Как взять ипотечный кредит молодой семье

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Приобретение собственной недвижимости в России – серьезная цель, которая требует больших финансовых затрат и усилий даже от людей с хорошим достатком. Молодым же семьям, имеющих потребность в своем жилье, купить собственную недвижимость без внешней поддержки еще сложнее.

Однако с недавних пор банки начали предлагать ипотечные кредитные предложения, ориентированные на семьи, которые входят в перечень социально незащищенных граждан РФ. Разберемся подробнее в том, в каких банках и на каких именно условиях можно получить ипотечный кредит молодой семье, и какие действия для этого нужно предпринять.

Варианты льготного ипотечного кредитования

Молодые семьи могут получить поддержку как со стороны конкретного банка, так и от государства. Два этих варианта имеют существенные различия, и выигрывает, несомненно, государственная поддержка. Главное ее преимущество заключается в полной безвозмездности. Семьи, имеющие право на помощь со стороны государства, получают ее и не остаются ничего должны, в отличие от поддержки банка, которая заключается в:

• уменьшенной процентной ставке по ипотечному кредиту;
• сниженном размере первоначального взноса или в его отсутствии;
• более длительном сроке кредитования (уменьшается размер платежа);
• возможности отсрочки ежемесячного платежа без ограничений.

Таким образом, помощь со стороны банка заключается в предоставлении более выгодного ипотечного займа, если сравнивать со стандартными условиями кредитования. Это отличная возможность снизить переплату по ипотеке и расплатиться с ней как можно быстрее, и тем самым скорее стать собственником недвижимости.

Условия участия в государственной программе

Условия ипотеки для молодой семьи с государственной поддержкой установлены на законодательном уровне. Так, под программу бюджетного субсидирования попадают супруги, которые на момент оформления ипотечного займа не достигли возраста 35 лет, являются гражданами Российской Федерации, и при этом имеют необходимость в скорейшем улучшении жилищных условий. Случаи, которые дают полное право на участие:

• если на каждого члена приходится площадь меньшая, чем установлено в регионе проживания;
• если супруги проживают в помещении, которое не отвечает санитарным нормам и прочим требованиям;
• есть больной человек, с которым невозможно длительное совместное проживание.

Условия программы включают в себя и требования к официальному доходу супругов. В первую очередь, должен быть достаточный для погашения ипотеки суммарный доход.

Также у заемщиков должны быть деньги на оплату первоначального взноса, если он требуется для оформления ипотечного займа. Примечательно, что наличие детей для участия в федеральной программе необязательно – разница только в размере льготы.

Как принять участие в программе субсидирования?

Главной целью семьи, члены которой приняли решение участвовать в федеральной программе, это получение сертификата, подтверждающего право на получение государственной поддержки. Чтобы получить этот сертификат, в первую очередь нужно соответствовать приведенным выше условиям программы. Если это условие выполняется, следует обратиться в местную администрацию и подать туда следующие документы:

• заявление об участии в федеральной программе государственной поддержки;
• документы, подтверждающие личность – требуются от каждого члена семьи;
• оригинал и ксерокопия свидетельства о браке (не нужно для неполных семей);
• документы, которые подтверждают острую необходимость в новом жилье;
• документы о финансовом положении заявителей – справки о доходах, выписки со счетов;
• сведения о регистрации на каждого заявителя – выписка из домовой книги.

В качестве документального подтверждения необходимости в новом собственном жилье подойдет выписка из ЕГРП, а также справка из местного городского управления инвентаризации и оценки недвижимости. Если в администрации будет признано бедствующее положение семьи, на руки будет выдан сертификат. Его нужно предъявить в выбранном банке, приложив к пакету остальных документов для оформления ипотечного займа.

Что дает участие в государственной программе?

Участие в федеральной программе поддержки позволяет пользоваться субсидией в размере до 35% от цены недвижимости в случае, если в семье пока нет детей. Если дети есть, максимальный размер льготы становится равен 40% от стоимости жилья.

Это значит, что до 40% от стоимости недвижимости выплатит государство, а остальную часть берутся выплатить члены семьи, что делает приобретение своего жилья более доступным. За усыновление или рождение ребенка предоставляется дополнительная субсидия в размере от 5%.

Нужно учитывать, что точный размер льготы изменяется в зависимости от региона Российской Федерации. Более подробно можно узнать в местной администрации, либо прочитать постановление по ипотечному кредиту по молодой семье на сайте администрации своего региона. Также можно изучить местные форумы и узнать нужную информацию у тех людей, которые уже воспользовались государственной поддержкой в вашем регионе.

Получение льготного ипотечного займа в банке

Во многих крупных банках России есть программа ипотечного кредитования для молодых семей. Такая ипотека предоставляется на льготных условиях – с уменьшенной процентной ставкой или сниженным первоначальным взносом. Большой популярностью у населения пользуется «Ипотека молодым семьям» от Сбербанка. В рамках этой программы можно получить от 300 000 рублей со сроком погашения до 30 лет под ставку от 8,6% годовых.

Подобные кредитные предложения есть и у других крупных кредиторов, в том числе и у Россельхозбанка. В этой компании можно получить от 100 000 до 20 000 000 рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,15% годовых. Также можно получить льготную ипотеку в Татфондбанке, Банке «Первомайский», Газпромбанке, ВТБ 24 и ОТП-Банке. На официальном сайте каждого из кредиторов вы найдете подробные и актуальные условия кредитования.

Оформление ипотечного займа по льготной программе практически ничем не отличается от оформления стандартной ипотеки. Заемщику нужно собрать обычный пакет документов, который включает в себя паспорт, заявление на ипотеку, справку о доходах, документ с места официального трудоустройства, а также документы по приобретаемой недвижимости. При наличии сертификата участника в программе субсидирования, нужно приложить и его. Также банки могут требовать дополнительные документы для более детальной оценки.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)