Выгодные кредитные карты с беспроцентным периодом за снятие наличных

Пластиковые карты с одобренным лимитом пользуются популярностью для оплаты покупок, коммунальных и других услуг, накопления бонусов. Вывод кредитных средств, как правило, не предусмотрен тарифным планом. Банки взимают дополнительную комиссию, льготный период перестает действовать. В результате возникают лишние затраты.

Несколько кредиторов предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом на снятие наличных. Карточки подойдут для заемщиков, регулярно выводящих заемные средства или совершающие денежные переводы. Оформить пластик можно в Альфа Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Восточный банк, ОТП и других банках.

Обзор предложений

Рассмотрим популярные кредитки, позволяющие снимать деньги в банкоматах без комиссионного сбора:

	«100 дней» Альфа Банк	«Просто» Восточный	«Наличная» Райффайзенбанк
Максимальный лимит	500 000 р.	70 000 р.	600 000 р.
Годовая ставка	от 14.99% до 39.99%	0-20%	29-32% на покупки; 39% на безналичные операции
Grace-период на обналичивание лимита	100 суток	до 1 850 дней	отсутствует (50 дней только на оплату товаров)
Обслуживание	1190—1490 р. ежегодно	30 р. в сутки при наличии долга	890 р. в год
Лимиты на вывод средств	до 50 000 р. в месяц без комиссии; вывод до 300 000 р. в месяц	до 1 000 000 р. в месяц; до 100 000 р. в сутки	60% от лимита в день; 100% от лимита в месяц

По карточке «100 дней» списывается комиссия при выводе свыше 50 000 р. в месяц. По классическому тарифу — 5.9% от суммы, мин. 500 р.

Бонусы за пользование заемными средствами не начисляются по всем ТП. У карты «Просто» предусмотрено начисление 2-4% на остаток собственных средств до 499 999 р.

Кредитка «Наличная» имеет не самые привлекательные условия — при совершении безналичных операций начисляется 39.9% годовых, грейс-период не действует.

Как выбрать тариф

Грамотно подобранная кредитная карточка приносит владельцам максимум пользы в виде начисленных бонусов и небольшой переплаты. Чтобы выбрать тариф, учитывайте:

• Стоимость обслуживания. Классические кредитки выпускаются бесплатно, плата взимается за ежегодное обслуживание – от 500 до 2 000 р. Пластик категории Gold и выше обойдется от 2 500 р. в год.
• Бонусную программу. Баллы, мили и кешбэк начисляется за оплату товаров и услуг, а не за вывод средств. Оплачивайте покупки, чтобы получить дополнительные бонусы.
• Условия действия льготного периода. Уточните, как работает грейс-период и на какие операции он распространяется. Экономьте на комиссии и выбирайте тарифы с льготным периодом, действующим при совершении любых операций.
• Дополнительные опции. Банки включают в полную стоимость кредита дополнительные услуги – страховку, сборы и пр. Если нельзя отказаться, оформите другую кредитку.
• Ограничения. Чтобы владельцы пластиковых карточек не обналичивали лимит, банки установили дневные и месячные ограничения. Если вы планируете выводить крупные суммы, обратите внимание на этот пункт.

Требования к заемщикам

Выгодная беспроцентная кредитная карта выдается гражданам России старше 18 и моложе 65 лет (возможно повышение максимального порога из-за пересмотра пенсионного возраста). Требуется постоянная регистрация в любом субъекте РФ, где присутствует отделение банка. По временной прописке пластик не выдается.

Банки одобряют заявки от клиентов, имеющих постоянное место работы и доход с возможностью подтверждения справкой 2-НДФЛ. Индивидуальных предпринимателей кредитует ограниченное количество компаний.

Обязательных требований к кредитной истории нет, но наличие непогашенных кредитов и просрочек – распространенная причина отказа почти во всех банках.

Документы

Для оформления потребуется оригинал паспорта и дополнительного документа (загранпаспорта, водительского удостоверения, ИНН, СНИЛС). При заполнении онлайн заявки указываются только данные документов, копии не прикладываются.

Справка 2-НДФЛ запрашивается при подаче заявки на кредитку от 150 000 р. или при возникновении сомнений в платежеспособности клиента.

Почему банки отказывают

Показатель одобрений в банках – 60%. Заемщик оценивается по многочисленным параметрам, и каждый из них может негативно повлиять на рейтинг. В результате дается отказ в кредитовании.

Основные причины:

• несоответствие указанным требованиям по возрасту, регистрации, гражданству, дееспособности;
• отказ в представлении документов, необходимых кредитору для рассмотрения запроса;
• низкий уровень платежеспособности или невозможность подтвердить доход;
• частая смена работы или отсутствие постоянного места работы;
• отрицательная кредитная история (закрытие кредитов с просрочками свыше 30 суток, наличие просроченных займов, банкротство);
• большая финансовая нагрузка, включающая уплату алиментов, аренду жилья, обязательные платежи и пр.;
• представление ложной информации при заполнении анкеты.

Если получили отказ, повторная заявка подается минимум через 90 суток. Ранее этого срока система не позволит ответить на вопросы анкеты.

Подавая повторный запрос, устраните причину отказа или обратитесь в лояльный банк с минимальными требованиями – Тинькофф, Почта Банк.

Этапы оформления

Заявка на получение кредитки подается на официальном сайте банка. Внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями, прочитав подробные обзоры на сайте Zaimite. После этого переходите к заполнению анкеты.

В анкете указывается основная информация о заявителе – паспортные данные, образование, финансовая нагрузка, место работы и доход, семейное положение, собственность. Сведения проверяются скоринговой программой, настроенной на выявление несоответствий. Информация должна пройти проверку и не вызвать подозрений, поэтому отвечайте на вопросы честно.

При вводе паспортных данных, ФИО и контактной информации сверьтесь с данными в документе. Наличие ошибок и опечаток не позволит программе сделать запрос, получить сведения из БКИ и других баз данных. Это приведет к автоматическому отказу.

В заявлении на выдачу кредитки указывается только желаемая сумма лимита. Подписывая заявление, вы даете согласие на обработку персональных данных. Дополнительно банки запрашивают разрешение на получение сведений из НПФ.

Рассмотрение и выдача карты

Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до 3 рабочих дней. В течение 5 минут система сообщает предварительный ответ. После этого в рабочие часы банка с заемщиком связывается сотрудник для уточнения деталей. Иногда назначается встреча в офисе, если требуется представить оригиналы документов и подтвердить доход.

В течение 1-3 рабочих дней заявка проверяется службой безопасности. На заемщика собирается характеристика. При запросе крупного кредита специалисты банка звонят работодателю и по другим контактным телефонам.

В случае положительного решения условия озвучиваются по телефону. Для подписания договора придется посетить офис банка или договориться о встрече с курьером. Заранее сообщите менеджеру, если вы не хотите пользоваться услугой страховки. Ее должны убрать по первому вашему требованию.

Карта выдается в момент подписания договора. Для изготовления требуется от 1 до 14 дней, в зависимости от банка. Лимит доступен после активации посредством звонка в call-центр, отправки СМС или совершения действия в банкомате.

Заключение

Для вывода наличных подходят далеко не все кредитные карточки, поскольку основная часть предложений ориентирована на оплату покупок. При выборе тарифа уделите внимание процентной ставке, начисляемой по операциям с наличными, лимитам и условиям действия льготного периода.

Какими кредитными карточками для снятия наличных пользуетесь вы? Напишите в комментариях, почему выбрали именно этот вариант.