Сравнение лучших кредитных карт с милями

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)

Экономический кризис незначительно сказался на путешественниках. Россияне продолжают ездить по России и за ее пределы. Многие пользуются специальными предложениями банков, ориентированными на поездки. Одно из таких предложений – кредитные карты с милями Аэрофлота и других авиакомпаний.

Особенность подобных карточек заключается в том, что за каждую безналичную покупку на счет начисляются бонусы, которыми можно расплатиться у партнеров. Благодаря этому снижается стоимость авиабилетов и дополнительные опции. К дополнительным опциям относится повышение класса, аренда автомобиля, бронь в гостинице и другие туристические услуги.

Виды бонусной программы для туристов

Кредитные карточки для путешествий в разных банках имеют разную бонусную программу, начиная от размера начислений и заканчивая перечнем авиакомпаний. На данный момент существует три крупных альянса, с которыми сотрудничают банковские организации:

• Star Alliance – самый старый и крупный союз перевозчиков, который насчитывает свыше 50 авиакомпаний – Turkish Airlines, Singapore Airlines, Lufthansa, United Airlines и другие. Количество стран по направлениям – 192. Число самолетов – более 4 300 единиц.
• SkyTeam – крупнейшее объединение, которое находится на втором месте. В него входит 20+ авиакомпаний, среди них Аэрофлот, China Airlines, AirFrance, Korean Air, Continental Airlines и другие. Количество самолетов – 4 400 единиц. Страны по направлениям – 172.
• Oneworld – в союз входит свыше 40 авиакомпаний, летающих в 152 страны – British Airways, Malaysia Airlines, Qatar Airways, S7 Airlines. Флот насчитывает более 3 тысяч самолетов.

Банки предлагают бонусную программу, сотрудничающую с отдельным альянсом. Всего на рынке представлено 5 программ для путешественников.

Кроме этого есть программы (Travel Miles и OneTwoTrip.com), по которым можно накапливать мили и тратить их на специальных сервисах, например iGlobe.

Чтобы не привязываться к конкретным авиакомпаниям, некоторые банки разработали собственные бонусы, самый яркий пример – All Airlines от Тинькофф. По программе можно копить бонусы (до 10% от суммы покупки) и тратить их на оплату услуг, относящихся к категории «Туризм».

Как копить мили?

Кредитные карты с накоплением миль ориентированы на безналичную оплату. Следовательно, чтобы получить бонусы, необходимо оплачивать товары и услуги с помощью терминалов. При этом можно пользоваться как заемными, так и собственными средствами.

Количество начислений зависит от категории, тарифного плана и суммы безналичных операций, проводимых в месяц. Высокий процент предусмотрен по премиальным картам Gold и выше. При оформлении кредитки часто дарятся мили (от 300 до 5 000), которые можно списать в счет оплаты услуг у компаний-партнеров.

Больше всего можно накопить, оплачивая покупки у партнеров банка. Они часто сотрудничают с магазинами, ресторанами, кафе и другими заведениями.

Как правило, 1 миля начисляется за определенную сумму рублей, например, 30. Таким образом, если у вас будет покупка на сумму 29 рублей, бонусы не будут начислены.

Описание и сравнение

Аэрофлот Бонус

Одна из самых выгодных программ по кредиткам представлена у Альфа Банка. По золотой и стандартной карте за каждые 60 рублей положено 1.5 и 1.1 мили соответственно. Карточки Platinum и Black Edition – 1.75 и 2 мили. Приветственные бонусы при открытии кредитной линии не предусмотрены.

По кредиткам Сбербанка начисление бонусов такое же, только дополнительно владельцы получают подарочные бонусы от 500 до 1 000.

S7 Приоритет

В Альфа Банке за совершение покупок начисляется от 1 до 1.75 мили. Размер начислений связан с категорией пластика. Также Тинькофф предлагает своим клиентам кредитку S7 Priority с начислением 1.5 бонуса за каждые 60 рублей и 3 бонуса за 60 рублей при заказе услуг на сайте S7.ru.

Miles & More

По кредиткам Русского Стандарта 1 миля дается за потраченные 50 рублей. После использования пластика в течение 12 месяцев начисляются дополнительные бонусные мили при достижении определенного оборота денежных средств.

В Ситибанке с каждых 60 рублей владелец пластика получает 1 бонус. Чтобы мили не сгорали, карточкой нужно пользоваться хотя бы один раз в три месяца. Срок действия накоплений – 12 месяцев.

На что можно потратить накопления?

В отличие от других программ лояльности, милями можно оплатить только услуги авиакомпаний – оплатить часть или полную стоимость билета, повысить класс обслуживания с «Эконом» до «Бизнес», заказать трансфер в аэропорт, если это предусмотрено.

Следите за тем, чтобы накопления не сгорали. Обычно бонусы хранятся 12 месяцев, после чего ими невозможно будет воспользоваться.

Как пользоваться кредиткой?

Для получения максимальной выгоды придерживайтесь нескольких правил:

• Оплачивайте покупки. Бонусы начисляются только за безналичные операции, поэтому это самый оптимальный вариант использования лимита.
• Используйте свои деньги. Если есть возможность, внесите на счет собственные финансовые средства и расплачивайтесь ими. В зависимости от тарифа на остаток средств начисляется процент.
• Закрывайте долг в течение грейс-периода. Чтобы не переплачивать банку, погашайте задолженность до истечения срока действия беспроцентного периода.
• Не снимайте наличные. Кредитки для путешествий обычно не предусматривают вывод наличных, поэтому условия при снятии не очень выгодные. Действует повышенная ставка, списывается комиссия, и льготный период не распространяется на операцию.
• Расплачивайтесь у партнеров. При оплате у партнеров банка действуют специальные условия, позволяющие получить больше миль.
• Списывайте бонусы. Не забывайте тратить накопления, чтобы они не сгорали. К тому же это позволит сэкономить на авиаперелете.

Если вы используете заемные средства, раз в месяц нужно вносить обязательный платеж. В противном случае это негативно скажется на кредитной истории и увеличит сумму задолженности. Оплачивать кредит лучше заранее, чтобы не допускать технических просрочек из-за длительного зачисления.

Дополнительные опции

Пластиковые карточки, ориентированные на путешественников, имеют дополнительные опции. Их список зависит от премиальности. Владельцы золотых и платиновых кредиток получают бесплатную медицинскую страховку за границей с суммой покрытия до 50 тысяч евро, юридические консультации. Также по некоторым тарифам доступен круглосуточный «Консьерж-сервис», выполняющий разные задачи и поручения.

Кроме этого держатели карт участвуют в акциях платежных систем. Им доступны многочисленные предложения, позволяющие экономить и получать VIP сервис за минимальную цену.

Заключение

На российском рынке представлено много интересных предложений, которые подойдут как для перелетов по России, так и для поездок в зарубежные страны. Выбор зависит от ваших потребностей. Если у вас получится подобрать кредитку, она окупит себя уже в первый год использования, даже если вы не будете погашать задолженность в течение льготного периода.

Какими кредитными картами с милями вы пользуетесь и почему? Оставьте ответ в комментариях.

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Совкомбанк	до 500000 руб.	до 365 дн.	от 10%	Оформить заявку Отзывы (1)