Онлайн заявка на кредитную карту Молния «ОТП Банк»
Карты 10.10.2018
Молния
Акционерное общество «ОТП Банк», регистрационный номер в реестре ЦБ №2766
Дата основания: 28.03.1994
ОТП Банк – один из крупнейших банков России в сегменте потребительского кредитования. Клиентам предлагается пластик с лимитом до 300 000 р. Основное отличие от других продуктов организации — начисление бонусных баллов при совершении покупок.
Пластик оформляется в офисе организации или у партнеров, выдается в любом пункте обслуживания после изготовления (занимает до 2 недель). Сумма кредита устанавливается индивидуально, после изучения анкеты и кредитной истории заемщика.
Общая информация
Кредитная карта характеризуется привлекательными условиями, делающими использование карточки выгодным для владельца. Пластик выпускается платежной системой MasterCard, категория – World. Дополнительные опции (Priority Pass, «Консьерж-сервис», бесплатная страховка) не предусмотрены в данной категории.
Стоимость выпуска и обслуживания | бесплатно |
Комиссия за обналичивание лимита | от 2.99% + 290 р. до 3.9% + 390 р. |
Начисление процентов на остаток | до 6.5% на остаток собственных средств |
Ограничения на операции | вывод до 45 000 р. в сутки |
Бонусная программа | предусмотрена |
Комиссия за снятие наличных зависит от выбранного тарифного плана.
Проценты на остаток в размере 6.5% начисляются на сумму от 5 000 до 200 000 р. В остальных случаях начисляется 0.1% годовых.
Кредитные условия
Условия кредитования зависят от репутации клиента и пакета приложенных документов. Кредитор предусмотрел понижение процентной ставки до 19.9% годовых для благонадежных заемщиков после 6 месяцев использования кредитки, при условии своевременного погашения задолженности.
Размер установленного лимита | от 10 000 р. до 300 000 р. |
Срок действия карты | 5 лет |
Процентная ставка в год | 28.9% на безналичные транзакции; 45.9% на остальные операции, включая снятие в салоне «Связной»; 59.9% при снятии наличных с использованием банкоматов партнеров |
Размер минимального платежа | 6% от долга, мин. 600 р. |
Льготный период – срок и операции | 55 суток при оплате товаров и услуг |
Учитывая условия, пластиком выгоднее пользоваться, оплачивая товары в магазинах или через Интернет. В таком случае действует самая низкая ставка и начисляются бонусы.
Требования к клиентам и документы
Оформить заявку на кредитную карту Молния «ОТП Банк» вправе клиенты старше 21 года и моложе 69 лет включительно. Гражданство РФ и постоянная прописка в регионе нахождения банка – обязательны. Банк кредитует только работающих граждан со стажем на последнем месте работы от 3 месяцев, и пенсионеров. Пенсионеры обязаны подтвердить свой статус.
На официальном сайте указано — оформление осуществляется по паспорту. Однако банк вправе запросить дополнительные документы (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение), а также справку 2-НДФЛ. Обычно подтверждение дохода требуется, если кредитор сомневается в платежеспособности или у заемщика отрицательная кредитная история.
Наличие непогашенных кредитов и допущенные ранее просрочки негативно влияют на репутацию и осложняют получение кредитной карточки. Рекомендуем пройти программу исправления КИ, обратившись в МФО. Если позволяет время, подайте запрос в «Совкомбанк» на программу «Кредитный доктор». На прохождение уйдет около 3 лет. В МФО репутация исправляется в течение 2-3 месяцев.
Особенности пластика
Кредитка выпускается с именем владельца, поэтому не возникает проблем с оплатой через Интернет или с использованием за границей. Для удобства пользователей предусмотрена возможность оплаты в одно касание (Pay Pass). Также имеется чип и технология безопасности Secure Code, необходимая для подтверждения онлайн транзакций.
Пластик привязывается в мобильном приложении Google Play.
По условиям банка, карта не доставляется курьером или почтой. Для оформления и получения посетите ближайшее отделение. Полный список отделений указан на официальном сайте организации.
Мобильный банк и дополнительные услуги
Интернет-банкинг «ОТП-Директ» и мобильное приложение доступны всем владельцам карточек. Скачивание – бесплатное. В приложении отслеживается состояние счета, оформляются платежи, переводы и т.д.
Несмотря на отсутствие платы за обслуживание, услуга «СМС-инфо» предоставляется платно – 79 р. ежемесячно.
Штрафные санкции и лимиты
За пропуск платежа банк начисляет на сумму задолженности неустойку 20% годовых. Иные штрафы не предусмотрены. Данные о просрочке направляются в БКИ в первый же день.
На вывод наличных установлен дневной лимит – 45 000 р.
Программа лояльности
Бесценные города
Владельцам пластика «Молния» доступны скидки до 30% по программе лояльности платежной системы MasterCard. Партнеры ПС расположены по всему миру, что позволяет путешествовать с выгодой.
Программа «Бесценные города» включает предложения известных российских магазинов (YOOX, The Body Shop, Redken, Rendez-Vous, «ГУМ» и т.д.). Размер скидки – от 5 до 30%. Количество партнеров постоянно пополняется. Кроме скидок, держателям доступны привилегии разного уровня – доступ на закрытые театральные представления, выставки, подарочные билеты на премьеры, экскурсии и т.д.
Бонусы и Cash Back
По карточке предусмотрено начисление бонусов. 1 бонус = 1 р. Схема начисления:
- 300 бонусов* за первую покупку на сумму от 2 000 р., совершенную в течение 30 суток после выдачи пластика;
- 3% от суммы при совершении покупок у партнеров банка в счет кредитного лимита;
- 5% от суммы за покупки от 100 р. за счет собственных и кредитных средств.
*Подарочные бонусы предусмотрены за совершение первой покупки в счет заемных средств. При оплате собственными деньгами — бонусы не начислят.
Максимальное количество бонусов в месяц – 2 000.
Погашение задолженности
При использовании заемных средств раз в месяц банк начисляет минимальный платеж – 6% от суммы, но не меньше 600 р. Заемщик погашает долг не позднее расчетной даты. Желательно вносить деньги за 1-3 дня до наступления даты платежа. Оформляя безналичный перевод, учитывайте, что длительность зачисления – 5 рабочих дней.
Перевод с карты на карту занимает несколько часов. Комиссия не предусмотрена. При внесении денег через банкоматы, зачисление – моментальное.
Плюсы и минусы
Получение кредитки Молния имеет преимущества для владельцев:
- Участие в бонусной программе. За каждую покупку, оплаченную в счет кредитных средств, начисляются баллы. Накопления тратятся у партнеров банка. Также пользователи получают скидки и другие привилегии по программе «Бесценные города» MasterCard.
- Бесплатное обслуживание. Пластик выпускается и обслуживается бесплатно на протяжении всего срока действия.
- Достаточный лимит. Максимальная сумма – 300 000 р. Лимит устанавливается, исходя из финансового состояния клиента и его рейтинга.
- Проценты на остаток. На остаток собственных средств начисляются проценты до 6.5% годовых.
- Современные технологии. Пластик оснащен технологией безопасности Secure Code, а также поддерживает бесконтактную оплату Pay Pass.
- Простое оформление. Кредитка оформляется в офисе банка или у партнеров организации, по паспорту. Иные документы не запрашиваются.
Недостатки:
- Ограничения на операции. В месяц установлен лимит на снятие наличных до 45 000 р. На оплату покупок лимит не выставлен.
- Высокая ставка при снятии наличных. Процентная ставка, действующая при выводе средств, — от 45.9% годовых.
- Комиссия за обналичивание лимита. За каждую операцию взимается комиссия от 2.9% + 290 р.
- Платное СМС-информирование. Стоимость опции – 79 р. в месяц.
Информация о банке-эмитенте
ОТП Банк – дочерняя организация венгерского холдинга с одноименным названием, которому принадлежит 97.90% акций. Подразделения представлены в Москве и более 3 700 населенных пунктах России. Количество частных клиентов OTP Group насчитывает 11 миллионов человек в 9 странах.
В России история банка начинается с 1994 года. До 2008 года организация не раз переименовывалась и меняла акционеров, пока банк не выкупил венгерский концерн.
Финансовый рейтинг компании – высокий. Банк находится на 30 месте по количеству чистой прибыли с показателем 1 983 517 000 р., и на 50 месте в России по объему собственных активов (152 675 211 000 р.). Кредитный рейтинг, присвоенный агентством «Эксперт РА», — ruA с прогнозом стабильный (умеренно высокий уровень финансовой надежности).
Заключение
Карточка подойдет для разных категорий заемщиков. За счет начисления процентов на остаток пластик будет выгодным для обеспеченных клиентов. Для граждан с низким доходом предусмотрен одобренный лимит и минимальный платеж 6% от суммы долга. Программа лояльности позволяет экономить на покупках и копить баллы. Условия – стандартные для данного вида кредитования. В течение 55 суток на задолженность не начисляются проценты. Если вернуть в течение этого срока 100% долга, вы не заплатите комиссию кредитору.
Чтобы узнать больше информации, читайте отзывы о кредитной карте «Молния» ОТП Банка в отдельной статье.
Напишите свое мнение о кредитных карточках в комментариях. Как часто пользуетесь заемными средствами?
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.