Улучшение кредитной истории через займ
Особые займы 15.12.2017
Многие микрофинансовые компании в своей рекламе обещают клиентам займы с испорченной кредитной историей. Но на практике такие лояльные условия действуют не для всех, заемщики с испорченным досье часто получают отказ даже при запросе небольшой суммы.
Чтобы получить доступ к кредитным продуктам, граждане с низким финансовым рейтингом могут воспользоваться услугой улучшения кредитной истории через займ. По условиям обслуживания такие программы отличаются от стандартного кредитования. Как правило, они включают в себя несколько этапов, предполагают высокую процентную ставку и минимальный лимит.
№ п/п | Название микрофинансовой компании | Процентная ставка в день | Сумма займа, тыс. руб. | Рейтинг |
1 | Kredito24 | от 1,7% | до 30 | 5 |
2 | Займер | от 1 до 2,21% | до 30 | 4,9 |
3 | LIME | от 0,77 до 2,23% | до 100 | 4,9 |
4 | Турбозайм | до 2,17% | от 1 до 15 | 4,9 |
5 | Platiza | от 1 до 3% | от 1 до 15 | 4,8 |
6 | еКапуста | 1,7% | до 30 | 4,8 |
7 | Smart Credit | от 1,9% | до 15 | 4,5 |
Platiza
Микрофинансовая компания Platiza предоставляет следующие услуги:
- Улучшение кредитной истории через займ. Программа предназначена для лиц, которые допускали просрочки по выплатам кредитов и теперь получают отказы во всех банках. После прохождения режима реабилитации в крупные БКИ направляется информация об успешном погашении.
- Формирование хорошей кредитной истории. Потребители, которые ни разу не брали кредитов, также могут столкнуться с отказом в банке или МФО. Platiza предлагает таким гражданам создать хорошую кредитную историю с помощью нескольких небольших займов. По окончании программы в досье клиента заносятся соответствующие записи о своевременном погашении долга, а кредитный рейтинг возрастает.
Чтобы улучшить кредитную историю с помощью онлайн-займа, необходимо пройти 5 этапов. Каждый шаг предполагает оформление микрозайма с фиксированной суммой и сроком. На первой стадии клиент получает от 100 до 1000 рублей с процентной ставкой 5,8% в день.
На втором этапе сумма устанавливается в интервале от 1000 до 2000 рублей. С каждым новым шагом процент может постепенно понижаться до 3%. Но по факту такое происходит не всегда, и начальная ставка в 5,8% сохраняется вплоть до последней ссуды (кредитор устанавливает этот показатель по своему усмотрению). Столь высокая переплата — это компенсация на риск непогашения долга.
После прохождения программы кредитной реабилитации заемщик может претендовать на получение займов на общих основаниях, в этом случае лимит составляет 30 тысяч рублей, а процент варьируется от 1 до 2% в день.
Услуга исправления КИ в этой компании имеет один значительный минус. На любой стадии МФО может отказать заявителю и отклонить его запрос, не объясняя причины. В результате клиент теряет деньги за переплату высоких процентов и не улучшает свою КИ.
Турбозайм
В отличие от других МФО Трубозайм предлагает своим клиентам достаточно крупные займы для улучшения кредитной истории.
Программа исправления кредитного досье включает три стандартных стадии:
- 3000 руб. на 1 неделю;
- 5000 руб. на 2 недели;
- 8000 руб. на 3 недели.
Микрофинансовый сервис отличается лояльными процентными ставками, по программе улучшения КИ ставка ниже среднерыночного показателя (она составляет до 2,17% в день). Единственный недостаток — высокая вероятность отказа для граждан с большой кредитной нагрузкой и длительными просрочками.
В рамках режима кредитной реабилитации нельзя погашать займ досрочно и допускать просрочки даже на 1 день. В противном случае программу придется начинать заново и возвращаться на 1 этап.
Займер
Займы с исправлением кредитной истории на карту необходимо взять 3 раза. МФО проверяют потенциальных заемщиков по разным параметрам, в том числе и по кредитному рейтингу (скоринговому баллу).
После проверки заемщику предлагается 2 варианта: кредитование на общих условиях и программа улучшения КИ (с дополнительной платой за услугу). Заявитель со средним и высоким рейтингом может выбрать первый вариант, но в этом случае нет никакой гарантии одобрения, во втором случае вероятность положительного ответа существенно повышается.
Для потребителей с низким рейтингом доступен только второй вариант (с исправлением КИ).
На каждом этапе предоставляется небольшой заем: на первом — 1000, на втором — 2000 и на третьем — 3000 рублей. Процентная ставка составляет 2,5% в день, со второго займа она постепенно снижается.
По окончании программы МФО отправляет информацию об успешном погашении долга в несколько крупных бюро: Русский стандарт, ОКБ, Эквифакс и НКБИ.
Smart Credit
Микрофинансовый онлайн-сервис отправляет запросы в БКИ и оценивает кредитный рейтинг по следующей шкале:
- низкий — от 0 до 300;
- средний — от 300 до 600;
- высокий — от 600 до 900.
По результатам оценки МФО предоставляет для каждого клиента индивидуальную программу кредитования. Заявители с низким и средним рейтингом могут улучшить кредитную историю с помощью займа. Вероятность одобрения по таким займам достаточно высока и составляет от 95%. Небольшие микрозаймы доступны гражданам от 18 лет с большими просрочками, испорченной кредитной историей или с ее полным отсутствием.
Исправление и формирование КИ осуществляется в несколько шагов:
- 3000 рублей;
- 5000 рублей;
- 8000 рублей.
Каждый из этих займов предоставляется на 10 дней без возможности досрочного погашения и пролонгации.
еКапуста
Займы для улучшения кредитной истории в этой МФО актуальна для потребителей с небольшими огрехами в КИ, а также для лиц с нулевым досье, остальные заявители могут получить отказ.
Программа состоит из стандартных этапов с тремя займами в 1000, 2000 и 3000 рублей сроком от 5 до 30 дней и процентной ставкой от 2 до 3% в день. За услугу взимается отдельная комиссия, которую необходимо оплатить с остальной суммой долга в конце всего срока. Такими кредитными продуктами могут воспользоваться граждане РФ в возрасте от 18 лет.
При выполнении кредитных обязательств заемщик сможет брать займы на сумму до 30 тысяч рублей со сниженной ставкой 1,7% в сутки. Если клиент с неидеальной КИ откажется от программы улучшения своего досье, максимальные кредитные лимиты в этой компании вряд ли будут для него доступны.
Kredito24
Онлайн-сервис специализируется на выдаче краткосрочных небольших микрозаймов «до зарплаты». Новые клиенты могут воспользоваться специальной программой получения займа для улучшения кредитной истории.
Главный недостаток МФО — тщательная проверка потенциального клиента, которая может длиться от 20 до 30 минут. Компания отправляет запросы в несколько крупных бюро и на основании полученных данных формирует для заемщика индивидуальную программу кредитования.
Процентная ставка, период пользования и размер ссуды зависят от качества КИ. Количество этапов повышения рейтинга кредитор определяет по своему усмотрению. Например при наличии несущественных проблем в досье будет достаточно трех стандартных шагов, при больших просрочках придется взять пять или более займов для повышения уровня доверия.
Так же как и другие компании Kredito24 взимает дополнительную плату за такие услуги, поскольку сотрудничество с БКИ (обращения, запросы, отправка информации) требуют затрат времени и денежных средств.
LIME
Улучшить кредитную историю с помощью онлайн-займа в этой МФО могут граждане в возрасте от 23 лет. Денежные средства на карту можно получить в любое время суток, в том числе в праздничные и выходные дни. Заявка рассматривается в течение 5-10 минут, после чего сервис определяет сумму займа и процентную ставку.
Для граждан с плохой КИ рекомендуется сразу выбирать заем с повышением рейтинга, несмотря на то, что такой продукт дороже стандартных займов. В противном случае МФО может отклонить запрос, а повторно заявку можно отправить только через 30 дней.
При выборе услуги кредитной реабилитации вероятность одобрения значительно повышается.
Программа состоит из 3 шагов (1000, 2000 и 3000 рублей). Первые два займа выдаются на 10 дней, а третий на 5 дней. Это достаточно короткий срок, поэтому заемщик должен заранее оценить свои финансовые возможности. Из-за просрочки даже в 1 день клиент должен будет заново пройти эту стадию, то же самое касается и досрочного погашения.
Особенности займов по исправлению КИ
Такие программы микрофинансирования разработаны для того, чтобы помочь гражданам с проблемной кредитной историей и полным ее отсутствием. Как ни странно, чистое кредитное досье также может стать поводом для отказа во многих банковских учреждениях, особенно если заявитель еще не достиг 23 лет.
Займы с программой исправления кредитной истории имеют следующие преимущества:
- после успешного прохождения всех этапов в БКИ направляется соответствующая информация, а в досье заемщика заносится положительная отметка;
- кредитный рейтинг (скоринговый балл) автоматически повышается, соответственно увеличивается вероятность одобрения займов в банках и других МФО;
- если в рамках программы клиент своевременно погашает долг, он получает доступ к более крупным займам МФО и может кредитоваться на общих основаниях (без переплаты за услугу исправления КИ).
Ниже представлены микрофинансовые компании, предлагающие программы исправления КИ. Условия оформления стандартные у всех компаний, различаются только процентные ставки и размеры займов.
Неприятно, что начинают трезвонить за несколько дней до окончания срока оплаты. Вот уже 2 раза продлял займ, и все три раза звонить и напоминать начинали за 5 дней до крайнего срока. Да и условия можно найти выгодней в других организациях. Мой совет – обходить стороной МИЛИ. Хотел кредитную историю подправить, не получилочь.
Иногда беру в Займере переводом через систему Корона. На карту страшно. а так быстро оформил заявку, пришел, получил и все нормально. Оплачиваю иногда досрочно, проценты пересчитывают. И заодно кредитную историю подчистил.
Я брала долгосрочный займ в Деньги сразу. Не такой он выгодный как может показаться. Выплатила и закрыла, попала на штрафы из-за небольшой просрочки по семейным обстоятельствам. Неприятно, что совсем не хотят идти на встречу и понимать ситуацию. Платить не отказывалась, только отсрочить платеж, но нет. Больше не обращусь.
На мой взгляд, Веббанкир достаточно хорошая компания для попарвки кредитной истории. Я уже судилась с банком и теперь выправляю свою кредитную историю. Надеюсь, что всё получится)
Непредвиденные обстоятельства и срочно понадобились деньги. Обратилась в Платизу. Сайт удобный понятный. В калькуляторе переплата расчитывается. Не требуют справки и родным не названивают. Мне выдали 5 000 только по паспорту.
Раньше была большая просрочка в банке, попал в черный список. Потом несколько лет все в норме с деньгами, а тут опять форс-мажор, коллеги посоветовали Кредито24. Хорошая кампания, выдали займ без лишних вопросов и быстро. Тепер при необходимости буду к ним обращаться.