Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Обзор кредитных карт с минимальным процентом по кредиту

Выгодные 14.07.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 800000 руб. до 55 дн. от 24% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 300000 руб. до 50 дн. от 29.9% Оформить заявку
Отзывы (0)

Процентная ставка – одно из условий, на которое обращают внимание заемщики при выборе кредитной карточки. В этом нет ничего удивительно, поскольку, чем выше ставка – тем больше переплата. В связи с этим популярностью пользуются кредитные карты с минимальным процентом годовых и длительным льготным периодом.

Льготный период – это срок, в течение которого заемщики могут пользоваться кредитными средствами и не платить комиссию банку. Главное условие – вовремя вносить обязательные платежи. Если погасить долг в полном объеме за отведенное время, переплаты по кредиту не будет вовсе.

На сайте Zaimite вы найдете интересные предложения, которые подойдут для решения разных вопросов – накопления бонусных баллов и милей, начисления процентов на остаток, оплаты покупок и снятия наличных.

Как выбрать тарифный план?

От выбора кредитки зависит дальнейшее финансовое состояние и удобство использования. Именно поэтому следует уделить этому аспекту повышенное внимание. Рассмотрим критерии, по которым нужно выбирать кредитку:

  • Размер переплаты. Изучайте предложения и отдавайте предпочтения тарифам с самой низкой переплатой. Чем ниже процент, тем меньше вы заплатите банку.
  • Сумма лимита. Впервые карточка выдается с ограниченным лимитом – до 100 000 рублей. Однако должна быть возможность увеличения кредита, поэтому рассматривайте тарифы с кредитной линией не менее 300 000 рублей.
  • Условия действия льготного периода. Идеальный вариант, если беспроцентный период будет действовать на все операции, тогда вы сможете не только оплачивать покупки, но и снимать наличные, не оказавшись в минусе. Длительность периода тоже имеет значение.
  • Правила погашения долга. Размер минимального платежа не должен превышать 10% от фактического долга. Так вы сможете не создавать серьезную нагрузку на бюджет.
  • Бонусная программа. Определитесь, в каких категориях вы чаще всего расплачиваетесь картой. Возможно, это супермаркеты, кафе и рестораны, АЗС или путешествия. Для каждого случая есть отдельный пластик с выгодной программой. К примеру, карты для путешествий позволяют накапливать мили и бонусы, которыми можно оплачивать туристические услуги.
  • Доступность банкоматов. У вас не должно быть проблем с оплатой или снятием наличных, банкоматы должны присутствовать в каждом районе города. То же самое касается и отделений организации.
  • Отзывы владельцев. Изучите мнения клиентов, которые воспользовались той или иной карточкой. На основании полученной информации будет проще сделать выбор.

Выделите для себя несколько основных критериев и приступайте к поиску. Так вы сможете подобрать предложение, которое подойдет под ваши потребности и станет выгодным инструментом.

Что нужно для оформления – требования и документы

Для оформления кредитной карты с минимальной процентной ставкой нужно отвечать требованиям кредитора. Банки кредитуют граждан РФ в возрасте от 18 до 75 лет с постоянной регистрацией на территории страны. Иногда прописка не требуется. Однако нужно учитывать, что чем ниже требования, тем менее выгодные условия.

Потенциальные клиенты должны быть официально трудоустроены и получать заработную плату. Допустимый размер зарплаты – от 9 000 рублей после вычета налогов, в некоторых банках планка выше. Официальное подтверждение данных, путем представления справки 2-НДФЛ и заверенной копии трудовой книжки, нужны при запросе кредитки на 300000 рублей. Зарплатным клиентам не нужно представлять справки.

Отсутствие отрицательной кредитной истории положительно скажется при рассмотрении запроса. Процент одобрения для благонадежных заемщиков – около 90%. А вот клиентам с просрочками будет сложнее, поскольку банки негативно относятся к людям, которые ненадлежащим образом исполняют обязательства.

Список документов включает в себя действующий паспорт и второй документ (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, полис ОМС).

Подача заявки

Заявка подается на сайте кредитора. Для этого нужно выбрать тарифный план в каталоге и нажать кнопку «Получить кредитную карту». Вы автоматически будете перенаправлены на официальный сайт, где потребуется ввести информацию о себе.

Анкета заемщика состоит из нескольких вопросов, касающихся следующих сведений:

  • личной информация – ФИО, дата и место рождения, адрес проживания;
  • общих данных – образование, семейное положение, количество несовершеннолетних иждивенцев;
  • финансового состояния – место работы, размер заработной платы, дополнительный доход, имущество в собственности;
  • кредитной истории – наличие текущих обязательств, размер ежемесячных взносов.

На каждый вопрос нужно дать развернутый ответ, при этом не допускается обман и утаивание информации. Отвечайте на вопросы анкеты честно. В особенности это касается кредитных обязательств и места работы.

Скоринговая программа рассматривает запрос в течение 5-60 минут, время суток и загруженность системы не имеет значения. Также исключается влияние человеческого фактора. Ответ сообщается на мобильный телефон и электронный адрес. На сайте обычно невозможно отследить статус заявки, поскольку у заемщика нет доступа в личный кабинет. Он предоставляется только после подписания договора.

Почему отказывают?

В выдаче кредитки может быть отказано, если пользователь указал о себе некорректные сведения – умышленно или случайно. Кроме этого, причинами отказа станет отрицательная кредитная история, низкий доход или его отсутствие, наличие судимости, инвалидность и другие ограничения в дееспособности, несоответствие требованиям кредитора, безработица.

Если вы столкнулись с отказом и не знаете, в чем заключается причина, подайте запрос в более лояльный банк. Также рекомендуем запросить справку из БКИ, чтобы удостовериться, что у вас нет непогашенных долгов. К сожалению, не редки случаи, когда на паспортные данные человека мошенники оформляют кредиты.

Выдача кредитки и активация

Пластик выдается обычно в офисе организации после подписания договора и представления оригиналов документов. Некоторые банки предлагают услугу курьерской доставки. Стоимость – до 1 000 рублей. Также пластик отправляется по почте, срок доставки – от 7 дней, в зависимости от региона.

После получения кредитку нужно активировать. Порядок действий зависит от банковской организации. Иногда достаточно позвонить по бесплатному номеру и сообщить реквизиты карточки. Некоторые банки просят заполнить специальный бланк или отправить СМС-сообщение. В Сбербанке нужно просто совершить любое действие в банкомате, к примеру, запросить баланс.

Особенности использования

Карточка станет выгодным инструментом, если грамотно ей пользоваться. Рассмотрим основные принципы использования:

  • не снимать наличные, если предусмотрена комиссия и на операцию не распространяется льготный период;
  • оплачивать покупки в магазинах с помощью терминалов оплаты;
  • погашать задолженность в течение срока действия беспроцентного периода;
  • вовремя вносить обязательные платежи;
  • хранить на счету собственные средства, если на остаток начисляются проценты;
  • тратить накопленные бонусы у партнеров.

Чтобы правильно пользоваться пластиком, следует внимательно изучить договор, в котором отражены все условия и особенности. Желательно ознакомиться с документом до подписания.

Погашение задолженности

Если кредитной карточкой пользоваться, образуется задолженность. В этом случае банк начисляет каждый месяц сумму, которую нужно внести не позднее установленной даты. Размер минимального платежа – до 10%. При внесении большей суммы не нужно уведомлять кредитора заранее или писать заявление.

Оплата вносится в кассе банка, переводом с одной карты на другую, безналичным переводом, в банкоматах банка и терминалах оплаты. Возможно снятие дополнительной комиссии. Срок зачисления – от 1 минуты до 5 рабочих дней. Обязательно сохраняйте квитанции об оплате до поступления средств.

Желательно оплачивать долг заранее, чтобы он не стал просроченным и к вам не применялись штрафные санкции – на задолженность начисляется 20% годовых с первого дня просрочки. Данные в БКИ обычно передаются спустя 5-7 дней после невнесения платежа.

Заключение

Кредитные карты с минимальным процентом существуют и их можно получить, если вы отвечаете всем требованиям банка и представите расширенный пакет документов. Дополнительным плюсом будет кредитование в этом банке или получение заработной платы. Для постоянных клиентов обычно предусматриваются льготные условия.

Какие карточки с небольшой процентной ставкой вам известны? Поделитесь знаниями и опытом в комментариях. Мы уверены, что это поможет читателям портала найти идеальную пластиковую карточку с лимитом.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 800000 руб. до 55 дн. от 24% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 300000 руб. до 50 дн. от 29.9% Оформить заявку
Отзывы (0)
до 15000000 руб. до 50 дн. от 18% Оформить заявку
Отзывы (2)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *