Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Лучшие кредитные карты в России

Лучшие предложения 11.08.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)

Большинство российских банков предоставляет населению услуги кредитования, включая пластиковые карточки с одобренным лимитом. Однако не все кредитки имеют выгодные условия. Оценим лучшие предложения по кредитным картам, проведя анализ тарифов и особенностей.

Как выбрать карту

Перед подачей заявки на получение кредитки убедитесь, что тарифный план вам подходит. Оцените условия кредитования, стоимость обслуживания и доступные бонусы.

Срок действия льготного периода и виды операций

Чтобы не платить проценты, оформляйте пластик с длительным льготным периодом по всем операциям. Из доступных вариантов отметим карту «100 дней» Альфа Банка. По тарифу разрешается снимать наличные до 50 000 р. в месяц без комиссии, а грейс-период действует в течение 100 суток.

Для оплаты покупок используйте карты рассрочки: «Вместоденег» Альфа Банк, «Халва» или «Совесть». Льготный период действует до 24 месяцев, в зависимости от магазина-партнера,  вывести наличные в счет кредитных средств – невозможно.

Грамотно используйте принцип работы беспроцентного периода. Когда срок начинается с момента совершения операции, заявленное количество дней без % предоставляется независимо от даты покупки или снятия наличных. Если расчетный период привязан к дате выдачи или активации пластика — совершайте покупки раньше, используя максимальное число беспроцентных дней.

Стоимость годового обслуживания

Оптимальный вариант – отсутствие платы за обслуживание. Однако по бесплатным тарифам часто выставляют высокую процентную ставку и небольшой лимит, делающие их невыгодными.

Карты классической категории обходятся владельцам от 500 до 1 500 р. в год. В Сбербанке текущим клиентам выдается кредитка «Моментум» без платы за обслуживание.

Обращайте внимание на наличие дополнительных платежей (СМС-обслуживание, выписки по счету, запрос баланса и т.д.) — иногда разовые комиссии за год превышают фиксированную плату за обслуживание пластика.

Размер процентной ставки

Размер ставки по кредиту – основной фактор в выборе пластиковой карточки. Самые лучшие условия по кредитной карте – 15% годовых, предусмотрены в Тинькофф Банке. Доступный лимит – до 700 000 р. (по тарифу All Airlines). Недостаток предложения – при снятии кредитных средств ставка увеличивается до 49.9% годовых.

Если планируете снимать наличные, обратите внимание на пластик «Просто» Ситибанка. Максимальный размер ставки — 32.9% на все операции, с возможностью снизить проценты.

Бонусная программа

Ознакомьтесь с доступными программами лояльности и выберите вариант, позволяющий накопить максимальное количество баллов или миль.

Если регулярно путешествуете, ознакомьтесь со списком карт для путешествий. За безналичные покупки на счет зачисляются мили, используемые для оплаты билетов и дополнительных услуг авиакомпаний и партнеров.

Лучшие кредитки для автомобилистов — с начислением кешбэк до 5% при оплате топлива и товаров на АЗС. Предложения доступны у Тинькофф Банка, Уралсиба и банка Восточный. Потратить накопления можно на заправках, входящих в число партнеров банковской организации.

Для оплаты покупок подойдут практически все кредитки. Если часто расплачиваетесь в ресторанах или специализированных магазинах, установите повышенное начисление бонусов в определенной категории. Кобрендинговые карточки (например, «Перекресток» Альфа Банк, «М-видео, «Ламода» и Ebey Тинькофф Банк) позволяют получить максимум бонусов при оплате у партнеров.

Удобство оформления и использования

Важно, чтобы банк оперативно обрабатывал заявки в онлайн режиме и доставлял пластик в удобное для клиента место. По удобству оформления выделяется банк Тинькофф, первым перешедший на полностью дистанционное обслуживание. Заявление подается на сайте, готовый пластик доставляется курьером на следующий день после одобрения.

В повседневном использовании удобны карты с технологиями бесконтактной оплаты (Pay Pass / Pay Wave), позволяющие оплачивать покупки одним касанием (для сумм менее 1000 р. — без ввода пин-кода). Опция доступна, как правило, для карт классической категории и выше, выведенных на рынок за последние 3 года.

Сравнение предложений

Чтобы определить, кредитную карту какого банка лучше оформить, сравните условия кредитования по популярным продуктам:

Условия Платинум «Тинькофф» Просто 30 «Восточный» Платинум «Русский Стандарт» Автокарта Platinum «Зенит»
Сумма кредита 300 000 р. 120 000 р. 300 000 р. 1 000 000 р.
Проценты в год 15-49.9% 0-10% 21.9-39.9% 26%
Стоимость обслуживания 590 р. в год 50 р. в день при наличии долга 499 р. в год 0-2 998 р. в год
Грейс-период в днях 55 1 850 55 50
Бонусы бонусы «Браво» до 30% по спец. предложениям cash-back до 40% через сервисы банка бонусы до 5% и до 30% у партнеров кешбэк до 10% на АЗС
Проценты на остаток нет До 4% годовых нет нет

Как выбрать банк

Кроме тарифов и условий, при открытии кредитки рекомендуется внимательно выбирать банк, выпускающий карту. Обращайтесь в компании, отвечающие требованиям:

  • Наличие лицензии. Финансовая организация обязана иметь регистрационный номер и лицензию, выданную ЦБ РФ. Обратите внимание на рейтинг надежности, присвоенный банку рейтинговым агентством (например, «Эксперт РА»).
  • Разнообразие тарифов. Среди представленных разными тарифами и категориями карт вы сможете подобрать предложение, оптимально решающее ваши задачи и приносящее пользу.
  • История в банке. Обращайтесь в организации, где у вас есть положительная история – закрытый без просрочек кредит, депозитный вклад, открытая дебетовая карта. Участие в зарплатном проекте — большое преимущество, зарплатным клиентам предлагаются льготные условия.
  • Оперативный ответ. Чем быстрее банк отвечает на вопросы и обрабатывает заявки, тем комфортнее с ним сотрудничать.
  • Положительные отзывы. Оцените отзывы о банке — хорошо, когда не менее половины положительные. Ознакомиться с мнениями реальных клиентов можно на нашем сайте, перейдя в раздел отзывов.

Требования к клиентам

Получить кредитку проще потребительского кредита. Оформление пластика доступно людям, имеющим российское гражданство, в возрасте от 18 до 75 лет. Постоянная регистрация на территории РФ – обязательное условие, иногда в регионе нахождения отделения.

Кредитная история имеет значение — незначительные просрочки на 7-14 дней послужат причиной отказа. Исправить ситуацию возможно, обратившись в МФО для улучшения КИ. В рамках программы выдаются микрозаймы до 8 000 р. на срок до 20 суток. Для подачи заявки на кредитку достаточно закрыть без просрочек 3-5 микрокредитов.

Для оформления потребуется паспорт и один дополнительный документ на выбор (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, водительское удостоверение или полис ОМС). Подтверждение занятости или справка 2-НДФЛ предоставляются по запросу.

Заключение

На рынке банковских карт жителям России доступно более 1 000 предложений с разными условиями кредитования – суммой лимита, ставкой, бонусной программой и т.д. Если ищите лучший вариант, ориентируйтесь на собственные потребности и возможности — тогда кредитка принесет выгоду и не станет проблемой.

По-вашему мнению, какая кредитная карта лучше, и почему? Напишите ответ в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 500000 руб. до 365 дн. от 10% Оформить заявку
Отзывы (1)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *