Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

МКК и МФО – в чем разница?

Статьи 14.06.2018

Финансово грамотные граждане знают о наличии микрофинансовых организаций и возможности взять в них микрокредит. Однако у многих вызывает вопросы тот факт, что МФО имеют классификацию.

Не многие знают, какие отличия в МКК и МФО, и в чем их разница, что часто приводит к затруднениям при выборе кредитора. Разберемся, каковы отличия между этими терминами.

Что такое МФО?

МФО – старое название микрофинансовых организаций, которое официально употреблялось до 29 марта 2017 года. Начиная с этого дня МФО начали классифицироваться либо на МКК – микрокредитные компании, либо на МФК – микрофинансовые компании.

Компании, которые еще не подали требуемую документацию в ЦБ РФ, автоматически считаются микрокредитными компаниями, наделенными соответствующими обязанностями и правами.

Явление МФО весьма распространено в Российской Федерации. На 2018 год в государственном реестре зарегистрировано порядка 2300 микрофинансовых организаций, разделенных на перечисленные выше два типа. Еще неопределенное количество фирм не имеют регистрации в реестре. Стало быть, их деятельность считается незаконной, и никак не регулируется ЦБ РФ.

Что такое МКК?

Под МКК понимаются микрокредитные компании. Начиная с 29 марта 2018 года этот статус имеют организации, которые не выполнили требования для того, чтобы считаться МФК. К кредитным компаниям предъявляются достаточно мягкие требования.

Так, им не требуется регулярно отправлять в ЦБ РФ дополнительную отчетность. Не надо иметь большой уставной капитал, но при этом требуется состоять в саморегулирующейся организации.

Микрокредитные компании имеют достаточно скромные права и обязанности. Они не выдают онлайн займы, не занимаются выпуском кредитных карт, не пользуются денежными вложениями обычных людей. Максимальный размер микрозайма для частных клиентов – 500 000 рублей, лимит для предпринимателей — в 6 раз больше.

Что такое МФК?

МФК представляют собой микрофинансовые компании, подтвердившие право на ношение такого статуса. Чтобы получить статус МФК, кредитор должен выполнить все требования Центрального Банка Российской Федерации.

Среди основных условий – уставной капитал от 70 миллионов рублей, выдача как минимум одного займа в год и регулярное предоставление дополнительной финансовой отчетности в ЦБ РФ.

МФК также должна иметь официальный сайт с открытой информацией и бухгалтерской отчетностью. Разрешений у МФК заметно больше, нежели у МКК. Они привлекают вклады от физических и юридических лиц.

Максимальный размер займа для частного клиента – 1 миллион рублей, а для юридического лица или индивидуального предпринимателя – 3 миллиона рублей. Размер вкладов не ограничен.

Еще одно уникальное отличие микрофинансовых компаний – наличие официального сайта и функция выплаты займов на электронные кошельки клиентов. Также МФК могут выпускать и размещать облигации, получая внешнюю финансовую поддержку собственной деятельности. Несмотря на массу возможностей, не многие стремятся получить статус МФК, так как это достаточно сложная процедура.

Какие отличия?

Итак, есть МКК и МФО – в чем разница между этими понятиями? Теперь стало понятно, что разницы никакой нет. Это одно и то же понятие, так как после принятия специального закона МФО превратились в МКК с правом подтверждения статуса микрофинансовой компании.

Отметим, что при несоблюдении требований ЦБ РФ кредитор теряет место в реестре, а также статус МФК, что бьет по репутации. Между МФК и МКК разница гораздо больше. Она касается внутренних аспектов, наподобие размера уставного капитала и предоставления отчетности, и влияет на выдачу займов. Некоторые нюансы:

  • Получить микрозайм можно только после того, как личность клиента будет подтверждена сотрудником организации. Это значит, что оформление происходит либо в офисе кредитора, либо на выезде, когда домой к клиенту приезжает сотрудник фирмы и заключает договор.
  • Из-за указанного выше фактора воспользоваться услугами микрокредитной компании можно только в тех регионах, в которых она представлена. МФК напротив, имеют право работать по всей территории РФ, так как могут заниматься дистанционным оформлением займов. Стало быть, обращаться в МФК удобнее.
  • МКК могут выдавать частным клиентам займы в размере вплоть до 500 тысяч рублей, тогда как в МФК реально получить до 1 миллиона рублей. Однако редко какие фирмы выдают больше 50 тысяч рублей.

Разница между типами финансовых фирм есть и для вкладчиков. Обычные люди могут сделать вклад только в деятельность микрофинансовых компании, так как МКК брать частные инвестиции не имеют права.

В МФК частные лица могут вложить до 1,5 миллиона рублей, а для юридических лиц и предпринимателей лимит не предусмотрен. Теперь вы знаете, чем отличатся МФО от МКК, но есть и другие моменты, которые стоит знать.

Отличия от банков

Куда большая разница заметна, если сравнивать между собой микрофинансовые и банковские организации. И там и там реально получить деньги на потребительские цели, но гораздо проще сделать это в МФО.

Эти фирмы не предъявляют к клиентам многочисленных и строгих требований, не запрашивают много документов, а также зачастую не требуют залог и приглашение поручителей. Но есть и особенности, которые устраивают не всех:

  • Малые кредитные лимиты. Несмотря на то, что по закону МФО могут выдавать займы в размере до 500 тысяч и до 1 миллиона рублей, на практике максимальная сумма редко превышает 50 тысяч рублей. При первом обращении и вовсе не рассчитывайте на получение более 15 тысяч рублей, так как новых клиентов фирмы проверяют на надежность прежде, чем предоставить им крупные займы.
  • Высокая процентная ставка. За простоту и скорость оформления приходится расплачиваться по высокой ставке. Если рассматривать беззалоговые займы, ставка варьируется от 1% до 2,5% за один день. Переплата остается в приемлемых рамках даже при высокой ставке, так как микрокредиты погашаются не годами, а за считанные недели.
  • Необходимость быстрого погашения. Это и плюс, и минус. Достоинство в том, что за небольшой срок не успевает накопиться большая переплата, да и момент избавления от кредитной нагрузки весьма недалек. Недостаток – искать средства для погашения долга нужно чуть ли не в первую неделю пользования микрозаймом. Просрочку допускать не рекомендуется – долг вырастет в три раза, но не больше.

Несмотря на такие не самые положительные стороны, предложения микрофинансовых организациях уже не один год характеризуются высокой востребованностью среди российского населения.

На это повлияли и такие плюсы большинства российских МФО, как оперативное рассмотрение заявки, опции досрочного погашения и пролонгации срока выплаты, а также высокий процент одобрения.

Куда обратиться?

Вполне закономерен вопрос о том, куда обратиться для оформления микрозайма. На самом деле для обычного заемщика большой разницы между этими видами кредиторов нет.

Однако при прочих равных предпочтительнее обращаться в микрофинансовые компании. Особенно это актуально в том случае, если планируется взять займ под залог. Под обеспечение в МФК можно взять в 2 раза больше, чем в МКК.

Еще один фактор, влияющий на выбор – удобство оформления займа. Оформление микрокредита значительно проще, так как есть возможность сделать это дистанционно. Остальные же кредиторы предлагают деньги только при личном визите клиента в офис, что не всегда удобно и вообще возможно.

Кому доступны займы?

Воспользоваться кредитными предложениями МКК и МФО может не каждый. Отсекаются несовершеннолетние граждане. Займы предоставляются минимум с 18 лет. В некоторых фирмах кредиты выдаются в возрасте от 21 года и даже от 23 лет. Предельный возраст, в котором разрешается получить микрокредит, тоже различается в разных фирмах – от 60 до 80 лет.

Перед обращением рекомендуется ознакомиться с полным списком требований на сайте кредитора. Это важно при оценке шансов на одобрение займа. Регулярные отказы в предоставлении кредитов и микрозаймов негативно влияют на состояние кредитной статистики.

Требуемые документы

Большинство организаций требуют оригинал паспорта. При повторном обращении разрешается не оригинал, а ксерокопия. При личном визите в офис есть вероятность столкнуться с требованием предоставить еще один документ на усмотрение. Это водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт или иной.

Оформлять справки с места трудоустройства не понадобится, так как МФО их не запрашивают. Но это не значит, что стоит брать кредитные обязательства, не имея при этом средств для погашения задолженности.

Если пойти на такой шаг, сохраняется вероятность попадания в кредитную яму с неприятными последствиями. Работают микрокредитные организации, которые пользуются услугами коллекторов для взыскания задолженности.

Как оформить займ?

Удобный и доступный в любом регионе России способ оформления микрокредита – это подача онлайн заявки через сайт кредитной организации. Если выбираете этот вариант, порядок действий будет простым:

  1. Настройка условий микрокредитования на сайте фирмы.
  2. Заполнение онлайн анкеты и отправка на рассмотрение.
  3. Получение положительного решения кредитора по заявке.
  4. Выбор способа получения займовых денежных средств.
  5. Указание реквизитов карты, электронного кошелька или счета в банке.
  6. Заключение микрокредитной сделки, получение денег.

На нашем ресурсе найдете проверенные МФО, а также отзывы заемщиков. Выберите подходящую под требования микрокредитную компанию, подайте заявку и получите денежный займ!

Лучшие предложения микрозаймов
Смотреть все
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 21 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Новости МФО
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *