Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Отличия кредита от займа

Особые займы 28.12.2017

Условия кредитования в банках и микрофинансовых учреждениях существенно разнятся, но даже несмотря на это многие заемщики не понимают, чем отличается займ от кредита. Каждый из этих продуктов имеет свои особенности, преимущества и недостатки, которые рассмотрим ниже.

Понятия займа и кредита

Вопрос о том, в чем заключается отличие кредита от займа, необходимо начинать рассматривать с формулировки и определения этих двух понятий.

Заем — это обязательственные отношения, подтвержденные устно или письменно и складывающиеся между двумя субъектами — клиентом и займодавцем. В рамках договора имущество или денежные средства выдаются займодавцем заемщику на определенное время.

По истечении указанного в договоре периода должник возвращает кредитору все кредитные средства в полном объеме и начисленную плату по процентам.

Плата за услугу устанавливается по усмотрению микрофинансовой компании. Согласно законодательству РФ, если размер микрозайма превышает МРОТ в 10 раз, потребуется обязательное письменное оформление (с личным присутствием заемщика). Со стороны кредитора имеют право выступать микрофинансовые компании и физические лица, а также частные предприниматели.

Кредит — это финансовый договор между двумя сторонами, по которому кредитные средства предоставляются на временное пользование. Плата за услугу определяется в процентном исчислении.

Договор кредитования может быть заключен только письменно при личном присутствии клиента, а деньги по этому соглашению могут выдавать только юридические лица. В качестве предмета договора выступают только денежные средства, а комиссия за использование займа прописана в отдельном пункте договора.

В чем разница между кредитом и займом?

Граждане, которые часто пользуются услугами кредитных организаций, не разделяют понятия «кредит» и «займ», и в повседневной жизни, как правило, называют одно другим. Но в ст.819 ГК РФ указано, что не все кредиты можно отнести к займам.

Среди главных отличий кредита и займа можно выделить следующие факторы:

  • Кредиты и займы предоставляют разные лица, со стороны кредитора может выступать только банк, займы могут выдаваться как физическими, так и юридическими лицами, в том числе и ипотечными организациями.
  • Разница займа и кредита определяется по моменту вступления договора в силу. Договор микрофинансирования вступает в силу с того момента, когда одобренные деньги фактически перечисляются клиенту от займодавца (указано в п.1. ст. 807 ГК РФ). Кредитный договор — это консенсуальное соглашение, то есть он считается заключенным с момента согласования обеими субъектами всех ключевых условий. Суть договоренности в каждом из этих случаев считается неизменной — деньги необходимо вернуть в полном размере и оплатить установленную процентную ставку.

  • Кредиты выдаются только в денежном выражении, а в качестве предмета займа могут выступать и другие материальные предметы (товары, имущество).
  • Задолженность по микрозаймам может погашаться единовременной оплатой или одинаковыми платежами, оплата кредита осуществляется регулярными аннуитетными или дифференцированными платежами.
  • Кредиты могут предоставлять только специальные лицензированные кредитные компании. Организациям, которые выдают микрозаймы, не обязательно иметь лицензии на осуществление своей деятельности. Иногда это приводит к негативным последствиям — некоторые подводные камни могут быть указаны в договоре мелким шрифтом, поэтому рекомендуется внимательно читать документ, прежде чем подтвердить свое согласие с его условиями.
  • По договору займа деньги могут предоставляться на беспроцентной основе, что также прописано в п.3 статьи 809 ГК РФ. В случае оформления бесплатного микрозайма в документе обязательно должно быть отражено, что процентная ставка за пользование заемными средствами не начисляется. В противном случае займодавец на законных основаниях может требовать оплаты процентов. В отличие от заемных средств банковский кредит не может быть безвозмездным, вознаграждение начисляется в любом случае и зависит от настоящей ставки рефинансирования.
  • Из договора микрозайма вытекают правовые отношения, которые контролируют федеральные законы, а отношения по кредитным договорам — еще и банковским правом. Права заемщиков и в одном и другом случае регламентированы действующим законодательством РФ в равной степени.
  • Договор кредитования заключается исключительно в письменном виде независимо от размера одобренных средств, а соглашение по займу может заключаться и в устной форме без личного присутствия клиента (при дистанционном онлайн-кредитовании договор вступает в силу после подтверждения клиентом операции с помощью электронного кода).

Преимущества кредитов и займов

В качестве основных плюсов кредитных продуктов следует выделить:

  • Процентные ставки по кредитам существенно ниже, чем по стандартным микрозаймам «до зарплаты» (годовая ставка по кредиту в среднем не превышает 17%, а по займу комиссия устанавливается в интервале 1-3% в сутки).
  • В рамках кредитования лимит может достигать 1 млн. рублей и выше, максимальный размер займа редко превышает 30 тыс. руб.
  • Широкий выбор кредитных предложений позволяет найти оптимальное вариант для каждого соискателя (ипотечный, потребительский, автокредит и т.д.).

Займы в отличие от кредита также имеет несколько плюсов:

  • Можно получить сумму до 15-30 тыс. руб. на срок до 1 месяца. Такая система позволяет эффективно распределить финансовую нагрузку на небольшой период и не растягивать задолженность на несколько месяцев. Деньги по кредитному договору предоставляются на срок от 1 года. В каждом из этих случаев можно вернуть долг досрочно.
  • Микрозайм можно пролонгировать на 30 дней неограниченное количество раз.
  • Заемные средства выдаются на любые цели — менеджеры МФО не интересуются у клиентов, для каких целей они берут деньги. Кредиты в банках в большинстве случаев предусматривают целевое использование для конкретных нужд (потребительское, ипотечное, автокредитование).
  • Деньги предоставляются наличными, перечисляются на карточку, интернет-кошельки Киви и Яндекс.Деньги, расчетный счет в банке или через систему быстрых денежных переводов.
  • Деньги предоставляются без залогов, поручительства третьих лиц и подтверждения доходов. Для оформления кредитов потребуется полный набор документов, комплектность которого определяет банк (стандартный пакет включает в себя справку 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН и копию трудовой книжки, в ряде случаев необходимо предоставить документы на право собственности на недвижимость или транспортное средство).

Основная особенность микрофинансовых услуг — возможность оформления микрозайма в онлайн режиме. Согласие с условиями договора оферты можно подтвердить дистанционно с помощью электронного кода, полученного в СМС.

В случае с банковскими кредитами такой вариант исключается, клиенту в любом случае придется посетить офис банка и лично ответить на вопросы менеджера.

Лучшие предложения микрозаймов
Смотреть все
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 100000 ₽
Ставка: от 0,77 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 21 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Новости МФО
Другие статьи раздела
  • Олечка
    23.02.2018 #1 Автор

    Ставка в Мани Мене гораздо ниже среднерыночной, а одобрение приходит за несколько минут. Поэтому обращаюсь сюда. Всегда выручают.Нормальные ребята. ОК.

    Ответить

  • Ася
    28.02.2018 #2 Автор

    Обращалась MoneyMan, неплохая кампания. Сначала страшновато было, но ребенок заболел и деньги нужны были быстро, не выходя из дома. Адекватные менеджеры, подсказали, рассказали что и как. заявку отправила, минут через 15 деньги на карте. За это время я разве что доберусь до остановки метро, а до банка и не мечтать. Если быстро нужно, то супер.Спасибо. Рекомендую

    Ответить

  • Mira
    02.03.2018 #3 Автор

    Все супер. Хорошая компания Займер. Брала займ на киви, я работаю в инете, и покупки там совершаю. Быстро и удобно. Никаких очередей и допросов банке, также нет большой кучи документов. Рекомендую. Намного проще чем кредит в банке.

    Ответить

  • Света
    06.03.2018 #4 Автор

    Меня в свое время очень выручила эта организация Миг Кредит. Задерживали зарплату на 2 месяца и нечем было кормить детей элементарно, в долг тоже не у кого брать, никто не давал. Как выдали зп сразу выплатила, теперь предлагают по более выгодным условиям кредит

    Ответить

  • Лacкoвaя_пaнтepa
    29.03.2018 #5 Автор

    Хотелось бы обратить Ваше внимание на сайт Микроклад. Случилось так что после 8го марта попала в неприятную ситуацию и очень нужны были деньги на лечение. Пыталась обратиться во многие МФО но кроме того как помочь мне решить проблему множество подобных сайтов только брали данные и перенаправляли в кучу других подобных МФО. И подобное бы длилось до бесконечности. Но на мое счастье я зашла на сайт Микроклад и за несколько минут решила свою финансовую проблему без лишних проблем. Так что друзья рекомендую данный сайт МИКРОКЛАД. Сберегете время и нервы.

    Ответить

  • Кукуруза45
    18.04.2018 #6 Автор

    Мне нравится что быстро выдают деньги. Всегда обращаюсь в Займиго. Пару минут и деньги на карте, не то что в банке. И без возни с бумажками.

    Ответить

  • Ромашка
    15.05.2018 #7 Автор

    На сайте Вивус я занимала денег несколько раз. Вначале было даже страшновато. Однако, сервис работает как часы: точно, надежно и с гарантией. Ничего нет сложного в работе сайта, все ответы на все вопросы есть, можно задать дополнительные — мне ответили быстро. Очень быстро делается заем денег, проценты указаны. Они, по сравнению с другими подобными сервисами, поменьше. Я погасила раньше времени займ, мне пересчитали платеж. Не нужно ничего доказывать, все данные сохранены. Лично меня всегда подкупает, когда все прозрачно и ясно как поступать.

    Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *