Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Кредитные карты с бонусами за покупки

Выгодные 13.08.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 18% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)

Пластиковые карты с одобренным лимитом ориентированы на оплату покупок. При совершении безналичных операций действует программа лояльности и льготный период, в течение которого на сумму долга не начисляются проценты. При снятии наличных бонусы не предусмотрены. Кредитные карты с бонусами представлены в линейках Тинькофф, Альфа Банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк и т.д. Подать заявку вправе совершеннолетний гражданин России.

Преимущества карточек с бонусной программой

Кредитки, имеющие программу лояльности, – выгодный инструмент, решающий финансовые сложности и позволяющий сэкономить на покупках.

Преимущества продукта:

  • Одобренная кредитная линия. Кредитка выдается с лимитом до 1 000 000 р., клиент тратит деньги по собственному усмотрению в рамках установленного лимита.
  • Использование собственных средств. Владельцы пластика хранят на счету собственные денежные средства и расплачиваются ими, а бонусы начисляются по стандартному тарифу.
  • Начисление процентов на остаток. Тарифные планы некоторых банков предполагают начисление до 7% на остаток собственных средств («Халва» Совкомбанк).
  • Оплата товаров и услуг баллами. Накопив определенное количество баллов, оплачивайте ими до 99% от стоимости покупки у партнеров.
  • Льготный период. При совершении безналичных операций действует период без начисления ставки по кредиту.

Недостатки:

  • установлены ограничения по сумме накоплений;
  • со временем неиспользованные баллы сгорают;
  • бонусная программа не всегда действует за рубежом;
  • если не погасить кредит в течение беспроцентного периода, оплачиваются проценты.

Виды бонусов

Банки заключают договора с магазинами, ресторанами, АЗС, кинотеатрами и т.д. Партнеры предоставляют владельцам кобрендинговых карточек услуги  и товары в обмен на бонусы. Бонусные кредитки разделяются на несколько видов, в зависимости от типа партнера.

Топливные карточки

За покупки на АЗС, являющихся партнерами банка, начисляются повышенные бонусы. Использовать баллы разрешается на заправках, оплачивая до 99% от цены услуги или топлива — карточки ориентированы на автомобилистов.

Актуальные предложения: «Автокарта» Восточный Банк, «Драйв» Тинькофф, «Лукойл» Уралсиб.

В зависимости от карточки начисляются баллы или кешбэк до 5% от суммы, потраченной на АЗС. Владельцам пластика предлагаются скидки на оформление ОСАГО и КАСКО, и дополнительные услуги – помощь на дороге, автоюрист, страхование.

Кобрендинговые карты

Кредиткой выгодно расплачиваться в определенном магазине или компании, заключивших договор с банком. При оплате товаров у партнера начисляются баллы в повышенном размере.

Интересные предложения: «Аэрофлот» Сбербанк, Lamoda и «М-видео» Тинькофф, «Перекресток» Альфа Банк.

Пластик для оплаты в Интернете

Большая часть бонусных предложений не подходит для оплаты через Интернет — действие грейс-периода не распространяется на данный вид операций. Необходимо личное присутствие в магазине для оплаты терминалом.

Для оплаты в Интернете подходит несколько карточек Тинькофф – Ebay, Aliexpress.

Карточки рассрочки

Кредитки отличаются длительным грейс-периодом – до 24 месяцев при оплате товаров у партнеров. После истечения льготного периода на сумму долга начисляется процентная ставка в размере 10% годовых. Снятие наличных по тарифу не предусмотрено. Хранить собственные средства на счету разрешено.

Популярные карты рассрочки – «Халва» Совкомбанк, «Совесть» Киви, «Вместоденег» Альфа Банк и пластик Хоум Кредит.

Сравнение предложений

«Автокарта» Восточный «Lamoda» Тинькофф «Халва» Совкомбанк
Одобренный лимит до 300 000 р. до 700 000 р. до 350 000 р.
Проценты от 24% до 78.9% годовых от 15% до 39.9% годовых 10% в год
Льготный период 56 дней при безналичной оплате 55 дней при оплате товаров 1080 суток при оплате покупок у партнеров
Бонусная программа кешбэк на АЗС до 3%

1% за остальные покупки
5% за заказ на сайте «Ламода»

1% за остальные покупки
3% за покупки в магазинах-партнерах

1% в остальных магазинах
Ограничения по баллам до 50 000 в месяц до 6 000 в месяц до 5 000 в месяц
Стоимость обслуживания 1 000 р. за выпуск 990 р. в год от 0 до 2 000 р. в год

Выбирая предложение, учитывайте свои потребности – как вы планируете распоряжаться средствами, в каких категориях чаще совершаете покупки и т.д. Обращайте внимание на условия кредитования. Например, по «Автокарте» при снятии наличных процентная ставка 78.9% годовых — это делает обналичивание невыгодным.

Как получить

Оформить кредитную карту с бонусами за покупки – просто. Перейдите на официальный сайт, ознакомившись с предложениями на Zaimite.com, и подайте заявку, включающую заполнение анкеты заемщика с указанием основных данных:

  • личная информация – ФИО, дата и место рождения, контактные данные, адрес проживания по прописке;
  • общая информация – семейное положение, образование, количество несовершеннолетних иждивенцев;
  • кредитная история – наличие активных кредитов, размер ежемесячных взносов;
  • финансовое состояние – место работы, должность и размер заработной платы, контакты работодателя, дополнительный источник дохода, имущество в собственности;
  • паспортные данные – серия и номер документа, дата выдачи и т.д.

Ответы проверяются скоринговой программой, использующей более 1 000 параметров оценки заемщика. При возникновении вопросов или сомнений, анкета направляется на проверку в отдел безопасности банка. Сотрудники проверяют данные, позвонив работодателю, запросив справку о доходах или копию трудовой книжки.

Представление ложных сведений влечет отказ. Подать повторную заявку разрешается через 3 месяца.

Выдача и активация

Если банк принял положительное решение по заявке, назначается место и время встречи для подписания кредитного соглашения и получения пластика. Неименной пластик выдают в день обращения, именную кредитку ожидают в течение 7-14 дней. На встречу с менеджером организации возьмите оригиналы паспорта и второго документа, использованного при подаче онлайн заявки.

Во время подписания договора убедитесь, что условия кредитования отвечают вашим запросам. Ознакомьтесь с суммой, полной стоимостью кредита, размером процентной ставки по всем операциям. Помните, банк не имеет права навязывать дополнительные услуги – страхование жизни и здоровья, страхование от безработицы и т.д.

Пластик выдается на руки после подписания договора. Чтобы начать им пользоваться, требуется пройти активацию: по телефону, через СМС-сообщение, в банкомате или у менеджера банка. Как правило, процедура занимает не более 5-10 минут.

Правила использования

Бонусные программы кредитных карт принесут максимум пользы, если пластиком грамотно пользоваться. Правильное использование карты:

  • Соизмеряйте желания и возможности. По карте с лимитом легко потратить больше, чем вы можете себе позволить. В результате необоснованных расходов возникает большая сумма задолженности.
  • Узнайте о партнерах. Изучите список партнеров банка, предлагаемые товары и количество начисляемых баллов.
  • Вовремя тратьте накопления. Чтобы бонусные баллы не сгорали, тратьте их.
  • Закрывайте долги без процентов. Пользуйтесь льготным периодом, не переплачивая банку.
  • Вносите ежемесячные платежи. Невнесение платежа негативно сказывается на кредитной истории, приостанавливает действие льготного периода и бонусной программы. На сумму долга начисляется штраф.
  • Не снимайте наличные. Бонусы не накапливаются, если снимать наличные или переводить деньги.

Закрытие пластика

Если карточка перестала приносить выгоду или хотите отказаться от услуг банка, требуется написать заявление на закрытие счета. Заблокировать пластик – недостаточно, кредитная линия останется открытой.

Аннулирование кредитного договора возможно при отсутствии задолженности. С непогашенным долгом пластик не закрыть. Чтобы погасить долг, обратитесь к сотруднику банка, он назовет точную сумму погашения. Внесите деньги в тот же день, и посетите банк с оригиналом паспорта.

Заявление рассматривается в срок до 40 дней, решение сообщается письменно на адрес прописки. Посетите банк повторно, чтобы взять справку об отсутствии задолженности.

Заключение

Программа лояльности – маркетинговый инструмент, приносящий пользу банкам и держателям пластиковых карточек. Изучив условия программы, можно накапливать баллы и экономить на покупках. Главное – не забывать вносить платежи и пользоваться беспроцентным периодом.

Какие кредитные кары с большими бонусами известны вам? Поделитесь в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 18% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *