Стоит ли брать кредитную карту?

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)

Кредитка ‒ удобный платежный инструмент, который используется во всем мире. При этом люди необязательно испытывают недостаток в финансовых средствах: иногда пластик позволяет экономить на покупках из-за наличия бонусных программ, таких как cash back или накопление миль.

В России пластиковые карты вызывают недоверие у жителей, поскольку, как правило, банки предоставляют денежный заем на невыгодных условиях. К примеру, в Банке Восточный Экспресс процентная ставка может достигать 78.9% годовых. Однако не все предложения имеют такие условия. Существуют банковские организации, выдающие кредит под низкий процент.

Оформлять или нет? Плюсы и минусы

Если вы задаетесь вопросом, стоит ли оформлять кредитную карту, вам будет полезно узнать обо всех имеющихся плюсах и минусах.

Начнем с очевидных преимуществ от использования пластика:

• Деньги под рукой. Вне зависимости от финансовой ситуации, у вас всегда будет определенная сумма денежных средств, которую вы сможете потратить для решения собственных проблем.
• Можно не пользоваться кредитом. Кредитка не обязывает заемщика использовать все деньги сразу. Вы можете не снимать наличные и не оплачивать покупки, если в этом нет острой необходимости. В этом случае вы не будете платить проценты, единственный расход ‒ стоимость обслуживания, которая списывается один раз в год.
• Легко использовать за границей. Пластиковая карточка подходит как для использования в России, так и за границей (кроме карт платежной системы «МИР»). Конвертация валюты будет осуществляться по внутреннему курсу банка.
• Выгодные бонусные программы. При оплате покупок кредитными средствами на счет начисляются баллы или возвращается часть от потраченной суммы. Бонусная программа предусмотрена у большинства банков, что делает использование пластика выгодным.
• Начисление процентов на остаток. Кредитная карточка может приносить доход, если вы будете хранить на ней собственные средства. Подобное предложение предусмотрено у некоторых банков, например, у ВТБ 24 в рамках пакета «Мультикарта».
• Легкость в оформлении. Получить кредитку намного проще, чем оформить потребительский кредит. Многие банки (Почта Банк, Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит и так далее) готовы выдать заем по одному или двум документам, без представления справки о доходах или копии трудовой книжки.
• Пользование деньгами без процентов. На протяжении определенного периода времени при оплате товаров и снятии наличных на сумму задолженности не начисляются проценты. Этот период называется «Льготный период», его продолжительность варьируется от 30 дней до 1 года.

Несмотря на большое количество плюсов, кредитные карты имеют свои недостатки, о которых необходимо знать. Итак:

• Высокая процентная ставка. Обычно банки предлагают кредит под высокий процент, в сравнении с другими видами кредитования. Это объясняется высокими рисками, поскольку кредитка выдается по одному или двум документам. Иногда для оформления даже не требуется постоянная регистрация.
• Ограниченная сумма кредитования. При оформлении кредитки в первый раз выдается небольшая сумма (до 50 тысяч рублей). Лимит может быть увеличен при активном использовании пластика и внесении обязательных платежей согласно установленному графику.
• Лимиты на операции. Кредитная организация устанавливает ограничения на некоторые виды операций. Как правило, они касаются вывода наличных. Это значит, что в сутки / месяц можно снять не более установленного лимита.
• Дополнительная страховка. Помимо процентов за пользование кредитом, заемщики часто платят страховку, которая составляет до 1% от суммы задолженности в месяц.
• Ежегодное обслуживание и другие платежи. Стоимость кредита не ограничивается процентной ставкой, поскольку существуют дополнительные платежи, например, абонентская плата за обслуживание, SMS-информирование, смена даты платежа и так далее.
• Обналичивание средств с комиссией. Если вы захотите снять деньги с кредитной карты, вам придется заплатить комиссию от 1 до 8% от суммы операции.

Исходя из рассмотренных плюсов и минусов, сложно сказать, будет использование пластика выгодным или нет. Если вы сомневаетесь, стоит ли открывать кредитную карту, отзывы пользователей помогут вам решить данную дилемму.

Обзор интересных предложений

Почта Банк «Элемент 120»

Одна из самых востребованных карточек в линейке банка, поскольку характеризуется длительным льготным периодом, который распространяется только на покупки. При снятии наличных проценты на сумму долга будут начисляться сразу же. Бонусной программы по тарифу не предусмотрено.

Оформить заявку могут жители России старше 18 лет при наличии единственного документа ‒ паспорта гражданина РФ. Срок рассмотрения заявки ‒ 5 минут, решение сообщается на указанный контактный телефон. Получить карточку можно в ближайшем отделении «Почты России». Стоимость доставки составляет 100 рублей за 1 конверт.

Альфа Банк «100 дней Classic»

Альфа Банк выпустил кредитку с очень выгодными условиями, которая сразу же приобрела популярность у клиентов организации. Главная особенность заключается в грейс-периоде, который составляет 100 дней и распространяется на все виды операций. Кроме того, при снятии кредитных средств до 50 тысяч рублей в месяц не предусмотрена комиссия. При превышении установленного лимита списывается 5.9% от снимаемой суммы, минимум 500 рублей.

Подать запрос на получение пластика могут граждане России старше 18 лет, зарабатывающие от 5 тысяч рублей в месяц (для регионов) и имеющие постоянную прописку. При себе необходимо иметь паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права и так далее). Срок рассмотрения заявки ‒ несколько рабочих дней, после чего карточка доставляется в отделение банка.

Ренессанс Кредит «Кредитная»

Кредитка Ренессанс Кредита ‒ удобный инструмент, который имеет множество преимуществ. К одному из них относится программа лояльности «Простые радости», согласно которой за каждую покупку начисляется кеш-бек до 10%.

Стать обладателем пластика могут жители России старше 21 года, имеющие постоянную прописку. Минимальный доход ‒ 8 тысяч рублей (для регионов). Из документов потребуется паспорт + водительские права, ИНН, загранпаспорт, именная банковская карта другого банка.

ВТБ 24 «Мультикарта»

Относительно новое предложение от ВТБ 24, которое характеризуется прекрасными условиями кредитования. Помимо этого, огромным преимуществом является возможность выбора бонусной программы. Заемщики могут подключить опцию Cash Back и получать до 10% от суммы покупок, опцию «Коллекция» с начисление бонусов или опцию «Путешествия» с накоплением милей за покупки.

ВТБ 24 предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Оформить карточку может гражданин России от 21 года, с постоянной пропиской и официальным трудоустройством. Пакет документов состоит из паспорта и справки о доходах. Дополнительно можно приложить ПТС на иностранный автомобиль, загранпаспорт с отметками о выезде за пределы РФ.

Ситибанк «Citi Select Classic»

Выгодное предложение от Ситибанка с интересными условиями. Главная особенность пластика ‒ начисление селектов за покупки, которые можно обменять на бонусы у партнеров или наличные деньги.

Подать заявку на получение пластика могут жители РФ старше 22 лет с постоянной работой и пропиской. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев. В качестве документов к заявке прилагается паспорт и справка о доходах.

Полученная информация о преимуществах, недостатках и особенностях кредитования в некоторых банках должна помочь вам решить, стоит ли заводить кредитную карту.

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Совкомбанк	до 500000 руб.	до 365 дн.	от 10%	Оформить заявку Отзывы (1)