Где получить кредит на коммерческую недвижимость

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Под коммерческой недвижимостью понимаются помещения нежилого назначения. Обычно они используются для размещения складов, офисов, целых предприятий и других объектов бизнеса.

Недвижимость такого плана стоит достаточно дорого, поэтому кредит на коммерческую недвижимость был и остается лучшим способом относительно просто и быстро получить нежилую собственность. Получить денежные средства на покупку таких объектов можно во многих банковских организациях России, однако для этого нужно соответствовать критериям банков, предоставить пакет документов.

Давайте разберемся более подробно, что требуется для того, чтобы получить в банке денежные средства на приобретение коммерческой недвижимости, и где дают такие займы.

Особенности коммерческой ипотеки в России

Так как займы данного плана отличаются большими размерами, банки серьезно подходят к оценке заемщика. Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается под залог покупаемых объектов.

При возможности можно заложить собственное имущество, оценочная стоимость которого превышает объем кредитования.

Эта разница может достигать 20%, а в отдельных банках может быть еще больше. Это значит, что в рамках ипотеки можно получить денежную сумму, которая будет на 20% меньше, чем оценочная стоимость заложенного объекта.

В большинстве случаев для получения займа на приобретение нежилых объектов от заемщика потребуется внести первоначальный взнос. Без этого условия взять займ можно лишь в нескольких банках страны, но и условия кредитования в этом случае будут не самыми привлекательными.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог требует внесения первого взноса в размере от 10% до 45% стоимости покупки. Его размер может изменяться в большую сторону в зависимости от того, в какой организации берется ипотека.

Какие документы требуются для оформления?

Перед заключением кредитного договора банку необходимо рассмотреть следующие документы заемщика:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• учредительные документы и устав организации;
• налоговая декларация за последний период;
• для предпринимателей – выписка из органа ЕГРИП;
• документы касательно приобретаемого объекта.

При необходимости служба безопасности банка может запросить дополнительные документы, которые нужны для оценки платежеспособности заемщика. Актуальный список бумаг всегда есть на сайте конкретного банка.

Когда можно рассчитывать на кредит в банке?

Кредит на коммерческую недвижимость для физических лиц хоть и доступен на не самых жестких условиях, получить деньги в банке сможет не каждый. Оформить займ могут лица, которые подходят под требования:

• проживание в Российской Федерации, наличие гражданства;
• возраст на момент подачи заявления – 20 лет или больше;
• возраст на момент закрытия задолженности – вплоть до 60 лет;
• срок успешного существования бизнеса – от 6 месяцев и больше.

Крупные банковские организации обращают пристальное внимание на то, какую годовую выручку получает предприятие.

Например, для одобрения крупного ипотечного займа на покупку коммерческой недвижимости в Сбербанке нужно подтвердить наличие годовой выручки в размере до 400 000 000 рублей. Отдельные банки помимо годовой выручки могут рассматривать и прочие характеристики кредитуемого предприятия.

Это может быть размер штата, наличие отдельного расчетного счета для получения денежных средств, прочие критерии.

В каких банках можно получить поддержку?

Перейдем к рассмотрению вопроса о том, в каких российских банках можно получить кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО.

Выбор кредитных организаций постепенно увеличивается с каждым годом, а вместе с ним увеличивается и доступность денежных средств. Получить ипотеку для бизнеса можно в следующих банках:

• Транскапиталбанк. Бизнесменам доступна программа «Коммерческая ипотека», в рамках которой доступно получение займа под залог приобретаемой и собственной недвижимости. Рассчитывать стоит на сумму в размере от 10% до 50% стоимости покупаемого объекта, но не меньше 300 000 рублей. Период погашения задолженности варьируется от 1 года до 10 лет, а процентная ставка составит 16%.
• Московский Индустриальный Банк. Предприниматели и владельцы бизнеса могут оформить в этой компании ипотечный заем на сумму вплоть до 10 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка – 10% годовых. На погашение займа отводится от 1 года до 30 лет. Минимальный первый взнос – всего 20%.
• Московский Кредитный Банк. В этой организации действует специальная программа «Коммерческая недвижимость». Она позволяет получить выгодный заем на покупку нежилых помещений. Кредитный лимит – 30 000 000 рублей. Период закрытия долга – от 1 года до 20 лет. Ставка – от 13,9% годовых. Для получения одобрения по займу необходимо заплатить первоначальный взнос в размере от 15%.
• Челябинвестбанк. По программе с распространенным названием «Коммерческая недвижимость» здесь доступна денежная сумма в размере вплоть до 80% от цены покупаемого объекта. Банк отводит на погашение задолженности срок от 1 года до 15 лет включительно. Процентная ставка начинается от 14% годовых, и при небольшом сроке кредитования переплата будет небольшой. Первый взнос – от 35%.
• Абсолют Банк. Начинающие и опытные бизнесмены и владельцы бизнеса могут получить в этом банке заем на сумму до 14 000 000 рублей. Минимальный размер первоначального взноса составляет 40% от цены покупаемого объекта. Процентная ставка стартует с 14,75% годовых. Период погашения – до 10 лет.
• Запсибкомбанк. Коммерческая ипотека в этой компании предоставляется в рамках программы «На покупку нежилого помещения». Ставка начинается от 12,5% годовых. Первоначальный взнос – всего от 10% цены объекта. Можно получить до 90% цены недвижимости. Период погашения – до 10 лет.
• Энергобанк. Программа «Коммерческая недвижимость» позволяет взять денежную сумму в размере до 80% от цены нежилых помещений. Минимальная ставка – 13,5% годовых. Первый взнос – от 20%. Банк отводит на полное погашение задолженности срок от 1 года до 10 лет – вполне стандартные условия.
• Газбанк. Эта организация отличается самой низкой ставкой по коммерческой ипотеке – всего 8% в год. Размер займа – вплоть до 90% от цены залога. Минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Если необходимо взять выгодный кредит без первоначального взноса, нужно обратиться в такие организации, как Тимер Банк, Аверс, Кубань Кредит, а также в прочие не самые крупные компании.

Ознакомиться с их условиями кредитования можно на официальных сайтах этих организаций. Также на сайте можно быстро заполнить и отправить онлайн заявку на получение коммерческой ипотеки.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)