Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)

Дебетовая и кредитная карты – это два разных финансовых инструмента, которые используются для операций с денежными средствами. Несмотря на явные отличия, они имеют много схожих черт, из-за чего многие пользователи путаются в понятиях.

Прежде чем говорить об отличии дебетовой карты от кредитной, нужно разобраться с терминологией.

Что такое дебетовая карточка?

Дебетовая карточка – это карта, на которой хранятся собственные средства клиента, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению – снимать наличные, совершать покупки, переводить на другие карточки и так далее. При недостаточной сумме денежных средств уйти в минус будет невозможно. Исключение составляет лишь овердрафт, который иногда выдается некоторыми банками.

Овердрафт – это предоставление кредитного лимита под процент на определенный промежуток времени. Банк не может предоставить кредитный лимит по своему усмотрению. Для получения овердрафта держатель пластика должен написать заявление, которое рассматривается как заявка на получение кредита.

Что такое кредитная карточка?

Кредитная карточка – это пластиковая карта, которая имеет установленный банком кредитный лимит, доступный заемщику. За пользование денежными средствами начисляется процент, в зависимости от тарифа. Средняя процентная ставка составляет около 20-27% годовых. По условиям предоставления кредитного лимита, заемщик обязан погашать задолженность каждый месяц. Размер погашений зависит от суммы займа. В среднем минимальный платеж составляет от 3 до 10% от общего долга.

Также по многим кредиткам имеется льготный период, позволяющий пользоваться средствами банка без уплаты процентов. Продолжительность беспроцентного периода зависит от тарифа, он может составлять от 50 до 365 дней. Как правило, распространяется он только на покупки, в связи с чем кредитками выгоднее пользоваться для оплаты товаров и услуг.

Основные отличия

• Происхождение средств. На счету дебетовой карточки находятся личные средства держателя, в то время как на счету кредитки находятся финансовые средства банка, выданные заемщику на определенное время.
• Стоимость средств. При использовании средств со своего счета клиент не платит банку проценты, а вот при использовании кредитных средств на сумму задолженности начисляется процентная ставка.
• Снятие наличных. Как правило, вывод собственных средств в банкоматах сети банка не предусматривает дополнительную комиссию. Вывод кредитных средств в 90% случаев сопровождается дополнительными расходами от 1.5 до 8.5% от снимаемой суммы.
• Обязательный платеж. При использовании денег банка каждый месяц необходимо вносить платеж. При использовании личных средств никакие платежи вносить не нужно.
• Обслуживание. Очень часто обслуживание кредитки обходится немного дороже, чем обслуживание дебетовой карточки.
• Процедура оформления. Для того чтобы получить пластик без лимита, нужно представить только паспорт. Для получения лимита в некоторых банках нужно представить полный пакет документов, включающий в себя справку о доходах, копию трудовой и так далее.
• Бонусная программа. Банки стараются мотивировать своих клиентов пользоваться кредитными средствами, поскольку это их чистый заработок. Для этого разрабатываются разнообразные программы лояльности, ориентированные на потребности разных людей. К примеру, у Тинькофф Банка имеется бонусная программа для путешественников, игроманов, клиентов, часто совершающих покупки в определенных магазинах и так далее.

Описанные отличия являются принципиальными. Их знание поможет вам избежать многих проблем, связанных с использованием пластика.

Что лучше?

На этот вопрос ответить сложно, поскольку это два разных инструмента. В некоторых случаях будет выгоднее пользоваться кредиткой, поскольку имеется льготный период и бонусная программа, с помощью которой можно копить баллы и возвращать часть от потраченных средств.

Рассмотрим основные плюсы использования кредитки:

• Возможность позволить себе немного больше. Если у вас сейчас нет необходимой суммы для совершения той или иной покупки, вы можете взять в займы у банка.
• Накопление бонусов. Оплачивая товары из определенных категорий, можно накопить достаточное количество бонусов, чтобы оплатить ими товар или услугу.
• Минимальные платежи. Банк не требует возвращать всю сумму сразу. Можно погашать долг, внося обязательный платеж, который обычно не превышает 10% от суммы задолженности.
• Рассрочка. По карточкам «Халва» и «Совесть» предусмотрена рассрочка до 1 года, в течение которого проценты не начисляются, то есть кредит выдается бесплатно.
• Быстрый способ решить проблему. Если у вас произошла форс-мажорная ситуация, кредитка решит эту проблему, поскольку она всегда под рукой.

Несмотря на плюсы, у кредиток имеются минусы, которых нет у дебетовых карточек. Рассмотрим основные из них:

• Плата за пользование кредитом. После истечения беспроцентного периода на сумму долга начисляются проценты, которые необходимо заплатить банку.
• Комиссия за вывод средств. Практически по всем кредиткам присутствует дополнительная плата за обналичивание кредитных средств, что увеличивает стоимость займа.
• Штрафные санкции. При нарушении условий договора за каждый день просрочки начисляются штрафы, которые могут загнать заемщика в «долговую яму». Чем дольше просрочка, тем больше в итоге придется заплатить.
• Активность. Для того чтобы банк не закрыл кредитную линию, необходимо периодически пользоваться пластиком.

Теперь вы знаете, чем отличается дебетовая карта от кредитной карты. Благодаря этому вы сможете сделать вывод и выбрать именно то, что нужно вам.

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Совкомбанк	до 500000 руб.	до 365 дн.	от 10%	Оформить заявку Отзывы (1)