по онлайн займу можно самостоятельно, при своевременном возврате долга клиент переплатит ровно ту сумму, которая была указана в кредитном калькуляторе или получена в результате расчетов.

Но как быть с теми случаями, когда заемщик не внес платеж или сделал это позже установленной даты? В некоторых МФО устанавливаются повышенные ставки за неисполнение кредитных обязательств. Такая мера может применяться в сочетании с фиксированной неустойкой. Штрафы могут начисляться единоразово или за каждый день просрочки.

Многие граждане жалуются на то, что за дни просрочек им насчитали большую сумму, которая в зависимости от срока может даже превышать размер микрозайма с процентами. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо внимательно читать договор. В документе должно быть четко прописано, какие меры принимает МФО по отношению к должникам. Кроме того, должно быть указано, каким способом происходит начисление — на всю сумму долга или на его часть.

Пример

Клиент получил заем в размере 5000 рублей, по истечении 30 дней он должен вернуть 6500 рублей, но он просрочил платеж на 2 дня.

В договоре написано, что в случае неисполнения обязательств предусмотрен штраф в размере 11% от суммы платежа. Таким образом, задолженность с учетом штрафа составит:

6500*0,11+6500=7215 руб.

Единовременный штраф начисляется при каждом допущении факта просрочки, но размер его не должен превышать 20% от суммы долга.

Также на сумму просрочки может быть начислена пеня, которая не должна превышать 0,1% в сутки. Помимо начисления пени, кредитор имеет право повысить процентную ставку за просроченные дни, но это должно быть отражено в договоре.

Лучшие предложения микрозаймов
Смотреть все
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Новости МФО
Другие статьи раздела
  • спортсмен
    09.02.2018 #1 Автор

    Если нужно, то обращаюсь только в турбозайм, Ввел в кредитный калькулятор и все, автоматом все подсчитало. Надежная контора. Одобряют приличные суммы.

    Ответить

  • Австралия
    14.02.2018 #2 Автор

    Брал несколько раз займы в Вивусе, но только небольшие. Проценты существенно выше банковских, поэтому на крупные суммы с длительными сроками погашения лучше не замахиваться. Но все проценты указаны открыто, считать ничего не нужно. Когда банк отказывает — самое то, без справок и поручителей. И быстро перечисляют

    Ответить

  • Аля
    21.03.2018 #3 Автор

    Добрый день!!! Хотелось бы оставить отзыв о МикроКладе. Сейчас нахожусь в декретном отпуске, срочно понадобились деньги. Очередной раз обратилась в компанию МикроКлад и не пожалела. Не выходя из дома заполнила анкету, Решение приходит через пару минут, деньги на карту Сбербанка без задержек. Бывают у меня просрочки, но они всегда входят в положение.

    Ответить

  • Croha
    19.04.2018 #4 Автор

    Брал первый заем под 0,01% в мфо «финанс да». По истечении 7 дней не получилось погасить полностью микрозайм. С восьмого дня мне насчитали проценты — 2% в день. Так же приплюсовали ежедневные проценты за просроченные дни. Больше не буду обращаться в эту компанию.

    Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *