Как взять кредит под залог дома с участком наличными

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Кредитование под залог недвижимости заемщика является одним из наиболее выгодных благодаря небольшим процентным ставкам и возможности получить крупную сумму денег. Банки лучше всего относятся к обеспечению в виде квартиры в многоквартирном доме, однако можно получить кредит под залог дома в банке как в городе, так и другом населенном пункте.

Узнаем, в каких банках можно рассчитывать на такой займ, и что для этого нужно.

Преимущества кредитования под залог недвижимости

Потребительский или целевой займ с обеспечением недвижимостью, а именно домом, имеет массу достоинств:

• Более крупные по сравнению с потребительскими займами суммы – до 80% рыночной цены залога.
• Сниженные процентные ставки – вполне реально получить займ под залог со ставкой от 10% годовых.
• Возможность досрочного погашения задолженности – быстрая выплата долга без больших переплат.
• Менее жесткие требования по отношению к заемщикам, упрощенный пакет нужных документов.

Сегодня взять кредит под залог дома без справки о доходах можно во многих российских банках, и не только в самых крупных. Не стоит игнорировать и предложения небольших или недавно открывшихся компаний.

В рамках привлечения клиентов они зачастую предлагают акции и более выгодные условия по сравнению со своими популярными конкурентами.

Кто может получить займ под залог дома?

Несмотря на то, что подать заявление на получение займа может каждый, одобрение заявки гарантировать никто не сможет. Наибольшую вероятность взять кредит имеют клиенты, которые подходят под требования:

• проживание и регистрация на территории РФ;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст на момент подачи заявки – от 18 лет;
• возраст на день выплаты долга – до 65 лет;
• наличие в собственности ликвидного залога.

Некоторые банки могут потребовать наличие официального трудоустройства со стажем минимум от 4 до 6 месяцев. Вместе с этим, требования предъявляются и к официальному заработку – придется его подтвердить. Это касается случаев, когда кредит под залог дома с участком выдается под низкую ставку.

Займы с менее выгодными, но приемлемыми условиями получить проще – поручители и кипа справок не потребуются.

Документы для взятия кредита под залог

Совсем без документов получить кредит не выйдет, так как даже при наличии ликвидного залога банку нужно убедиться в платежеспособности и надежности клиента. Помимо проверки кредитной истории заемщика, банк занимается рассмотрением предоставленных документов.

Обязательным документом является паспорт – нужно предоставить ксерокопии всех страниц и предъявить оригинал. В зависимости от банка могут потребоваться:

• справка о размере заработка за последние полгода;
• трудовая книжка, либо контракт, либо трудовой договор;
• мужчинам в возрасте до 27 лет – военный билет;
• пенсионерам – удостоверение и справка о размере пенсии.

Среди обязательных документов, без которых оформить кредит под залог дома с участком не получится, есть документы на залоговый объект. Это кадастровый и технический паспорта, свидетельство о праве собственности и его государственной регистрации, а также выписка из ЕГРН. Еще нужна справка об отсутствии долгов по ЖКУ.

5 самых выгодных предложений банков

Перед оформлением кредита стоит этап выбора кредитного предложения. Если вы понятия не имеете, где взять деньги в долг, в первую очередь рассмотрите следующие предложения банков:

• «Под залог +» от Банка Восточный. В этой компании можно получить займ на сумму от 300 000 и вплоть до 30 000 000 рублей. Окончательная сумма зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости. На погашение задолженности отводится срок от 1 года до 20 лет. Ставка начинается от 9,9% годовых.
• «Нецелевой под залог недвижимости» от Сбербанка. В популярном российском банке можно получить сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Вернуть кредитные средства нужно в срок от 1 года до 20 лет. За пользование деньгами банка нужно платить по ставке от 12,5% до 14,75% годовых – это индивидуально.
• «Под залог имеющейся в собственности недвижимости» от Газпромбанка. Без первоначального взноса здесь можно получить от 500 000 до 30 000 000 рублей, вернуть которые нужно в срок от 1 года до 15 лет. Процентная ставка по данному предложению устанавливается в размере от 11,7% до 16,25% годовых.
• «Под залог недвижимости» от Тинькофф Банка. На сумму от 300 000 кредит в этом банке дается без необходимости оплаты первоначального взноса. На возвращение задолженности отводится срок от 1 года до 20 лет. Размер ставки определяется в индивидуальном порядке – от 12,75% до 23% годовых.
• «Потребительский под залог недвижимости» от Запсибкомбанка. В этой компании можно получить до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 7 лет включительно. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка начинается с отметки 13,5% годовых. Верхнее ограничение ставки – 36% годовых.

Кредитование под залог дома в банке возможно даже без посещения отделения. Достаточно зайти на сайт выбранной вами компании, заполнить анкету и отправить ее. На это у вас уйдет не больше одной минуты.

Банки, в которых кредиты дают всем

Чтобы получить займ на выгодных условиях, придется собрать много документов, к тому же большим плюсом является положительная кредитная история. Если у вас нет возможности подтвердить доход и хорошую историю, стоит обращаться в банки, которые относятся к клиентам более лояльно.

Конечно, ставки по кредитам у них не самые привлекательные, но все же укладываются в пределы разумного. Уделите внимание этим банкам:

• Банк Жилищного Финансирования. Один из немногих банков, где можно получить крупный займ без подтверждения дохода. Доступна сумма в размере от 450 000 до 8 000 000 рублей включительно. Вернуть кредитные средства необходимо в срок от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не нужен. Процентная ставка по кредиту начинается от 12,99% годовых и может достигать 17,99% годовых.
• Проинвестбанк. В этой компании к получению доступен займ в размере до 3 500 000 рублей. Срок погашения задолженности – от 3 месяцев до 7 лет. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка определяется индивидуально и устанавливается в диапазоне от 14,5% до 25% годовых. Для получения займа достаточно предоставить залог – поручительство и подтверждение дохода не нужно.

Можно ли взять деньги в долг под залог дома с плохой кредитной историей? Да, если обратиться в малоизвестный банк – компании такого плана относятся к заемщикам более лояльно по сравнению с крупными организациями.

Как вариант, можно обратиться в частную кредитную компанию, где займы под обеспечение недвижимостью выдаются без проверки кредитной истории и платежеспособности. Единственный минус такого варианта – повышенная ставка.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)