Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотечные 30.11.2017

БанкСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 2000000 руб.до 36 мес.от 12% Оформить заявку
Отзывы (3)
до 4000000 руб.до 84 мес.от 11,99% Оформить заявку
Отзывы (4)

Если клиент банка столкнулся с финансовыми проблемами, и некоторое время не может погашать займ согласно индивидуальному графику ежемесячных платежей, банк может пойти навстречу и предложить такой вариант, как реструктуризация ипотечного кредита. Существует множество форм реструктуризации займа на покупку недвижимости. Что из себя представляют эти формы, в чем их особенности, и как ими воспользоваться?

Формы послаблений от банка

Доступные ипотечному заемщику формы реструктуризации ипотеки зависят от конкретного банка. Далеко не все кредиторы вообще могут предложить изменение условий ипотечного кредитования. В других банках, которые предоставляют такую возможность, программа реструктуризации ипотеки может иметь формы:

  • Увеличение срока погашения задолженности. За счет пролонгации срока выплаты ипотечного займа уменьшается размер ежемесячного платежа. Это очень кстати, если у заемщика уменьшился или же вовсе пропал постоянный доход. Выплачивать займ станет значительно легче. Тем не менее нужно помнить, что чем дольше погашается кредит, тем больше по нему в итоге получается переплата.
  • Предоставление льготного периода погашения. Иное название этой формы – кредитные каникулы. Льготный период обычно длится от 6 до 12 месяцев в зависимости от банка. В это время заемщик может выплачивать только проценты за пользование кредитными средствами банка, тогда как выплата тела ипотеки откладывается на будущее. Предоставление льготного периода продлевает срок выплаты займа, что сказывается на увеличении переплаты. Тем не менее, это отличный способ решить проблему.
  • Рефинансирование. Популярная программа реструктурирования ипотечных кредитов, в рамках которой клиент оформляет один займ под небольшую процентную ставку, чтобы погасить текущую ипотеку. Многие банки имеют особые программы рефинансирования ипотечных займов на выгодных условиях.
  • Изменение валюты, в которой выплачивается ипотека. Такая форма реструктуризации доступна только для тех клиентов, которые выплачивают ипотеку в иностранной валюте. Если курс валюты серьезно изменяется не в лучшую для заемщика сторону, банки готовы предложить перевод кредита из одной валюты в другую.
  • Отмена штрафных санкций. Некоторые банки отменяют штрафы полностью, однако большая часть кредиторов просто приостанавливают начисление штрафов за просрочку на определенный период. Такая передышка позволяет заемщику рассчитаться с текущими штрафами и начать исправно погашать долг.

Если у клиента нет финансовых проблем, из-за которых стоит обращаться к реструктуризации, но есть желание сэкономить на погашении ипотеки, можно воспользоваться полным досрочным погашением.

Обычно банки не устанавливают ограничений и не вводят штрафы на полное досрочное погашение ипотеки. Его можно сделать в любой день. Также доступна возможность частичного закрытия задолженности в день ежемесячного платежа.

Какие документы нужно собрать?

Ниже вы можете просмотреть подробный список документов для реструктуризации ипотечного кредита:

  • анкета-заявление на реструктурирование ипотечной задолженности;
  • оригинал и ксерокопия заполненных страниц паспорта гражданина РФ;
  • справка о размере официального дохода за последние шесть месяцев;
  • прочие документы, которые могут подтвердить наличие дохода клиента;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении (если оно произошло);
  • договор ипотечного кредитования, договор поручительства (если есть);
  • документы по имеющимся и исполненным долговым обязательствам.

Также есть перечень документов, которые нужно подавать при наличии:

  • военный билет – для мужчин в возрасте до 27 лет включительно;
  • документ о среднем специальном и высшем образовании;
  • документы, подтверждающие семейное положение заемщика;
  • документы, подтверждающие текущее состояние здоровья клиента;
  • индивидуальный график ежемесячных платежей в счет погашения ипотеки;
  • документы на автомобиль либо недвижимое имущество.

Чем больше разноплановых документов получится собрать и предоставить в банк, тем тщательнее кредитор сможет разобраться в ситуации, и тем выше вероятность того, что решение будет принято в пользу заемщика.

Этапы реструктуризации ипотеки

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в 2017 году включает в себя следующие действия:

  1. заемщик предоставляет в банк заявление на реструктуризацию и собранный пакет документов;
  2. банк рассматривает заявку и документы и принимает решение – на это может уходить до пяти дней;
  3. кредитный специалист предложит один из вариантов реструктурирования либо оповестит об отказе.

Несмотря на то, что банки заинтересованы, чтобы заемщик смог погасить ипотечный займ в любом случае, вероятность отказа в реструктуризации есть всегда. На одобрение кредитора могут рассчитывать те заемщики, у которых есть действительно уважительные причины, из-за которых невозможно погашать ипотеку по выданному при ее оформлении индивидуальному графику.

К уважительным по мнению банков причинам относится серьезная болезнь, потеря работы из-за сокращения или иной уважительной причины, получение инвалидности.

Программа реструктуризации ипотеки от АИЖК

Заемщики, которые столкнулись с финансовыми проблемами, и не способны нормально погашать ипотеку, могут воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в 2017 году от АИЖК. На помощь могут рассчитывать:

  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • опекуны одного или более несовершеннолетних;
  • граждане, у которых на иждивении есть лица младше 24 лет.

Чтобы воспользоваться программой от АЖИК, необходимо подать в банк документы, указанные в перечне выше. Все остальное АИЖК делает самостоятельно. Преимущество государственной поддержки заключается в том, что при одобрении реструктуризации сумма долга заемщика будет уменьшена на 30% от оставшейся суммы, однако не более, чем на 1 500 000 рублей.

Обязательно воспользуйтесь возможностью реструктуризовать ипотечный кредит, если у вас возникли проблемы с его погашением. Это поможет сохранить положительную кредитную историю и хорошие отношения с банком.

Лучшие предложения кредитов
Смотреть все
БанкСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 2000000 руб.до 36 мес.от 12% Оформить заявку
Отзывы (3)
до 4000000 руб.до 84 мес.от 11,99% Оформить заявку
Отзывы (4)
до 700000 руб.до 60 мес.от 10,9% Оформить заявку
Отзывы (0)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *