Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Обзор кредитных карт с бесплатным обслуживанием

Выгодные 11.08.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)

В отличие от потребительского кредита, выдаваемого без комиссии, использование пластиковой карточки, как правило, платное. Ежегодно со счета снимается стоимость обслуживания. Размер платы зависит от категории карточки. Сэкономить возможно, оформив кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием. Предложения есть у Сбербанка, Ренессанс Кредита, Хоум Кредит и т.д.

Распространено ошибочное мнение — бесплатные кредитки скрывают «подводные камни» в виде высоких процентов, штрафных санкций и дополнительных платежей. На самом деле условия бесплатных карточек не сильно отличаются от платных предложений.

Как получить бесплатный пластик

Кредитки с одобренным лимитом выдаются бесплатно:

  • Действующим клиентам банка. В Сбербанке текущим клиентам выдается неименной пластик с бесплатным обслуживанием на весь срок действия (2-3 года). Аналогичные предложения — не редкость и у других банков.
  • По рекламным акциям. Для привлечения клиентов банковские организации устраивают промо-акции и выдают пластик новым клиентам на льготных условиях.
  • С льготными условиями. Карты рассрочки выпускаются и обслуживаются бесплатно в течение 5 лет. Универсальные кредитки бесплатны в соответствии с тарифным планом, например, пластик «Ренессанс Кредит».

Помимо ежегодного обслуживания, со счета списывается плата за дополнительные услуги – мобильный банк, SMS-информирование, заказ выписки по операциям, запрос баланса в сторонних банкоматах и т.д. Перечень платных услуг и размер комиссии отражены в договоре кредитования.

Особенности

Карточки без платы за ежегодное обслуживание бывают именными и неименными. Карточка без имени владельца выдается в момент оформления и имеет ограничения: невозможны оплаты через Интернет, отсутствуют технологии защиты 3D-Secure и бесконтактной оплаты PayPass, PayWave.

Именной пластик выдается через 5-14 дней после одобрения заявки. Для получения требуется посетить офис или заказать услугу доставки, предъявить оригинал паспорта и второй документ. Договор подписывается в момент получения кредитки.

Льготный период у бесплатных карт, как правило, действует на безналичные операции. Снятие наличных возможно, но за операцию взимают комиссию (в среднем 4%).

Кредитные карты без годового обслуживания характеризуются ограниченным лимитом – до 200 000 р. На практике банк выдает меньший лимит, если не представлены документы, подтверждающие финансовое состояние.

Обзор популярных предложений

Условия Моментум «Сбербанк» Кредитная «Ренессанс Кредит» Просто «Ситибанк»
Сумма лимита 300 000 р. 200 000 р. 300 000 р.
Годовая ставка 27.9% от 24.9% до 35.9% от 18.9% до 32.9%
Грейс-период 50 суток 55 дней 50 суток
Снятие наличных 3% минимум 300 р. 2.9% + 290 р. 0%
Бонусы Баллы до 20% у партнеров Начисление баллов до 5% от покупки Кешбэк 2% за покупки в иностранной валюте

Как оформить

Большинство банков предлагает клиентам дистанционно заполнить заявку на сайте за 10 минут. Вводится основная личная информация и паспортные данные, контакты для связи, сведения о работе и доходе, кредитной истории, собственности.

При вводе паспортных данных будьте внимательны — из-за ошибки или опечатки анкета отклоняется. Подать повторный запрос возможно через 3 месяца.

Рассмотрение занимает от 5 минут до 2 рабочих дней, предварительное решение выдается моментально. В процессе дальнейшего изучения заявки специалист банка перезванивает для уточнения деталей, в случае положительного решения — сообщает сумму одобренного лимита и остальные условия.

Если предложение устраивает, назначается время и место для подписания договора. Пластик выдается в тот же день или в течение 14 дней. По желанию клиента кредитку доставляют курьером или «Почтой России», стоимость доставки – от 0 до 1 000 р.

Подписание договора

Не рекомендуется подписывать кредитное соглашение без изучения текста документа. Уделите внимание следующим пунктам договора:

  • Если полная стоимость кредита (ПСК) выше озвученной процентной ставки, запросите у менеджера подробную расшифровку. Допустимое расхождение (до 1%) вызвано методикой расчета ПСК, большая разница — свидетельствует о наличии скрытых комиссий.
  • Подключение дополнительных услуг (страхование кредита, жизни, здоровья и т.д.) без согласия клиента – нарушение законодательства. Вы вправе отказаться от них и не переплачивать банку.
  • Сумма одобренного лимита должна совпадать с озвученными условиями.
  • Действие льготного периода. Уточните принцип действия (начинается с расчетной даты или с момента совершения покупки) и виды операций, на которые распространяется действие беспроцентного периода.
  • Штрафные санкции. Согласно законодательству, неустойка за просрочку обязательного платежа не превышает 20% годовых.
  • Выпуск и обслуживание. По кредитной карте с бесплатным обслуживанием плата не взимается в течение всего срока действия пластика, но единовременная сумма за выпуск карты — допускается.

Если грейс-период не распространяется на снятие наличных, а вам срочно требуется вывести деньги, ознакомьтесь с законными способами обналичивания кредитных карт.

Активация кредитки

Перед совершением покупок или снятием наличных карточку следует активировать: по телефону, через СМС, в банкомате или обратившись к менеджеру банка. При активации по телефону или в отделении сотрудник запрашивает информацию по кредитке и паспортные данные.

Для активации в банкомате достаточно совершить любое действие – запросить баланс или пополнить счет мобильного телефона.

Пластик активируется моментально, в тот же день можно пользоваться одобренным лимитом.

Использование карты

Чтобы банковская карта с одобренным лимитом приносила выгоду и не стала источником финансовых неурядиц, соблюдайте основные правила использования пластика:

  • Вносите обязательные платежи без опозданий. Ежемесячно вносится платеж по кредиту (до 10% от задолженности). Нарушение приводит к испорченной кредитной истории и начислению штрафных процентов.
  • Оплачивайте покупки и получайте баллы. Если по тарифу предусмотрена бонусная программа, копите баллы, оплачивая покупки у партнеров.
  • Пользуйтесь беспроцентным периодом. Полностью погашайте задолженность в течение льготного периода, чтобы не платить проценты.
  • Не снимайте наличные. Если за снятие наличных взимается комиссионный сбор, откажитесь от операции. Помните, грейс-период часто не распространяется на операции с наличными.
  • Храните на счету собственные средства. Это выгодно, если условиями предусмотрено начисление процентов на остаток.

Погашение долга и закрытие счета

Задолженность погашается переводом денег с дебетовой или другой кредитной карточки, через банкомат или в кассе банка, возможно снятие комиссии за операцию.

Платеж вносится 1 раз в месяц, дата устанавливается банком. Размер минимального платежа – до 10% от суммы задолженности. При пропуске обязательного платежа на сумму долга начисляется неустойка 20% годовых. Дополнительно банк вправе повысить ставку процента. Например, в Сбербанке ставка повышается до 36% годовых.

Закрытие кредитной линии – процедура, требующая личного присутствия владельца пластиковой карточки в банке. Подается заявление на закрытие кредита, предварительно требуется полностью погасить задолженность.

Заявление рассматривается в течение 40 дней, в ответ по почте отправляется письменное уведомление. После подачи заявления пластик блокируется – снять деньги или оплатить покупки становится невозможно.

Заключение

Пластик без платы за ежегодное обслуживание мало отличается от платных тарифных планов. У неименных карт отсутствуют некоторые дополнительные опции. Карты с именем на лицевой стороне выпускается, как правило, в категории Standard.

Какими кредитками пользуетесь вы? Напишите в комментариях и опишите преимущества предложения.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 500000 руб. до 365 дн. от 10% Оформить заявку
Отзывы (1)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *