Как вернуть страховку по ипотечному кредиту

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Страхование приобретаемой недвижимости – обязательное условие любого банка, который предоставляет ипотечные кредиты. Так банк получает гарантии того, что ипотечный займ будет погашен независимо от того, останется ли залоговая недвижимость целой или нет.

Однако заемщикам страховка приносит не только пользу, но и дополнительные затраты. Не всегда в страховке есть необходимость, особенно если ипотека погашается досрочно. Как вернуть страховку по ипотечному кредиту и какие документы для этого могут потребоваться?

Особенности возвращения денег за страховку

Нужно понимать, что вернуть страховые взносы можно не всегда даже через суд. Узнать, доступен ли возврат средств после досрочного погашения ипотечного займа, можно из договора страхования. Если там не указаны условия компенсации взносов, то и вернуть их не получится никаким образом.

Однако если страховка была навязана банком при оформлении ипотеки, и если это получится доказать, можно получить компенсацию. Другое дело, что доказать это достаточно сложно. Поэтому приходится действовать иными способами.

Вернуть страховые взносы, уплаченные по ипотечному займу, можно только в период до трех лет с момента полной выплаты задолженности. Если не уложиться в этот срок, вернуть даже малую часть страховых выплат будет невозможно из-за истечения срока давности.

Даже несмотря на это не рекомендуется сильно оттягивать момент начала возвращения средств – чем быстрее начнется работа в этом направлении, тем больше денег можно получить обратно. Так ли все просто? Ниже вы узнаете о проблемах при возврате.

Почему возникают проблемы с возвратом денег?

Печальная статистика возврата страховых взносов после досрочного погашения ипотечного кредита связана с тем, что многие люди попросту не знают своих прав. Страховые организации охотно этим пользуются, нарушая права заемщиков.

Не стоит думать, что возврат денег займет много времени или сил – многие не пытаются именно из-за этого. Не бойтесь судебного разбирательства, через которое с большой вероятностью придется пройти для того, чтобы вернуть свои законные деньги. Не позволяйте страховой компании вас обманывать.

Альтернативные способы поставить страховую на место – обратиться в Роспотребнадзор либо Прокуратуру. Эти инстанции способны изменить решение страховой организации в вашу пользу, однако этого не всегда будет достаточно.

Вот почему именно судебное разбирательство является наиболее эффективным законным способом осуществить возврат. С вопросом о том, можно ли вернуть страховку после погашения ипотечного кредита, мы разобрались. Теперь перейдем к подробному рассмотрению порядка действий, которые понадобится сделать.

Пошаговое руководство по возврату страховки

Наиболее простой выход из положения ждет заемщиков, у которых страховка оформлена не на весь период погашения ипотечной задолженности, а с продлением. Чтобы не платить сверх необходимого, достаточно просто не продлевать договор страхования на следующий год после погашения ипотеки.

После того, как страховой полис станет просроченным, отношения между страховой компанией и заемщиком полностью прекращаются.

Возврат страховки по ипотечному кредиту, при оформлении которого страховой полис был куплен на весь срок кредитования, потребует больше времени и сил. Потребуется пройти через процедуру из следующих шагов:

1. Досрочное погашение ипотечной задолженности. Чтобы получить право на возврат страховки, нужно сперва полностью выплатить ипотеку раньше установленного договором срока. Для этого следует обратится в одно из отделений банка, подать заявление на досрочное погашение, после чего внести деньги и получить справку о полном погашении задолженности. После этого можно идти дальше.
2. Подача заявления в страховую организацию. Когда ипотека погашена, а с объекта недвижимости снято обременение, можно подавать заявление о возврате страховки в страховую организацию. Это надо успеть в срок до 30 календарных дней включительно, иначе вернуть средства будет заметно сложнее. Чем больше прошло времени с момента погашения до подачи заявления, тем меньше шансы на успех.
3. Получение решения от страховой организации. Нужно сразу быть готовым к тому, что страховая откажет в возвращении взносов – так и происходит в большинстве случаев. Однако это не значит, что вернуть свои деньги не получится. Нужно потребовать письменное обоснование отказа и обязательно получить его.

Если страховая компания на третьем этапе выдает положительное решение, значит цель достигнута. Так как это бывает достаточно редко, приходится составлять претензию. Ее необходимо правильно оформить и провести регистрацию, после чего изготовить копию и сохранить у себя. В тексте претензии обязательно должна быть ссылка на статью №958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, иначе она будет недействительной.

После оформления и регистрации претензии потребуется обратиться в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои деньги. Нужно составить исковое заявление – если нет уверенности в том, что это получится сделать своими руками, лучше обратиться к юристу.

Составленное исковое заявление дополняется копией претензии и отказным письмом страховой, после чего передается на рассмотрение в суд. Срок рассмотрения дела будет зависеть от того, насколько сильно загружен выбранный суд. Возможно, придется подождать вплоть до нескольких недель.

Можно ли вернуть страховку по ипотечному кредиту? Судебная практика показывает, что более чем в 80% случаев суд встает на сторону бывшего ипотечного заемщика. Страховой компании при этом требуется не только вернуть оставшиеся взносы, но и взять на себя выплату всех судебных издержек – заемщик при этом в плюсе.

Какие именно документы требуются для суда?

Чтобы суд принял исковое заявление на рассмотрение, потребуется предоставить с ним следующие документы:

• ксерокопия паспорта гражданина Российской Федерации;
• страховой полис, по страховке с которого планируется вернуть деньги;
• индивидуальный график внесения ежемесячных платежей по ипотеке;
• свидетельство о праве собственности на приобретенную в кредит недвижимость;
• реквизиты банковского счета, на который будут возвращены страховые взносы;
• выписка с банковского счета, подтверждающая полное погашение ипотеки;
• кредитный договор, справки и чеки о внесении ежемесячных платежей.

Очень важно собрать все документы для передачи в суд – в этом случае вероятность успеха будет заметно выше. Также для увеличения шансов на положительный исход стоит обратиться за помощью квалифицированного юриста. Специалист поможет грамотно составить исковое заявление и решить другие вопросы по ходу дела.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)