Улучшение кредитной истории через займ

Многие микрофинансовые компании в своей рекламе обещают клиентам займы с испорченной кредитной историей. Но на практике такие лояльные условия действуют не для всех, заемщики с испорченным досье часто получают отказ даже при запросе небольшой суммы.

Чтобы получить доступ к кредитным продуктам, граждане с низким финансовым рейтингом могут воспользоваться услугой улучшения кредитной истории через займ. По условиям обслуживания такие программы отличаются от стандартного кредитования. Как правило, они включают в себя несколько этапов, предполагают высокую процентную ставку и минимальный лимит.

№ п/п	Название микрофинансовой компании	Процентная ставка в день	Сумма займа, тыс. руб.	Рейтинг
1	Kredito24	от 1,7%	до 30	5
2	Займер	от 1 до 2,21%	до 30	4,9
3	LIME	от 0,77 до 2,23%	до 100	4,9
4	Турбозайм	до 2,17%	от 1 до 15	4,9
5	Platiza	от 1 до 3%	от 1 до 15	4,8
6	еКапуста	1,7%	до 30	4,8
7	Smart Credit	от 1,9%	до 15	4,5

Platiza

Микрофинансовая компания Platiza предоставляет следующие услуги:

• Улучшение кредитной истории через займ. Программа предназначена для лиц, которые допускали просрочки по выплатам кредитов и теперь получают отказы во всех банках. После прохождения режима реабилитации в крупные БКИ направляется информация об успешном погашении.
• Формирование хорошей кредитной истории. Потребители, которые ни разу не брали кредитов, также могут столкнуться с отказом в банке или МФО. Platiza предлагает таким гражданам создать хорошую кредитную историю с помощью нескольких небольших займов. По окончании программы в досье клиента заносятся соответствующие записи о своевременном погашении долга, а кредитный рейтинг возрастает.

Чтобы улучшить кредитную историю с помощью онлайн-займа, необходимо пройти 5 этапов. Каждый шаг предполагает оформление микрозайма с фиксированной суммой и сроком. На первой стадии клиент получает от 100 до 1000 рублей с процентной ставкой 5,8% в день.

На втором этапе сумма устанавливается в интервале от 1000 до 2000 рублей. С каждым новым шагом процент может постепенно понижаться до 3%. Но по факту такое происходит не всегда, и начальная ставка в 5,8% сохраняется вплоть до последней ссуды (кредитор устанавливает этот показатель по своему усмотрению). Столь высокая переплата — это компенсация на риск непогашения долга.

После прохождения программы кредитной реабилитации заемщик может претендовать на получение займов на общих основаниях, в этом случае лимит составляет 30 тысяч рублей, а процент варьируется от 1 до 2% в день.

Услуга исправления КИ в этой компании имеет один значительный минус. На любой стадии МФО может отказать заявителю и отклонить его запрос, не объясняя причины. В результате клиент теряет деньги за переплату высоких процентов и не улучшает свою КИ.

Турбозайм

В отличие от других МФО Трубозайм предлагает своим клиентам достаточно крупные займы для улучшения кредитной истории.

Программа исправления кредитного досье включает три стандартных стадии:

• 3000 руб. на 1 неделю;
• 5000 руб. на 2 недели;
• 8000 руб. на 3 недели.

Микрофинансовый сервис отличается лояльными процентными ставками, по программе улучшения КИ ставка ниже среднерыночного показателя (она составляет до 2,17% в день). Единственный недостаток — высокая вероятность отказа для граждан с большой кредитной нагрузкой и длительными просрочками.

В рамках режима кредитной реабилитации нельзя погашать займ досрочно и допускать просрочки даже на 1 день. В противном случае программу придется начинать заново и возвращаться на 1 этап.

Займер

Займы  с исправлением кредитной истории на карту необходимо взять 3 раза. МФО проверяют потенциальных заемщиков по разным параметрам, в том числе и по кредитному рейтингу (скоринговому баллу).

После проверки заемщику предлагается 2 варианта: кредитование на общих условиях и программа улучшения КИ (с дополнительной платой за услугу). Заявитель со средним и высоким рейтингом может выбрать первый вариант, но в этом случае нет никакой гарантии одобрения, во втором случае вероятность положительного ответа существенно повышается.

Для потребителей с низким рейтингом доступен только второй вариант (с исправлением КИ).

На каждом этапе предоставляется небольшой заем: на первом — 1000, на втором — 2000 и на третьем — 3000 рублей. Процентная ставка составляет 2,5% в день, со второго займа она постепенно снижается.

По окончании программы МФО отправляет информацию об успешном погашении долга в несколько крупных бюро: Русский стандарт, ОКБ, Эквифакс и НКБИ.

Smart Credit

Микрофинансовый онлайн-сервис отправляет запросы в БКИ и оценивает кредитный рейтинг по следующей шкале:

• низкий — от 0 до 300;
• средний — от 300 до 600;
• высокий — от 600 до 900.

По результатам оценки МФО предоставляет для каждого клиента индивидуальную программу кредитования. Заявители с низким и средним рейтингом могут улучшить кредитную историю с помощью займа. Вероятность одобрения по таким займам достаточно высока и составляет от 95%. Небольшие микрозаймы доступны гражданам от 18 лет с большими просрочками, испорченной кредитной историей или с ее полным отсутствием.

Исправление и формирование КИ осуществляется в несколько шагов:

• 3000 рублей;
• 5000 рублей;
• 8000 рублей.

Каждый из этих займов предоставляется на 10 дней без возможности досрочного погашения и пролонгации.

еКапуста

Займы для улучшения кредитной истории в этой МФО актуальна для потребителей с небольшими огрехами в КИ, а также для лиц с нулевым досье, остальные заявители могут получить отказ.

Программа состоит из стандартных этапов с тремя займами в 1000, 2000 и 3000 рублей сроком от 5 до 30 дней и процентной ставкой от 2 до 3% в день. За услугу взимается отдельная комиссия, которую необходимо оплатить с остальной суммой долга в конце всего срока. Такими кредитными продуктами могут воспользоваться граждане РФ в возрасте от 18 лет.

При выполнении кредитных обязательств заемщик сможет брать займы на сумму до 30 тысяч рублей со сниженной ставкой 1,7% в сутки. Если клиент с неидеальной КИ откажется от программы улучшения своего досье, максимальные кредитные лимиты в этой компании вряд ли будут для него доступны.

Kredito24

Онлайн-сервис специализируется на выдаче краткосрочных небольших микрозаймов «до зарплаты». Новые клиенты могут воспользоваться специальной программой получения займа для улучшения кредитной истории.

Главный недостаток МФО — тщательная проверка потенциального клиента, которая может длиться от 20 до 30 минут. Компания отправляет запросы в несколько крупных бюро и на основании полученных данных формирует для заемщика индивидуальную программу кредитования.

Процентная ставка, период пользования и размер ссуды зависят от качества КИ. Количество этапов повышения рейтинга кредитор определяет по своему усмотрению. Например при наличии несущественных проблем в досье будет достаточно трех стандартных шагов, при больших просрочках придется взять пять или более займов для повышения уровня доверия.

Так же как и другие компании Kredito24 взимает дополнительную плату за такие услуги, поскольку сотрудничество с БКИ (обращения, запросы, отправка информации) требуют затрат времени и денежных средств.

LIME

Улучшить кредитную историю с помощью онлайн-займа в этой МФО могут граждане в возрасте от 23 лет. Денежные средства на карту можно получить в любое время суток, в том числе в праздничные и выходные дни. Заявка рассматривается в течение 5-10 минут, после чего сервис определяет сумму займа и процентную ставку.

Для граждан с плохой КИ рекомендуется сразу выбирать заем с повышением рейтинга, несмотря на то, что такой продукт дороже стандартных займов. В противном случае МФО может отклонить запрос, а повторно заявку можно отправить только через 30 дней.

При выборе услуги кредитной реабилитации вероятность одобрения значительно повышается.

Программа состоит из 3 шагов (1000, 2000 и 3000 рублей). Первые два займа выдаются на 10 дней, а третий на 5 дней. Это достаточно короткий срок, поэтому заемщик должен заранее оценить свои финансовые возможности. Из-за просрочки даже в 1 день клиент должен будет заново пройти эту стадию, то же самое касается и досрочного погашения.

Особенности займов по исправлению КИ

Такие программы микрофинансирования разработаны для того, чтобы помочь гражданам с проблемной кредитной историей и полным ее отсутствием. Как ни странно, чистое кредитное досье также может стать поводом для отказа во многих банковских учреждениях, особенно если заявитель еще не достиг 23 лет.

Займы с программой исправления кредитной истории имеют следующие преимущества:

• после успешного прохождения всех этапов в БКИ направляется соответствующая информация, а в досье заемщика заносится положительная отметка;
• кредитный рейтинг (скоринговый балл) автоматически повышается, соответственно увеличивается вероятность одобрения займов в банках и других МФО;
• если в рамках программы клиент своевременно погашает долг, он получает доступ к более крупным займам МФО и может кредитоваться на общих основаниях (без переплаты за услугу исправления КИ).

Ниже представлены микрофинансовые компании, предлагающие программы исправления КИ. Условия оформления стандартные у всех компаний, различаются только процентные ставки и размеры займов.