Образовательный кредит – как получить деньги на обучение

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Сегодня правильное образование является основой успеха в будущем. Проблема заключается в том, что реально качественное образование требует не только отдачи от самого обучаемого, но и крупных финансовых вложений.

Как поступить, если есть большая тяга к получению востребованной и высокооплачиваемой профессии, но денег на оплату обучения в высшем учебном заведении попросту нет? Выходом становится образовательный кредит с государственным субсидированием.

Это специальная кредитная программа с особыми условиями и способом погашения, рассчитанная на ответственных людей, которые думают о своем будущем. Разберемся подробно в том, на каких условиях выдаются образовательные займы, и в каких банках можно получить деньги на обучение.

Что из себя представляет образовательный кредит?

Главная особенность, которую имеет образовательный кредит, заключается в том, что потратить его можно только на оплату обучения в высших учебных заведениях России.

Это целевой займ, который перечисляется банком на счет вуза после того, как успешно прошедший вступительные испытания заемщик предоставляет документы с реквизитами учебного заведения. Благодаря тому, что образовательный займ является целевым, его можно получить на выгодных условиях и с небольшой процентной ставкой. На этом его особенности не заканчиваются.

Еще один характерный признак, которым отличается образовательный кредит с государственной поддержкой – особая схема выплаты долга. Во время получения образования заемщик выплачивает только проценты, которые начисляются банком за использование денежными средствами.

Выплата основного долга начинается только через три месяца после того, как клиент банка закончит получение образования. Такая схема погашения введена для того, чтобы даже нетрудоустроенные заемщики смогли справиться с погашением долга, акцентируя свое внимание на учебе. Кроме того, всегда остается возможность досрочного закрытия задолженности без комиссий и штрафов.

Как погашать образовательный кредит в нестандартных случаях?

Обучение в российских вузах занимает минимум 4 года, а иногда может достигать и 6 лет. За это время может произойти что угодно, в том числе проблемы с успеваемостью и другие нестандартные ситуации.

В связи с этим у заемщиков по образовательному займу возникает вопрос о том, как погашать кредит в этих случаях. Ситуации:

• Студента забрали в армию. Этой проблеме подвержено только мужское население в возрасте от 18 до 27 лет, и происходит это нередко. Если заемщика забрали в армию во время получения образования, банк гарантированно предоставляет ему отсрочку в выплате процентов и основной части на период службы в Вооруженных Силах. После того, как клиент банка вернется из армии, ему нужно погашать долг далее.
• Студент ушел в академический отпуск. Обычно так происходит из-за проблем, не связанных с учебой, но способных серьезно повлиять на нее в негативном плане. Несмотря на то, что академический отпуск позволяет студенту не думать об учебе на протяжении всего года, от погашения задолженности он не освобождает. Так как во время отпуска человек официально остается студентом, то и образовательный займ ему нужно погашать в установленном порядке – погашаются только начисленные проценты.
• Студент перешел на бюджетную форму обучения. При отличной успеваемости у обучающегося есть большие шансы перевестись с платной формы обучения на бесплатную. Что в этом случае происходит с кредитом? Его также нужно погашать, однако уже не весь, а только ту сумму, которая была потрачена на оплату семестров при обучении на платной форме. Неиспользованные средства возвращать не нужно.

Вопрос погашения задолженности полностью раскрыт. Перейдем к рассмотрению условий целевого займа.

Условия кредита с субсидированием из бюджета

Государство играет большую роль в обеспечении займов, выдаваемых банками на оплату образовательных услуг учебных заведений.

Взять кредит на образование с субсидированием от государства по состоянию на 2017 год можно в таких банках, как «Сбербанк» и «Росинтербанк». Деньги предоставляются на таких условиях:

• период погашения тела кредита – до 10 лет с момента окончания обучения;
• процентная ставка – 7,75% годовых, фиксированная на протяжении всего периода кредитования.

Получить целевой займ на оплату учебы можно в возрасте от 14 лет. Требований к успеваемости нет. В случае, если заемщик не достиг совершеннолетнего возраста, его родители выступают в качестве поручителей по займу. Совершеннолетним заемщикам для получения денег не требуется ни поручительство, ни залог имущества.

Отдельно стоит рассказать о том, как погашаются проценты. Низкая кредитная нагрузка на бюджет студента обеспечивается постепенным повышением коэффициента погашения процентной части долга.

Так, во время обучения на первом курсе студент должен выплачивать 40% начисляемых процентов, на втором курсе – 60%. На третьем курсе нужно погасить 100% начисленных на третий курс процентов, а также 100%, оставшихся с первого и второго. Таким образом, размер ежемесячного платежа плавно повышается с каждым новым курсом обучения.

Как оформить образовательный кредит?

Согласно статистике, за 2015 год получить кредит на образование с государственным субсидированием удалось всего 2432 студентам – это статистика по Сбербанку. В Росинтербанке было выдано гораздо меньше займов – за 2015 год всего 210 кредитов. Такие показатели говорят о том, что взять денежную сумму на оплату учебы не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Основная проблема лежит во взаимодействии банка, учебного заведения и Министерства образования. Чтобы сделка состоялась, эти три инстанции должны между собой заключить договор. Количество учебных заведений, в которых можно учиться за счет кредитных средств, растет с каждым годом.

Последние данные говорят о том, что у Сбербанка и Росинтербанка есть договора со 149 российскими вузами. Среди них более 40 учебных учреждений находятся на территории Москвы.

Как получить кредит на образование? В первую очередь необходимо подать заявление на получение денег. После предварительного одобрения нужно сдать вступительные экзамены и дождаться зачисления в списки поступивших.

После этого требуется предоставить банку договор на платное обучение и подписать кредитный договор. Когда этот шаг будет выполнен, банк начнет выдавать деньги в счет оплаты семестров. Обратиться за получением денег на оплату учебы можно не только в указанные ранее компании.

Без государственного субсидирования можно взять образовательный займ в Почта Банке и в Кредит Европа Банке. Ставка составит 27,9% и 28,9% годовых соответственно (при отказе от оформления полиса добровольного страхования).

Теперь вы знаете, как получить кредит на обучение, где его взять и каким образом нужно погашать. Если у вас есть цель обзавестись востребованным образованием, не упустите возможность – от этого зависит будущее!

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)