Кредит на 5 лет наличными

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

5 лет – это максимальный срок, на который можно получить потребительский кредит в большинстве банков страны. Как правило, на такой продолжительный период выплаты выдаются крупные денежные суммы, вплоть 3 000 000 рублей. Но существуют и исключения.

Если планируете получить кредит на 5 лет, следует подробнее узнать о достоинствах и особенностях таких выплат, а также о требованиях банков к заемщикам.

Плюсы долгого кредита

Несмотря на то, что не многим хотелось бы растягивать кредитное бремя на продолжительный срок, у займов с длительным периодом погашения присутствуют преимущества. Первое – это малый размер ежемесячного платежа.

И действительно, чем дольше период выплаты задолженности, тем меньше платеж, и наоборот при уменьшении периода погашения. Благодаря этому обстоятельству открываются следующие плюсы:

• Малая кредитная нагрузка на бюджет, что упрощает процедуру погашения задолженности от банка.
• Возможность получить дополнительные деньги, так как останется часть зарплаты для выплаты долга.
• Меньший риск попасть в долговую яму при возникновении непредвиденных финансовых трудностей.
• Многие банки предлагают более низкие ставки именно по займам, погашать которые нужно долго.

Вот уже четыре причины обратиться в банковскую организацию за выплатой с длительным сроком погашения. Присутствуют ли недостатки? Существенный минус у продолжительных займов только один – большая переплата по сравнению с короткими кредитными предложениями.

Однако у клиентов сохраняется право пользоваться частичным погашением долга. Оно позволяет снизить не только размер ежемесячного платежа, но и переплаты.

Исходя из вышесказанного делаем вывод о том, что идея взять кредит на 5 лет наличными вполне рациональна. Особенно, если заемщик не располагает крупным ежемесячным доходом, который позволил бы гасить долги в существенно меньшие сроки. Также оформление такой выплаты целесообразно в случаях, когда планируется оформить еще один займ, либо он уже есть. Например, если некоторая часть дохода выделяется на ипотеку.

Каким должен быть платеж?

Не уверены, что надо пользоваться банковским кредитным предложением с продолжительным сроком? В таком случае рекомендуется применить простую формулу.

Согласно ей, длительность периода выплаты займа должна быть такой, чтобы ежемесячный платеж для погашения долга не превышал 25% от ежемесячного дохода. Таким образом, если клиент имеет доход 50 000 рублей, оптимальный размер платежа составляет лишь 12 500 рублей.

Справедливым будет отметить, что некоторые банки не согласны с упомянутой ранее точкой зрения. Клиентам они обозначают, что размер ежемесячного платежа может достигать вплоть до 40% от ежемесячного заработка.

Но при этом следует учитывать, что это распространяется на все имеющиеся у заемщика задолженности. То есть, если уже присутствует действующий долг с платежом на 20% зарплаты, остаются только свободные 20% от дохода.

Как найти оптимальный срок?

Для подсчета оптимального срока пользования кредитом воспользуйтесь кредитным калькулятором. Доступен этот инструмент на официальном сайте банковской организации. В калькуляторе обычно указываются сведения:

• Размер кредита, который планируется оформить в банке.
• Оптимальный период погашения задолженности.
• Ряд других сведений – иногда можно указать размер дохода.

Так как вы точно знаете размер собственного заработка, рассчитать наилучший период выплаты задолженности несложно. Впишите в калькулятор размер займа и передвигайте ползунок с выбором срока кредитования до тех пор, пока параметр ежемесячного платежа не будет равен свободному проценту от имеющегося заработка. Это и будет тот период выплаты долга, с погашением которого не возникнет проблем даже при уменьшении дохода.

Примечательно, что некоторые кредитные калькуляторы позволяют узнать не только размер платежа и сумму переплаты, но и просмотреть график погашения. Это даст оценить финансовые возможности по выплате долга.

Требования к заемщикам

Оформить потребительский кредит на 5 лет под силу не каждому потенциальному заемщику. Это связано с тем, что у банковских организаций достаточно строгие и многочисленные требования по отношению к клиенту.

Так, для получения займа физическое лицо должно располагать гражданством Российской Федерации и постоянно проживать на территории страны. Еще требуется постоянная либо временная регистрация в регионе обращения.

Отдельные требования банков устанавливаются по отношению к возрасту потенциального заемщика. Оформить деньги можно минимум с 18 лет. Но даже такой возраст вовсе не является гарантией того, что кредит действительно будет одобрен.

Большинство банковских компаний нелояльно относятся к студентам, считая, что они не отличаются должной платежеспособностью. Поэтому в этих банках кредит выдается в возрасте от 21-23 лет.

Нельзя проигнорировать и другие требования, соответствие которым повышает вероятность одобрения кредита:

• Наличие источника постоянного дохода в размере, достаточном для планомерного погашения долга.
• Срок трудоустройства на текущем официальном месте работы составляет не менее шести месяцев.
• Имеется постоянная связь посредством номера мобильного телефона, адреса электронной почты.
• Наличие положительной или хотя бы нейтральной кредитной истории в одном из крупных БКИ России.

Отметим, что даже полное соответствие перечисленным ранее требованиям не дает никаких гарантий того, что потребительский кредит со сроком погашения до 5 лет будет одобрен. Присутствует вероятность отказа без объяснения причин.

Если такое произошло, не расстраивайтесь. Лучше оценить себя как заемщика, понять, из-за чего банковская организация отказала в предоставлении денежных средств, исправить серьезные ошибки.

Какие требуются документы?

Если стоит цель оформить кредит на 5 лет с маленьким процентом, придется потрудиться над сбором большого перечня документов. В первую очередь понадобится сделать ксерокопию полных и пустых страниц паспорта РФ.

В банк предоставьте как копию, так и оригинал. Помимо этого потребуется еще один документ, нужный для идентификации потенциального заемщика. Чаще всего клиенты выбирают права, СНИЛС, ИНН, полис ОМС.

Конечно, получить деньги в банке реально и по двум документам, но только в рамках специальных предложений с ограниченными суммами и сроками выплаты. Чтобы взять крупный займ под небольшую процентную ставку, предоставьте дополнительные бумаги, в том числе с места работы. Будьте готовы предоставить банку:

• Подтверждение наличия официального дохода – справка в формате 2-НДФЛ либо в свободной форме.
• Подтверждение трудового стажа и наличия работы – копия трудовой книжки или же копия договора.
• Дополнительные документы и справки, доказывающие платежеспособность заемщика.

Отдельная история, если речь идет об оформлении залогового потребительского кредита. В таком случае кроме перечисленных выше бумаг от клиента понадобится еще и документация на объект залога.

В отношении машины достаточно предъявить СТС и паспорт транспортного средства. С недвижимостью тоже несложно – потребуется предоставить банковской организации свидетельство, подтверждающее право распоряжения собственностью.

Возможности для погашения

Что делать, если деньги на 5 лет уже получены и пущены на нужное дело? Здесь проявите ответственность и приступите к планомерному погашению задолженности.

Делать это следует в полном соответствии с индивидуальным графиком выплат – он выдается при оформлении займа. Однако если присутствуют «свободные» деньги, будет целесообразно воспользоваться услугой досрочного погашения долга.

Для выплаты задолженности клиентам разрешается использовать широкий ассортимент способов, в том числе такие:

• Платеж с карты либо электронного кошелька. С минимальной комиссией и с зачислением за пару секунд.
• Оплата задолженности наличными в отделении. Без комиссионного сбора, деньги зачисляются быстро.
• Перечисление средств денежным переводом. Придется подождать, комиссия с платежа не больше 1%.
• Оплата через терминалы самообслуживания. Также можно оплачивать кредит и через банкоматы.

Выбирайте подходящий под личные требования банк и подавайте заявку на долгий потребительский займ. Удобнее делать это через Интернет, если банковская организация предлагает дистанционное оформление.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)