Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Кредитные карты с большим льготным периодом

Льготный период 23.07.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 600000 руб. до 110 дн. от 31% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 800000 руб. до 55 дн. от 24% Оформить заявку
Отзывы (2)

Беспроцентный период – срок, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Опция предусмотрена у карточек банков «Тинькофф», «Ренессанс кредит», «Альфа Банк», «Русский стандарт» и многих других. Чем длиннее грейс-период, тем больше сэкономит заемщик. Поэтому повышенным спросом пользуются кредитные карты с самым большим льготным периодом.

Самый продолжительный грейс-период предусмотрен по картам рассрочки «Халва» и «Совесть». Продолжительность – от 1 до 12 месяцев. По условиям, покупки требуется совершать только у партнеров банка. Снять кредитные средства невозможно.

По остальным кредиткам можно оплачивать покупки или снимать наличные без процентов в течение 50-120 дней, в зависимости от тарифа.

Как работает грейс-период

Действие периода без начисления процентной ставки может распространяться на все операции или только на безналичные оплаты.

Варианты расчета грейс-периода:

  • с даты совершения покупки;
  • с расчетной даты, к которой добавляется определенное количество дней;
  • для каждой операции устанавливается отдельный льготный период.

С момента совершения покупки

Оптимальный для заемщика вариант — проценты не начисляются в течение всего срока, вне зависимости от расчетной даты. Можно легко рассчитать, до какого числа нужно погашать задолженность, чтобы не начисляли комиссию. По условиям, каждый месяц требуется вносить минимальный платеж – до 10% от суммы долга. Если платеж не внести, период без % перестанет действовать. Такие условия предоставляются по кредитке «100 дней» от Альфа Банка.

С расчетной даты

Распространенный вариант, используется в Сбербанке, Юникредите, ВТБ и т.д. Длительность – 50-60 дней. Действие начинается с конкретной даты, например:

  • первого числа месяца;
  • даты заключения договора;
  • даты совершения первой транзакции.

Расчетный период в среднем составляет 30 суток, с добавлением некоторого количества дней платежного периода (например, 20 дней). Для операций, совершенных в начале месяца, общий срок без процентов — максимальный (составляет 50 дней), а для совершенных в конце – всего 20 дней.

Расчетная и платежная даты – важнейшие параметры для выгодного пользования кредиткой. Весь долг, накопленный за расчетный период, требуется погасить не позднее платежного дня. Только в этом случае проценты не начисляются.

Для каждой операции – отдельно

Мало распространенный вариант, характеризующийся сложностью расчетов. Для каждой транзакции устанавливается собственный беспроцентный период. Обязательный платеж зависит от количества покупок. Если пользоваться такой кредиткой постоянно, легко запутаться и пропустить один из платежей.

Виды операций

Кредитной картой с увеличенным льготным периодом позволяется оплачивать покупки в магазинах, через Интернет и мобильное приложение, снимать наличные и переводить денежные средства. Однако не на все транзакции действуют льготные условия. Как правило, большинство кредиток ориентированы на безналичную оплату, поскольку банк получает с продавца комиссионные за каждую операцию. При снятии наличных предусматривается повышенная ставка, высокая комиссия и отсутствие периода без %.

Денежные переводы относятся к операциям с наличными, даже если деньги переводятся на свой дебетовый счет, открытый в этом же банке.

Если вы хотите регулярно обналичивать кредитку, подберите предложение с грейс-периодом, действующим при совершении любых операций. Такие карты предлагают Ситибанк, Райффайзенбанк, Альфа Банк.

Как оформить карту

Оформить кредитку проще всего через Интернет. Перейдите на официальный сайт кредитной организации, выберите тарифный план, заполните анкету и дождитесь ответа. Обычно решение сообщается в тот же день, возможны задержки до нескольких рабочих дней.

При заполнении анкеты указываются:

  • личные данные – ФИО, место и дата рождения, адрес регистрации, фактическое место проживания, контактные телефоны;
  • общая информация – семейное положение, количество несовершеннолетних иждивенцев, образование;
  • финансовое состояние – место работы, заработная плата, дополнительный доход, имущество в собственности;
  • кредитные обязательства – текущие кредиты в МФО и банках, размеры ежемесячных платежей, просрочки;
  • паспортные данные – серия и номер документа, когда и кем выдан.

Стандартная анкета состоит из 20-25 вопросов. Требуется давать развернутые ответы, ложная информация и утаивание сведений — не допускаются. Кредитор расценивает это как обман и в выдаче кредитки отказывается. Повторную заявку можно подать не раньше, чем через несколько месяцев.

Если анкета заполнена корректно, заемщик трудоустроен, со стабильным доходом и нормальной кредитной историей, выдается положительное решение. Клиент приглашается для подписания договора и получения кредитки. Неименной пластик получают в день оформления, именные карты — в течение 7-14 дней.

Получение и использование кредитки 

При получении карточки с одобренным лимитом подписывается договор с индивидуальными условиями. Перед подписанием выясните полную стоимость кредита (должна равняться процентной ставке), сумму лимита, штрафные санкции (до 20% в год), размер обязательного платежа (до 10% от суммы долга).

Если пункты договора не вызвали вопросов, подписывайте соглашение и забирайте пластик. Перед началом использования активируйте кредитку, позвонив по телефону в банк, отправив СМС-сообщение на указанный номер или совершив любое действие в терминале (запрос баланса, оплата мобильной связи).

Рекомендации по использованию пластика зависят от тарифного плана и бонусной программы. Основные правила:

  • Оплачивайте товары, а не снимайте наличные. При оплате покупок на счет начисляются баллы или кешбэк, согласно условиям бонусной программы. Накопленными баллами можно расплатиться у партнеров.
  • Погашайте долг сразу. Не ждите начисления комиссии на задолженность, вносите оплату в течение грейс-периода.
  • Расплачивайтесь у партнеров. Это поможет накопить больше бонусов и сэкономить на дальнейших покупках.
  • Вносите обязательные платежи. Каждый месяц банк присылает выписку с указанием суммы.

Как выбрать пластик?

Проведите сравнение кредитных карт с максимально длинным льготным периодом, выбрав несколько самых популярных тарифов, например:

Элемент 120
Почта банк
Платинум
Тинькофф
100 Дней Classic
Альфа Банк
Сумма лимита (руб.)500 000300 000300 000
Процентная ставкаот 27.9% годовыхот 15% годовыхот 23.99% годовых
Срок действия периода без %120 дней55 дней100 дней
Виды операций без начисления процентовбезналичная оплатабезналичная оплатавсе операции
Стоимость обслуживания в год900 рублей590 рублейот 1 190 до 1 490 рублей
Бонусная программанет«Браво»нет
Минимальный платеж5% от задолженности8% от долга, не менее 600 рублей5% от долга, минимум 300 рублей

При выборе учитывайте собственные потребности: будете ли часто снимать наличные, погашать задолженность сразу или частями, в каких категориях чаще всего совершаете покупки, и т.д.

Погашение долга и закрытие карты

Задолженность по кредитке погашается в течение всего срока действия пластика (от 2 до 5 лет). Каждый месяц банк начисляет минимальный платеж, который вносится не позднее указанной даты. Оплатить долг можно в кассе организации, безналичным переводом, переводом с собственной дебетовой карточки или через терминал.

Размер комиссии зависит от выбранного способа и банка. Зачисление финансовых средств – от нескольких секунд до 5 рабочих дней.

Если вы хотите закрыть кредитку, погасите задолженность в полном объеме, включая начисленные проценты. В отделении банка пишется заявление о закрытии счета, которое рассматривается в течение 30-40 дней. После этого банк уведомит вас, что кредитный счет закрыт. Посетите отделение еще раз и возьмите справку об отсутствии кредитных обязательств.

Верите ли вы, что кредитками можно пользоваться с выгодой для себя? Опишите свой опыт сотрудничества с банками.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 600000 руб. до 110 дн. от 31% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 800000 руб. до 55 дн. от 24% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 300000 руб. до 50 дн. от 29.9% Оформить заявку
Отзывы (0)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *