Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Кредитная карта за границей – использование и особенности выбора

Выгодные 29.09.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)

Выезжая за рубеж, граждане России активно пользуются банковскими карточками, чтобы не снимать наличные и не покупать валюту на родине. Но оплата кредитной картой за границей не всегда выгодна для заемщика. Учитывайте ряд особенностей, если собираетесь рассчитываться пластиком в других странах.

Преимущества для клиентов

Использование пластика – удобно и безопасно. Если пропадет багаж или кошелек с кредиткой украдут, злоумышленник не воспользуется финансовыми средствами — для подтверждения операции потребуется пин-код. Оплатить покупки через Интернет тоже не получится — предусмотрена технология безопасности 3D-Secure или Secure Code, в зависимости от платежной системы.

Владельцам карточек не требуется декларировать валюту, ввозимую в другую страну на карте.

При оплате покупок за рубежом некоторые банки начисляют повышенные бонусы по программе лояльности. Как правило, большие начисления предусмотрены у кредиток, ориентированных на путешественников. Накопленными баллами или милями оплачиваются туристические услуги у партнеров.

Какие карты нельзя использовать

Чтобы расплачиваться пластиком за границей, не подходят карты:

  • Неименные. В ресторанах и магазинах неименные карточки отказываются принимать из-за высоких рисков мошенничества. Но их разрешается использовать для снятия наличных в банкоматах.
  • Visa Electron и Maestro. Пластик низкого уровня, работающий только на территории РФ. Даже в странах СНГ оплатить товар с помощью неименной карточки Visa Electron и Maestro не получится. Это связано с отсутствием технологии конвертации.
  • Социальные и пенсионные. С конца 2016 года банки начали выдавать социальные и пенсионные карточки ПС «МИР», не принимаемые за пределами России.

Выбор валюты

Оформляя кредитную карту для поездок за границу, выберите валюту счета. Банки предлагают 3 варианта – рубли, евро и доллары.

Рублевая валюта – универсальный вариант, подходящий для использования внутри страны и за рубежом. Единственный минус – конвертация иногда осуществляется по невыгодному курсу, отличающемуся от официального курса ЦБ РФ. К тому же банки взимают комиссию за конвертацию.

Евро подойдет для Европы, стран СНГ, Азии и других континентов, где предусмотрена локальная валюта. Как правило, курс обмена евро выгоднее курса доллара.

Счет в долларах стоит открывать, если часто летаете в США и другие страны, а также оформили долларовую ипотеку или другой кредит.

Условия кредитования зависят от выбранной валюты. Кредитки в евро и долларах имеют пониженную ставку и более высокую стоимость обслуживания. В остальном условия – стандартные.

Выбор платежной системы

В России распространены 3 платежные системы:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • «МИР».

Пластик национальной ПС «МИР» используется в России и некоторых странах ближнего зарубежья. В Европе и США пластик не принимается, поэтому выводите наличные до поездки или переводите деньги на международные карточки.

Карты Visa и MasterCard принимаются во всех развитых странах. Кредиткой Виза выгоднее расплачиваться в долларах (США, Канада и т.д.). Это связано с тем, что конвертация осуществляется сразу в доллары. А пластик MasterCard – идеальный вариант для Европы, поскольку рубли переводятся в евро. Знание этой особенности позволит сэкономить на комиссии за двойную конвертацию.

Если расплачиваться Visa в Европе, то сначала рубли конвертируются в доллары и только потом в евро.

ПС American Express и Diner Club не популярны в России, поэтому получить карточку – сложно. Эти клубные карты с набором привилегий принимаются более чем в 200 странах, идеальный вариант для путешественников и бизнесменов. Расплачиваться ими выгодно как в России, так и за ее пределами.

Обзор выгодных карт для путешествий

Банки разработали специальные тарифные планы с бонусными программами для путешественников. Они ориентированы на оплату туристических услуг – бронирование гостиниц, заказ трансфера, покупки авиабилетов и расчет в иностранных магазинах и ресторанах.

Рассмотрим премиальные предложения:

«Мультикарта» ВТБ Alfa Travel Альфа Банк Citi Ultima Select Ситибанк
Размер кредита  1 000 000 р. 500 000 р. 1 500 000 р.
Ставка в год 26% от 23.99% 13.9-29%
Льготный период 101 день 60 дней 50 суток
Обслуживание до 2 988 р. в год от 990 до 2 990 р. в год 9 000 р. ежегодно
Конвертация по внутреннему курсу банка по курсу ЦБ РФ по курсу банка
Бонусы до 4% от покупок начисление милей до 7% от покупки 2.5 балла за 30 р. или эквивалент в иностранной валюте
Доп. опции бесплатное SMS-инфо Priority Pass и бесплатная упаковка багажа

Расширенная страховка на 50 000 евро

Бесплатный интернет Билайн в роуминге
Страховка при выезде за рубеж на 500 000 долларов

Priority Pass

Консьерж-сервис

Учитывая особенности тарифного плана, стоимость обслуживания, бонусную программу и дополнительные услуги, фаворит – Alfa Travel Альфа Банк.

Также можно взять в путешествие пластик Сбербанка, Тинькофф, Райффайзенбанка и т.д. Сделайте предварительный расчет кредитной карты за границей. Для этого уточните размер комиссии за конвертацию и внутренний курс.

Меры предосторожности

  • Предупредите банковскую организацию о поездке. Чтобы банк не счел операции подозрительными и не заблокировал карточку, укажите страны и города, где планируете расплачиваться карточкой или снимать наличные средства.
  • Подключите SMS-info. За рубежом вы можете столкнуться с мошенниками, использующими продвинутые методики, например, скримминг – считывание данных. СМС-оповещения позволят оперативно заблокировать счет.
  • Не давайте пластик чужим людям. Это касается продавцов, официантов и другого обслуживающего персонала. Не допускайте, чтобы сотрудник уходил с вашей картой в другое помещение. В ресторанах обязаны представить переносной терминал.
  • Выпишите телефоны контактного центра банка. В экстренном случае будет некогда искать телефоны в Интернете, поэтому заранее выпишите контакты и носите их в кошельке или телефоне.
  • Купите специальный чехол для бесконтактной карточки. Экранирующий чехол защитит деньги от мошенников, использующие переносные терминалы оплаты.

Путешествуя за рубежом, не забывайте вовремя вносить платежи, чтобы не испортить кредитную историю и не увеличить долг.

Заключение

Кредитки незаменимы в поездках за границу. Во-первых, это удобно — не требуется носить с собой большую сумму наличных. Во-вторых, это безопасно — если потеряете пластик, то шансы на списание денег со счета – минимальны. В-третьих, оплачивая покупки и услуги, вы копите баллы или получаете кешбэк, если предусмотрена программа лояльности.

Какие карточки вы используете, путешествуя по миру? Отвечайте в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)
до 3000000 руб. до 50 дн. от 21.9% Оформить заявку
Отзывы (6)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *