Получение ипотечного кредита в банке

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

У многих людей оформление ипотеки прочно ассоциируется с очередями, большим количеством документов, длительным ожиданием и другими многочисленными проблемами. На практике получение ипотечного кредита – вполне простая задача, справиться с которой под силу каждому человеку. Разберемся подробнее, из каких этапов состоит оформление ипотечного займа, какие понадобятся документы, и как получить ипотеку быстро.

Правильный порядок оформления ипотеки

Оформление ипотечного займа – это последовательный процесс, который состоит из следующих действий:

1. Выбор кредитной организации. Это ответственный шаг, к которому нужно подойти со всей серьезностью. При выборе банка для оформления займа на недвижимость обязательно читайте отзывы от реальных ипотечных заемщиков. Читать отзывы рекомендуется на независимых ресурсах, в том числе на форумах. Внимательно рассматривайте порядок и условия получения ипотечного кредита на покупку квартиры молодой семье.
2. Сбор документов и подача заявки. На этом этапе требуется ознакомиться с конкретным списком справок и документов, требуемых в выбранном вами банке. Далее нужно собрать эти документы и обратиться в одно из отделений кредитора для подачи заявления. Заявку можно подать и на официальном сайте банка – это позволит узнать предварительное решение компании и понять, стоит ли подавать документы.
3. Поиск объекта недвижимости. Если вы получили одобрение от выбранного банка, можно начинать поиск квартиры для покупки в кредит. Важно, чтобы объект недвижимости отвечал требованиям кредитора. Выбранную недвижимость нужно оценить и получить справку о результатах независимой оценки.

Заключительный этап оформления займа на покупку недвижимости – предоставление в банк документов на объект, который вы хотите приобрести. Если объект удовлетворяет требованиям кредитора, финансовое учреждение предлагает подписать кредитный договор.

После заключения договора и оформления ипотечной сделки банк предоставляет денежные средства. Время оформления ипотеки полностью зависит от типа приобретаемой недвижимости и уровня сложности самой сделки – от 3-7 дней до нескольких месяцев.

Каким требованиям нужно соответствовать?

Рассмотрим как получить ипотечный кредит на квартиру или иной объект недвижимости. Нужно удовлетворять требованиям выбранного вами банка. У разных кредиторов критерии практически одинаковы и выглядят так:

• Российское гражданство. Первое, что спрашивают у заемщика в каждом банке, это паспорт. Если клиент не имеет гражданства Российской Федерации, оформить ипотеку не получится. Некоторые кредиторы позволяют получить такой займ резидентам РФ, но эти предложения редкие и не всегда выгодные.
• Регистрация. Заемщик должен иметь постоянную либо временную регистрацию в том регионе, где находится представительство банка, а также приобретаемый объект недвижимости. Если регистрация на территории такого региона временная, ее срок должен превышать период погашения ипотечного займа.
• Возраст. В большинстве банков условия получения кредита включают в себя возрастное ограничение от 21 года. Именно в этом возрасте, по мнению кредиторов, у человека уже может быть стабильный доход. Максимальное ограничение по возрасту – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Тем не менее, в части банков выдают ипотеку с 18 лет. Увеличиваться может и верхняя планка возраста.
• Трудовой стаж. У будущего заемщика должен быть непрерывный стаж на текущей должности минимум последние 6 месяцев. В ряде случаев требования к стажу увеличиваются, и он должен быть уже не менее одного года. Некоторые кредиторы смягчают требования по стажу для своих зарплатных клиентов.

Также банки обращают особое внимание на платежеспособность клиента. Он должен получить стабильный официальный доход на протяжении как минимум шести последних месяцев.

С высокой вероятностью заявка на получение ипотечного кредита будет одобрена, если размер ежемесячного платежа по ипотеке не превысит 40% от официальной заработной платы клиента. Если дохода не хватает, можно пригласить нескольких поручителей.

Документы для оформления займа на недвижимость

Если вы уверены, что полностью подходите под требования конкретного кредитора, можно перейти к подаче заявки и сбору необходимых документов. Документы для получения займа на покупку недвижимости нужны одни и те же, независимо от того, какой банк выбран. Некоторые кредиторы могут запрашивать дополнительные справки для получения ипотечного кредита, однако основной пакет обязательно должен включать в себя:

• анкета-заявление заемщика на получение жилищного кредита;
• общегражданский паспорт гражданина Российской Федерации;
• заверенная подписью руководства ксерокопия трудовой книжки;
• справка, подтверждающая получение официального заработка;
• свидетельство государственного пенсионного страхования;
• для мужчин в возрасте до 27 лет включительно – военный билет.

Условия кредитования молодой семье с двумя и более детьми предполагают предоставление сертификата на семейный капитал с разрешением от Пенсионного Фонда России. Для этого надо подать в ПФР заявку на использование семейного капитала в счет оплаты ипотеки, взять разрешение и предоставить его банку.

Помимо обязательных документов, есть перечень дополнительных, которые предоставляются при их наличии:

• водительское удостоверение;
• документы об образовании;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака;
• документы о дополнительном доходе.

Порядок получения кредита включает в себя предоставление документов не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту недвижимости. Если вы выбрали подходящий объект, нужно предоставить банку:

• договор купли-продажи недвижимости;
• свидетельство о регистрации права собственности владельца на объект;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость;
• кадастровый и технический паспорта объекта.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки. Например, если среди собственников есть несовершеннолетние лица, нужно получить официальное разрешение от органов опеки. Если приобретаемая квартира является совместно нажитым имуществом супругов, нужно получить письменное согласие супруга (-и).

Какую недвижимость можно купить в ипотеку?

Перед тем, как получить ипотечный кредит, вам потребуется найти подходящую недвижимость для покупки. У разных банков требования к приобретаемым квартирам, домам и другим объектам практически одинаковые:

• хорошее техническое состояние, отсутствие аварийного статуса и статуса непригодности для проживания;
• расположение в черте населенного пункта, чем ближе к крупным городам, тем лучше;
• наличие таких коммуникаций, как электричество, водоснабжение и отопление, иногда газ;
• отсутствие незарегистрированных перепланировок и юридических обременений (залог, арест и прочие).

Также на решение банка влияет местоположение объекта недвижимости, этаж, на котором находится жилье, наличие подъездных путей, рыночная стоимость и другие характеристики.

Если вы интересуетесь, как быстро получить ипотечный кредит, позаботьтесь о подборе подходящей квартиры или дома. В таком случае вам не придется тратить время и деньги на поиск и независимую оценку следующей недвижимости после отказа банка.

Можно сделать вывод, что оформление жилищного займа – не такое уж и сложное занятие. Нужно лишь выбрать банк и желаемую квартиру либо дом, после чего подать заявку с документами и дождаться решения кредитора.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)