Стоит ли брать кредит от частного лица

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Статистика показывает, что практически 40% жителей России, сталкиваясь с финансовыми проблемами, идут за помощью к частным инвесторам. Это объясняется возможностью оперативно получить необходимую небольшую сумму без проверки кредитной истории, чтобы в скорейшем времени решить свои проблемы.

Но так ли хороши кредиты от частного лица — инвестора на самом деле? Давайте разберемся более подробно в том, какие особенности имеют займы от частника, что необходимо для их получения, и с какими подводными камнями можно столкнуться.

Преимущества кредитов

Популярность займов от частных инвесторов обусловлена хоть и не многочисленными, но привлекательными преимуществами. Помимо оперативности предоставления денежных средств, у таких займов есть и другие плюсы:

• Возможность получения небольшой денежной суммы без поручителей и предоставления залога.
• Если нужно получить крупную сумму, можно заложить недвижимость или транспортное средство.
• Большинство инвесторов не уделяют внимание кредитной истории обратившегося к ним заемщика.
• Минимальный пакет документов, которого достаточно для оформления займа у физического лица.

Конечно, кредит от частного лица без предоплаты и залога имеет и отрицательные стороны, о которых более подробно будет рассказано далее. В итоге вы сможете принять для себя решение – выгодно это для вас или нет.

Где искать кредитора?

Если вам регулярно отказывают банковские организации, а обращаться в микрофинансовую компанию у вас нет желания или возможности, можно попробовать найти кредит от частного инвестора при личной встрече. Однако перед этим нужно найти самого инвестора, который предоставляет нужные вам услуги. Источники поиска инвестора следующие:

• Родственники и знакомые. Пожалуй, наиболее распространенный и известным многим людям вариант. Многие люди, попадая в трудную финансовую ситуацию, обращаются к родственникам и друзьям за получением нужной денежной суммы. Преимущество такого способа в том, что деньги можно получить без процентов – сколько берется, столько и возвращается. Однако даже близкие люди могут попросить расписку, если речь идет о крупном займе. И в этом есть рациональное зерно – ситуации бывают разные.
• Через объявление. Сегодня уже необязательно искать бумажные объявления на стенах зданий, ведь есть Интернет. Можно искать кредиторов на специальных площадках и форумах. На последних вы сможете не только найти частного инвестора, но и ознакомиться с отзывами о нем, получить совет у людей, которые часто пользуются услугами таких лиц. Поиск кредитора через Интернет – это самый простой и быстрый способ выйти на того человека, который оперативно предоставит необходимую вам денежную сумму.
• В ассоциации инвесторов. На данный момент найти такие ассоциации можно только в Санкт-Петербурге и Москве. Такие учреждения включают в себя множество частных инвесторов, предоставляющих займы на регулярной основе. Преимущество ассоциаций заключается в том, что в них участвуют проверенные кредиторы. Мошенники не способны долго держаться на плаву, поэтому быстро выбывают без права на повторное вступление. Кроме того, ассоциации предоставляют заемщикам возможность выбирать.

Нельзя игнорировать и такой источник, как брокерские организации. Конечно, за услуги профессионального брокера придется заплатить, но специалист гарантированно поможет получить займ у частного инвестора без каких-либо проблем. Брокеры работают и с банками, помогая своим клиентам получить одобрение на кредит.

Порядок оформления займа

Оформление займа у физического лица – ответственный шаг, к которому нужно отнестись с серьезностью и большой внимательностью. Для правильного оформления вам требуется выполнить следующие пять действий:

1. Выбрать частного инвестора с оптимальными лично для вас условиями предоставления денег.
2. Внимательно изучить условия сделки и обсудить их при личной встрече с частным кредитором.
3. Обсудить с кредитором график платежей – количество и размеры платежей, процентную ставку.
4. Внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, после чего поставить под ним подпись.
5. Составить расписку о получении денежных средств непосредственно после подписания договора.

Кредит от частного лица срочно под расписку может предоставляться различными способами. Если речь идет о небольшой сумме, исчисляемой десятками тысяч рублей, кредитор может выдать ее наличными деньгами сразу после подписания кредитного договора.

Более крупные суммы могут перечисляться на банковский счет клиента, на банковскую карту либо на электронный кошелек, оформленный в одной из популярных платежных систем.

Варианты обеспечения кредита

Небольшие частные кредиты не нуждаются в обеспечении. Оформить их можно даже без поручителя, не говоря уже о залоге. Однако если стоит цель получить в долг несколько сотен тысяч рублей, обязательно потребуется обеспечение в виде залога недвижимости. Современные инвесторы используют один из вариантов оформления:

• Оформление специального залогового договора с его последующей регистрацией в регистрационной палате. После регистрации в свидетельстве о праве собственности заемщика будет размещена отметка о том, что на недвижимость наложено ограничение. После успешной выплаты долга инвестор инициирует процедуру снятия обременения с залоговой недвижимости. Это наиболее безопасный вариант залога.
• Переоформление залоговой собственности на частного кредитора на период погашения задолженности. Это довольно опасный для заемщика способ оформления залога, так как на срок выплаты фактическим и юридическим собственником недвижимости становится инвестор. Если он окажется мошенником, можно не только не получить нужную денежную сумму в кредит, но еще и остаться без своей недвижимости.

Если вы все же решились взять кредит от частного лица с залогом, выбирайте только первый вариант оформления залога. Это значительно безопаснее, и не даст инвестору отобрать недвижимость.

Требования и документы

Как таковых требований у частных кредиторов к своим заемщикам нет. Обычно достаточно, чтобы клиент был совершеннолетним, имел постоянную прописку или временную регистрацию, а также был платежеспособным. При оформлении крупной суммы можно столкнуться с требованиями к размеру официального дохода и стажа.

Обязательный документ для получения денег – копия паспорта с предъявлением оригинального документа. Иногда кредитор может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки, чтобы убедиться в хорошей платежеспособности клиента. Обычно такое случается при оформлении крупной денежной суммы в кредит.

Подводные камни сделок

У сотрудничества с частными лицами есть масса подводных камней, которые подробно представлены ниже:

• Высокая процентная ставка. В этом плане частные кредиторы гораздо ближе к микрофинансовым организациям, нежели к банкам. Ставки обычно указываются за один день или за месяц.
• Мошенничество. В сфере частного кредитования очень много недобросовестных лиц, которые берут предоплату и пропадают вместе с ней. Также могут потребовать цветную копию паспорта, чтобы в дальнейшем оформить по ней займ в микрофинансовой организации. Схем мошенничества очень много.
• Высокие риски по залогу. Нередко инвесторы прописывают в договоре условия о том, что при нарушении требований договора заемщиком его залоговая собственность становится имуществом кредитора. Это довольно опасное условие, которое очень легко нарушить, что приведет к потере недвижимости.

Вывод – обращаться к частным инвесторам стоит только в самом крайнем случае. В первую очередь лучше попытаться оформить банковский кредит. Это не так сложно и долго, как может показаться, при этом безопасно и достаточно выгодно.

Даже если в банках отказывают, лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Это связано с тем, что деятельность МФО регулируется законом, и обмана заметно меньше.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)