Виды кредитных карт в России

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)

Пользователи пластиковых карточек ошибочно называют их кредитками, даже если на счету хранятся только собственные средства. Кредитными являются карты с одобренным лимитом (заемными средствами банка). Существует несколько классификаций, в зависимости от категории, платежной системы и т.д.

Технологические особенности

В зависимости от технологии существует несколько видов кредитных карт:

• Стандартные. Самый простой вариант кредитки — имеется только магнитная полоса для считывания информации при оплате или выдаче наличных в банкомате. Как правило, технология предусмотрена у неименных карточек.
• С чипом. В дополнение к магнитной полосе на лицевой стороне карточки устанавливается чип со встроенным микропроцессором, хранящий всю информация о счете.
• Бесконтактные. Технологии PayPass и PayWave позволяют оплачивать покупки одним касанием к терминалу. При покупке до 1 000 р. пин-код не вводится. Такие карточки рекомендуется хранить в экранированном чехле, что делает кредитку невидимой для сканирования мошенниками.
• Защита 3D-Secure или SecureCode. Дополнительный уровень безопасности, необходимый для оплаты товаров через Интернет. Используется принцип двухфакторной идентификации. Деньги не списываются с карты без СМС-подтверждения, код направляется на привязанный мобильный телефон.

Различия по платежной системе

В России распространено 3 платежных системы, работающие внутри страны. Для использования за границей пригодны Visa и MasterCard, карты системы «МИР» в международных расчетах не применяются. Особенности кредиток разных ПС:

Для оплаты в Европе больше подходят карточки MasterCard, чем Visa. Это обусловлено конвертацией валюты. К примеру, по карточкам Виза евро переводятся в доллары, а из долларов — в рубли. По картам МастерКард евро переводятся в рубли непосредственно. Таким образом, владелец экономит на конвертации валюты.

Чтобы получить максимальную выгоду, открывайте счет в той валюте, в которой планируете расплачиваться. Помните — карточки с иностранной валютой не выгодны при использовании на территории России.

Помимо вышеописанных трех ПС, встречаются карты American Express и Diners Club. Выпускаются банком «Русский Стандарт» и идеально подходят для поездок в США.

Статус пластика

По типу кредитные карты делятся на несколько категорий:

• Неименные. Пластик простой категории, выдается мгновенно. Имеет лимит до 50 000 р., высокую процентную ставку и минимум опций. Как правило, кредитка работает только в пределах РФ.
• Классические. Стандартные именные карточки с достаточным кредитным лимитом и ограниченным числом опций. Стоимость годового обслуживания – от 500 до 1 500 р. в год. Выпускаются всеми российскими банками.
• Золотые. Пластик высокой категории, предусматривает крупный лимит и расширенные опции.
• Платиновые. Привилегированные карточки, характеризующиеся значительной стоимостью обслуживания – до 5 000 р. в год. Имеют бонусные предложения и дополнительный набор опций.
• Премиальные. Карты Signature, World Elite и Infinity выдаются ВИП-клиентам банка. Характеризуются высоким кредитным лимитом – до 1 000 000 р., сниженной ставкой и высокой стоимостью годового обслуживания – до 25 000 р. Владельцам доступны все опции – консьерж-сервис, страхование во время поездок, страхование покупок, Priority Pass, медицинская и юридическая поддержка, и многое другое.

Выбирая кредитку, учитывайте не только стоимость годового обслуживания, но и доступные опции. К примеру, для путешественников бесплатное страхование во время поездок и возможность посещать бизнес залы аэропортов сэкономит немалую сумму. Страхование распространяется на владельца пластика и членов его семьи. По премиальным карточкам действует повышенное начисление милей, бонусов или кешбэка.

Если собираетесь пользоваться кредиткой в редких случаях, оформляйте неименной пластик — по тарифу не предусматривается плата за годовое обслуживание. Однако снимать наличные -невыгодно, поскольку с первого дня действует повышенная ставка и за операцию списывается комиссия. Существует несколько способов обналичить деньги с кредитки, ознакомьтесь с ними в этой статье.

Классификация по бонусной программе

Еще одна классификация, применяемая к кредитным карточкам, касается программы лояльности:

• Бонусные баллы. При оплате покупок начисляются баллы, ими оплачивают до 99% от стоимости товара или услуги у партнеров банка. Самая популярная бонусная программа с начислением баллов — «Спасибо» от Сбербанка.
• Cash-Back. С каждой покупки на карточный счет возвращается определенная часть потраченных средств (до 10%). Подобная программа предусмотрена по карточке Cash Back от Альфа Банка.
• Мили. Программы лояльности, ориентированные на путешествующих клиентов. За оплату по карте начисляются мили, их обменивают на билеты или услуги в авиакомпаниях, входящих в определенный альянс. Кредитки для путешественников оформляют в Тинькофф Банке, Сбербанке, Ситибанке.

Рекомендуем внимательно изучать условия программы лояльности и расплачиваться у партнеров организации, чтобы получить максимальный бонус. Иногда в мобильном приложении выбираются категории с повышенным начислением.

Особенности кредитования

Российские банки предлагают три вида лимита – дифференцированный, стандартный и персональный.

Дифференцированный лимит подразумевает изменение кредитной линии в большую или меньшую сторону, в зависимости от активности заемщика. На изменение суммы кредита влияет соблюдение условий договора, размеры ежемесячных платежей, частота использования кредитки, заработная плата и т.д. Увеличить или уменьшить кредит банк вправе без участия клиента, поставив его перед фактом.

Стандартный лимит устанавливается в момент выдачи пластика и не изменяется на протяжении всего срока кредитования.

Персональный лимит устанавливается в зависимости от репутации заемщика – КИ, заработной платы и т.д. Модель используется в Сбербанке, Тинькофф, Почта Банке и других кредитных организациях.

Заключение

Банковские карточки с лимитом разделяются на несколько видов, в зависимости от бонусной программы, платежной системы, технологий и категории. Чтобы грамотно пользоваться пластиком, нужно разобраться во всех особенностях и отличиях.

Какие виды кредитных карат знаете вы? Поделитесь в комментариях.

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Совкомбанк	до 500000 руб.	до 365 дн.	от 10%	Оформить заявку Отзывы (1)