Какой возврат процентов по ипотечному кредиту

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Не так давно у всех ипотечных заемщиков, уплачивающих подоходный налог, появилась возможность получать имущественный вычет с ипотеки. Такая возможность позволяет получить обратно некоторую часть уплаченных налогов и пускать эти деньги на любые свои цели, в том числе и на улучшение жилищных условий – ремонт или другие задачи.

Заемщики, имеющие официальный доход и платящие с него НДФЛ, могут рассчитывать на вычет 13% от расходов, понесенных на погашение ипотеки. Разберемся более подробно в том, как именно осуществляется возврат процентов по ипотечному кредиту, какие нужны документы, и что вообще нужно знать об этом.

На какую именно сумму стоит рассчитывать?

Рассчитать доступную для возврата денежную сумму можно самостоятельно. Известно, что для случаев, когда недвижимость приобретается в ипотеку, максимальная сумма, с которой можно вернуть 13% налогов, равняется 3 000 000 рублей. Это значит, что если недвижимость стоит более 3 000 000 рублей, положенные проценты возвращаются только с 3 000 000 рублей. Если же стоимость объекта меньше, налог возвращается с фактической стоимости жилья. Таким образом, в лучшем случае можно получить обратной в свой карман 390 000 рублей.

Сумма возврата процентов по ипотеке зависит и от того, в каком объеме заемщик выплатил НДФЛ за прошедший год. Это связано с тем, что ежегодная выплата не может быть по размеру больше, чем уплаченный в прошлом году налог.

Например, если заемщик имеет право на получение 390 000 рублей, однако за отчетный период он заплатил всего 60 000 рублей налога, то и вернуть в этом году он сможет сумму не больше 60 тысяч. Остальные деньги будут выплачиваться заемщику ежегодно в течение следующих лет по такому же принципу.

Способы возвращения процентов с ипотеки

Возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту может осуществляться одним из двух способов. Первый подразумевает осуществление процедуры через налоговый орган, работающий по месту регистрации заемщика. Чтобы воспользоваться этим способом, нужно собрать требуемые документы, написать заявление на возврат, и передать все эти бумаги в налоговую на рассмотрение. В случае положительного решения денежные средства будут перечислены на счет клиента в конце года. Этот вариант подойдет, если нужно получить сразу все деньги.

Второй вариант возврата 13% процентов с ипотечного кредита подразумевает получение денег от работодателя. В этом случае тоже нужно будет предоставить в налоговую службу все необходимые документы, однако вместо зачисления средств на карту клиент получает документ, который нужно предъявить в бухгалтерию по месту работы.

После этого с заработной платы клиента перестает вычитаться подоходный налог в размере 13%. Это продолжается до тех пор, пока таким образом не будет возвращена полная сумма имущественного возврата. Таким образом, на протяжении некоторого времени клиент будет получать увеличенную заработную плату.

Пакет документов для передачи в налоговую

Чтобы оформить налоговый вычет, необходимо собрать документы для возврата процентов по ипотечному кредиту и передать их в налоговый орган, расположенный по месту регистрации. Требуются такие документы:

• декларация по форме 3-НДФЛ с заполненными основными листами и листом Д1;
• ксерокопия всех страниц и оригинал общегражданского паспорта гражданина РФ;
• оригинал и ксерокопия документа, который подтверждает право собственности на недвижимость;
• оригинал и ксерокопия договора купли-продажи недвижимости, купленной в ипотеку;
• документы, которые подтверждают исправное погашение ипотечного займа – тела долга и процентов;
• оригинал и копия кредитного ипотечного договора – выдается в банке, где была оформлена ипотека;
• распечатка индивидуального графика платежей по ипотечному кредиту – выдается кредитором;
• справка, отражающая размер официального дохода заемщика за период в последние полгода.

Оригиналы представленных документов нужны для предъявления в налоговый орган, и после демонстрации остаются у заявителя. Ксерокопии отдаются в налоговую вместе с письменным заявлением от клиента.

Порядок действий для получения возврата

Итак, как вернуть 13% от ипотечного кредита? Порядок действий зависит от выбранного способа – сразу через налоговый орган или через работодателя. В любом случае вам потребуется выполнить следующие действия:

1. заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ (основные листы и лист Д1);
2. собрать нужные для передачи в налоговую документы (оригиналы и заверенные копии);
3. обратиться в местный налоговый орган, передать документы и декларацию.

На рассмотрение декларации 3-НДФЛ и приложенных к ней документов у налоговиков может уходить до трех месяцев с момента подачи документов. В случае положительного решения придется подождать еще месяц, в течение которого денежные средства будут перечислены на счет клиента.

Если нужно получить деньги через работодателя, справка, выданная в налоговой, предоставляется в бухгалтерию по месту работы. Со следующего месяца будет приостановлено списание НДФЛ с заработной платы. Срок приостановки зависит от доступной суммы вычета.

Особенности получения налогового вычета

Как возвращаются проценты по ипотечному кредиту, если недвижимость, купленная в ипотеку, является долевой собственностью? В такой ситуации право на возврат имеют все совершеннолетние собственники, имеющие доход и выплачивающие НДФЛ. Право на вычет имеют и родители, которые покупают жилье в собственность несовершеннолетним детям, даже несмотря на то, что сами родители не получают имущественных прав.

У возврата процентов с ипотеки есть и другие особенности и нюансы, с которыми вам стоит ознакомиться:

• Вернуть уплаченный налог с ипотеки можно в любой момент на протяжении периода погашения ипотеки, декларацию 3-НДФЛ можно сдавать в течение всего года, в отличие от остальных случаев.
• Документы на получение возврата можно подавать каждый год, пока сумма не будет израсходована.

Налоговая может отказать в предоставлении вычета из-за неправильно заполненной декларации, по причине отсутствия необходимых документов, или по иным причинам. Если получен отказ, можно подать документы еще раз. Перед этим рекомендуется убедиться в том, что предыдущие проблемы устранены, чтобы не получить отказ снова.

Возврат процентов за досрочное погашение

У ипотечных заемщиков есть еще одна возможность сэкономить на ипотеке. Под ней подразумевается возврат процентов за досрочное погашение ипотечного кредита. Сделать это можно только в случае, если погашение займа осуществлялось аннуитетными платежами. Чтобы вернуть проценты, нужно выполнить такие действия:

1. узнать нынешний размер долга по действующему займу;
2. написать заявление на досрочное погашение кредита;
3. внести платеж для погашения в указанную банком дату;
4. получить справку об окончании кредитных обязательств;
5. заполнить и подать заявление на возврат процентов;
6. подать с заявлением справку и копию кредитного договора.

Если банк отказывает вернуть проценты за досрочное погашение ипотеки, необходимо обратиться сразу к руководству отделения с жалобой, а также намерением обратиться в вышестоящие инстанции. Организация, которая выдает ипотеку с аннуитетными платежами, обязана возвратить проценты за досрочное погашение.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)