Взять кредит в МФО на 3 года

Распространено мнение о том, что в российских микрофинансовых организациях реально получить только займы на непродолжительный срок, исчисляемый неделями. Однако существуют МФО, предлагающие клиентам кредит со сроком погашения до 3-х лет включительно.

Как правило, кредиты в МФО на 3 года предоставляются под залог автомобиля или недвижимости. Прежде чем приступить к получению длительного кредита, узнайте о нем более подробно.

В чем преимущества выплат на долгий срок?

Основное достоинство, на которое рассчитывают заемщики, оформляющие деньги на продолжительный период, — это простое погашение задолженности. Так как срок длительный, то и размер ежемесячного платежа по кредиту низкий.

Этим обуславливается приемлемая кредитная нагрузка на личный либо семейный бюджет заемщика, а шансы на попадание в долговую яму остаются небольшими. Этим длительные выплаты похожи на банковские кредиты.

Микрокредиты с длительной выплатой возврата долга характеризуются и другими убедительными достоинствами:

• Доступны крупные суммы. Нет никакого смысла оформлять 30000 рублей на 3 года, так как переплата в этом случае превысит размер основного долга, да и сумма платежа будет попросту смешной. По этой причине на такие длительные сроки предоставляются крупные суммы до 1 500 000 рублей. Выдавать такие суммы могут МФК, тогда как у МКК лимит составляет только 500 000 рублей.
• Задолженность погашается частично. В отличие от краткосрочных микрокредитов, длительные погашаются не единовременным платежом. Заемщику при оформлении выплаты выдается индивидуальный график погашения задолженности, в котором указаны даты, когда оплачивать долг. Такое распределение платежей снижает сумму переплаты, а также позволяет гасить долг в спокойном темпе без просрочек.
• Сниженная процентная ставка. Это обуславливается не только длительным сроком погашения, но также и наличием обеспечения. За долгий срок проценты накапливаются в достаточном размере для того, чтобы МФО получила планируемую прибыль, поэтому искусственно процентная ставка не завышается. Именно поэтому переплата остается на приемлемом уровне даже несмотря на длительный срок возврата долга.

Не менее важная причина, по которой люди оформляют продолжительные микрозаймы, — это простота и доступность процедуры. Если обратиться за такой же целью в банковскую организацию, реально получить отказ даже при наличии ликвидного обеспечения.

В МФО же напротив, к потенциальным заемщикам относятся лояльно, ввиду чего вероятность одобрения высокая, а процент отказов заметно ниже, чем в банках.

Особенности продолжительных выплат в МФО

Первое, что рекомендуется сделать перед тем, как оформить кредит в МФО на 3 года, это принять особенности таких кредитных предложений.

Эти займы характеризуются не только положительными сторонами, которые уже известны, но и моментами, способными смутить некоторых потенциальных заемщиков. Ознакомьтесь с ними:

• Увеличенная переплата. С увеличением продолжительности погашения долга растет и сумма процентов, начисленных на основной долг за время его использования. Но так как клиентам доступна возможность досрочного расчета, переплату реально уменьшить путем закрытия задолженности раньше оговоренного в договоре срока. Упрощается это тем, что на частичные выплаты нет никаких ограничений.
• Необходимость предоставления залога. Так как длительные микрокредиты выдаются на крупные суммы, для их получения предоставьте микрофинансовой компании гарантию погашения задолженности. В качестве такой гарантии выступает имущественное обеспечение, реже – поручительство третьих лиц. Но это обстоятельство считаются достоинством, так как получить займ реально без наличия заработка.
• Определенные риски потери имущества. Просто так микрофинансовая организация не забирает залог у клиента. Но если последний окажется недобросовестным заемщиком, который не погашает долг, МКК имеет законные основания реализовать залоговое имущество, чтобы возместить собственные убытки. В этом случае клиент потеряет залог, но такие ситуации встречаются редко, и только по вине заемщика.

Если перечисленные особенности нисколько вас не смущают, отнеситесь к оформлению более серьезно.

Когда целесообразно брать длительный займ?

В целях собственной финансовой безопасности не рекомендуется оформлять продолжительный кредит в МКК, если на то нет необходимости. Какую причину назвать уважительной для того, чтобы оформить крупный займ на срок до 3-х лет включительно?

В первую очередь это постоянные отказы в банках, ведь в этом случае остается только один вариант – обратиться в микрокредитную фирму. Есть и другие веские причины сделать это:

• Выплата другого долга. Если у человека присутствует серьезная нагрузка, а рефинансирование недоступно, решите проблему оформлением крупного платежа в МКК. Деньги с этого займа идут на выплату предыдущей задолженности, после чего осуществляется постепенное погашение этого долга.
• Неотложные покупки. Сюда вполне справедливо относится улучшение жилищных условий, например, покупка строительных материалов для ремонта, либо прибавка к бюджету на покупку нового жилища. В эту же категорию относятся затраты на лечение, образование и покупку вещей первой необходимости.

Естественно, каждый человек решает самостоятельно, как распоряжаться личным финансовым статусом. Однако настоятельно рекомендуется перед обращением в МФО оценить собственные силы в плане погашения долга.

Если отсутствует источник стабильного дохода или отложенные на выплату задолженности средства, от кредита правильно будет отказаться. В противном случае присутствует риск потерять залог и оказаться в долговой яме.

Что нужно для получения длительного кредита?

Однозначно для того, чтобы взять деньги в МФО на 3 года, нужен залог. В редких случаях доступна такая альтернатива, как поручительство физического либо юридического лица. Но предпочтительным вариантом для микрофинансовых учреждений остается залог ликвидного имущества, принадлежащего заемщику.

От того, что за имущество будет представлено в качестве обеспечения по микрокредиту, зависят условия займа. Виды залога:

• Автомобиль. Довольно распространенный вариант обеспечения, под который реально получить крупный займ в автоломбарде или микрофинансовой организации, выдающей деньги под залог ПТС. Сумма не может быть больше стоимости машины на момент оформления в залог, но чаще она меньше – до 80% от цены.
• Паспорт транспортного средства. Хорошая альтернатива кредитам, для получения которых требуется оставлять автомобиль в залог на стоянке МФК. В этом случае залогом выступает не сама машина, а ПТС. Заемщик при этом не теряет права на эксплуатацию машины, но не может продавать ее и сдавать в залог.
• Жилая недвижимость. Оптимальный выбор в случае, когда требуется получить крупный займ на сумму вплоть до 1 500 000 рублей, так как на большие по размеру суммы в МФО не предоставляются. Для оформления выплат под обеспечение недвижимостью понадобится узнать ее оценочную стоимость.
• Нежилая недвижимость. Такой же вариант, как и предыдущий, но подходящий для оформления займа на бизнес-цели. Под нежилой недвижимостью понимаются коммерческие объекты, среди которых склады, офисы, цеха и иные помещения, не предназначенные для проживания людей, созданные для бизнеса.
• Техника. Этот вариант обеспечения длительного микрокредита встречается достаточно редко. Заемщики могут заложить бытовую технику и электронику, и получить определенную часть от стоимости заложенных объектов. Суммы не самые большие, но оформляется выплата быстро.

До того, как начать оформлять кредит в МФО на 3 года, убедитесь в наличии возможности по своевременному погашению задолженности, чтобы обезопасить заложенное имущество и не потерять его в случае регулярных просрочек платежа.

Ответственно отнестись следует и к чтению кредитного договора, так как не каждая микрофинансовая организация работает добросовестно и в согласии с законами РФ.

Кто может воспользоваться предложением?

Наличие залога – не единственное, что понадобится для получения денег в МФК на длительный срок. От заемщика требуется соответствие критериям микрофинансовой компании.

Кредитные фирмы выдают займы только гражданам РФ в возрасте от 18, но чаще от 21 года, а в ряде случаев даже от 23 лет. Клиент должен предоставить паспорт, а в некоторых МФО – дополнительный документ.

Уверены, что подходите под требования выбранной микрофинансовой организации? В таком случае приступайте к оформлению займа со сроком погашения вплоть до 3-х лет. Для этого укажите сумму, тип залога, заполните заявку и отправьте анкету на рассмотрение кредитору. Если по заявке примут положительное решение, останется заключить договор и получить деньги.