Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Реструктуризация долга в МФО

Статьи 15.06.2018

Лучшие предложения микрозаймов
Смотреть все
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 97%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,17 %
Возраст: до 60 лет
Решение: 780 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 97%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 25000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: нет
Одобрение: 95%
Получение
Срок: до 25 дн.
Сумма: до 11000 ₽
Ставка: от 1.9 %
Возраст: до 63 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: нет
Одобрение: 95%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 100000 ₽
Ставка: от 0,77 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 1,9 %
Возраст: до 70 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 21 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 1,72 %
Возраст: до 64 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 1825 дн.
Сумма: до 15000000 ₽
Ставка: от 0,28 %
Возраст: до 69 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: нет
Получение
Срок: до 720 дн.
Сумма: до 1000000 ₽
Ставка: от 0,24 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 180 мин.
Плохая КИ: да

Микрофинансовые организацмиии выдают достаточно небольшие займы, размер которых в редких исключениях превышает 100 000 рублей. Большая часть микрокредитных фирм предоставляют заемщикам микрозаймы на сумму до 30000 рублей.

Однако даже такая малая сумма создает серьезную нагрузку на бюджет клиента, что иногда приводит к попаданию последнего в долговую яму. Реструктуризация долга в МФО решит проблему.

Реструктуризация задолженности – что это такое?

Рассматриваемое понятие было позаимствовано из банковской сферы, и уже давно применяется в сфере займов. Под этим термином понимается значительное изменение условий кредитного договора, заключенного между заемщиком и микрофинансовой организацией. Существует четыре основные формы реструктурирования кредита:

  • Продление срока погашения задолженности. Кредитная организация может пойти клиенту навстречу и предложить увеличение периода выплаты займа на некоторое количество дней, недель или месяцев. Это зависит от исходной длительности срока погашения долга. Пролонгация периода погашения уменьшает размер платежа и значительно облегчает процесс выплаты займа, но увеличивает размер переплаты.
  • Списывание начисленных штрафов и пени. Такая форма изменения условий кредитного договора не так распространена. Если микрофинансовая организация сочтет причины просрочки долга убедительными, она может отказаться от взыскания ранее начисленных штрафных санкций и пеней. Это выгодное решение для клиента, так как по действующим законам штрафы могут составлять до 300% от размера микрозайма.
  • Рефинансирование задолженности. В отношении микрофинансовых компаний такая стратегия выглядит как оформление дополнительного микрозайма, средства которого уходят на погашения текущего долга. Примечательно, что получить займ для таких целей можно не только в той МФО, в которой возникла просрочка, но и в любой другой фирме, которая согласится предоставлять займы клиентам с текущими просрочками.
  • Предоставление кредитных каникул. Под этим термином понимается значительное уменьшение или же полное снятие ежемесячных платежей для погашения долга либо процентов. Обычно в течение таких каникул заемщик обязан исправно выплачивать проценты за пользование займом, и тем самым получает передышку и возможность собрать деньги для погашения основного долга. Переплата и срок выплаты возрастают.

Чаще всего на практике встречается такая форма изменения условий, как пролонгация срока погашения кредита. Для заемщика такой исход является приемлемым, так как появляется время на то, чтобы накопить сумму для выплаты оставшейся задолженности.

Конечно, с увеличением срока погашения долга возрастает и переплата, но это можно расценивать как адекватную цену за сохранение кредитной истории и хороших отношений с МФО.

Стоит ли воспользоваться этой услугой?

Для многих заемщиков под рассматриваемой услугой скрывается нечто неизведанное, из-за чего не многие клиенты МФО, попавшие в сложную финансовую ситуацию, стремятся воспользоваться такой возможностью.

На деле оформление услуги не отнимает много времени и сил, да и полученный результат однозначно оправдан приложенными усилиями. Ниже приведены три основные причины, по которым стоит проводить процедуру:

  • Сохранение положительной кредитной истории. Даже те люди, которые никогда не пользовались услугами банков и микрофинансовых организаций, отлично понимают, что просрочки по кредитам и микрозаймам отрицательным образом сказываются на состоянии кредитного досье. Реструктуризация заметно повышает шансы на то, что долг будет выплачен вовремя. История при этом не испортится.
  • Избегание изнурительных судебных разбирательств. Заемщики, которые тянут с выплатой долга до последнего, рано или поздно сталкиваются с попыткой МФО взыскать задолженность в порядке суда. Грамотные юристы, работающие на микрофинансовые компании, добиваются того, чтобы заемщик потерял часть имущества в счет оплаты долга. Если не допустить этой ситуации, имущество будет целым.
  • Отсутствие проблем с коллекторскими агентствами. Многие микрофинансовые компании пользуются услугами коллекторов для более быстрого и эффективного взыскания просроченных задолженностей. Несмотря на законы, запрещающие неправомерную коллекторскую деятельность, сотрудники таких агентств используют запрещенные методы.

Наконец, воспользоваться услугой реструктуризации займа в МФО стоит для того, чтобы уйти от крупных штрафных санкций. Ограничение суммы процентов – 300% от размера основного долга. Это значит, что в течение непродолжительного времени можно попасть на тройную сумму.

Это только усугубит и без того трудное финансовое положение, и выбраться из такой долговой ямы будет сложно. Рассматриваемая услуга – это выход.

Как именно оформляется процедура?

Единственное, что заемщику необходимо выполнить для инициации процедуры реструктуризации – это подать соответствующее заявление в микрофинансовую организацию. С образцом заявки ознакомьтесь на официальном сайте кредитной компании в разделе документов либо услуг.

Вместе с заявлением потребуется предоставить документальные подтверждения наличия убедительных причин для изменения условий договора.

Если МФК примет положительное решение в отношении заемщика, находящегося в сложной финансовой ситуации, оформляется специальное соглашение. Это делается только в письменном виде. В соглашении указываются новые условия микрокредитования, в том числе срок, сумма и порядок погашения задолженности. Составленный таким образом документ прикладывается к уже заранее составленному договору.

Какая потребуется документация?

Для оформления рассматриваемой услуги однозначно потребуется паспорт заемщика и заявление, написанное по специальному образцу. Также понадобятся документы, доказывающие бедственное положение.

Это может быть трудовая книжка, в которой есть запись о недавно выполненном увольнении, справка о размере дохода, если он внезапно уменьшился, либо справка из службы занятости, подтверждающая получение пособия.

Кому точно доступна реструктуризация?

Реструктуризация займа в МФО – достаточно деликатное мероприятие, поэтому однозначно рассчитывать на это не стоит. Микрофинансовые компании всегда принимают решение о возможности изменении условий договора в индивидуальном порядке, подробно рассматривая репутацию и надежность клиента.

Статистика говорит о том, что микрокредитные фирмы заметно чаще отказывают клиентам в реструктуризации по сравнению с банками.

Точно сказать, есть у конкретного человека шанс на успешное изменение условий кредитного договора, нельзя. Решение МКК зависит от массы факторов, причем отказ никак не объясняется. Чтобы вероятность положительного решения кредитора была высока, должны выполняться следующие три условия:

  • Заемщик располагает хорошей кредитной историей, в которой нет места регулярным просрочкам.
  • Клиент предоставил убедительные доказательства того, что он не может заплатить по займу вовремя.
  • Есть подтверждения того, что кредитные обязательства будут исполнены в самое ближайшее время.

Среди убедительных причин, при наличии которых наблюдается высокая вероятность реструктуризации долга в МФО – увольнение с рабочего места не по вине клиента, наличие серьезных проблем со здоровьем, продолжительная задержка заработной платы.

Лица, которые оформили валютный займ, имеют право воспользоваться услугой в периоды девальвации рубля. Подать на реструктуризацию могут и родственники заемщика, попавшего в тюрьму.

Когда следует обращаться за услугой?

Запомните – тянуть с просрочкой задолженности нельзя. Если подозреваете, что не сможете погасить микрозайм до последней даты, лучше заранее обратиться к кредитору и убедительно описать сложившуюся ситуацию.

Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора – это только усугубляет ситуацию, а также ухудшает отношения с кредитной организацией. После такого поведения рассчитывать на реструктуризацию будет слишком наивно.

Будьте готовы к тому, что реструктуризация займа в МФО отнимет достаточно много нервов. Микрофинансовые компании неохотно идут навстречу клиентам в таких вопросах, предпочитая заваливать их высокими штрафами и пенями. Однако и принимать участие в судебных разбирательствах хочется далеко не каждому кредитору, так что если причина просрочки уважительная, есть ненулевые шансы на то, что реструктуризация будет одобрена.

Лучшие предложения микрозаймов
Смотреть все
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Новости МФО
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *