Потребительский кредит для ИП на выгодных условиях

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Любой бизнес, даже небольшое дело начинающего индивидуального предпринимателя, требует денежных вложений. Далеко не у каждого человека, который решил открыть собственное дело и в дальнейшем развивать его, есть крупная денежная сумма. Как быть в таком случае?

Ответ лежит на поверхности – оформить кредит для ИП. Кредитование индивидуальных предпринимателей занимаются многие банки. Помимо ориентированных на ИП кредитных программ, можно воспользоваться и обычным потребительским займом, по которому для ИП действуют иные условия.

Если вы заинтересовались этим, стоит разобраться подробнее, на каких условиях и в каких именно банковских организациях можно получить выгодный займ индивидуальному предпринимателю.

Требования к документам и заемщикам

Получить потребительский кредит для ИП достаточно просто. Для этого необходимо подать заявление лично или заполнить анкету на сайте выбранного банка, после чего отправить ее. Однако на этом этапе некоторые могут столкнуться с проблемой несоответствия внутренним требованиям компании.

Чтобы решение банка о выдаче кредитных средств было положительным, заемщику необходимо удовлетворять перечисленным требованиям:

• гражданство – Российская Федерация;
• регистрация – постоянная в регионе работы банка;
• возраст – от 21 года до 65 лет с учетом погашения;
• деятельность в роли ИП – минимум 6 месяцев.

Получить кредит наличными для ИП, который только недавно начал свою деятельность, будет затруднительно. Гораздо большие шансы на успех имеют индивидуальные предприниматели, у которых продуктивная работа в качестве ИП идет на протяжении 6 и более месяцев. Также желательно наличие хорошей кредитной истории.

Отдельно стоит поговорить о перечне документов, которые потребуются для оформления займа в банке. Кроме ксерокопии паспорта с обязательным предъявлением оригинала в банк нужно принести следующие документы:

• свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
• свидетельство, подтверждающее постановку индивидуального предпринимателя на налоговый учет;
• налоговая декларация, которая отражает полные данные за последний отчетный период;
• правильно оформленная книга учета доходов и расходов (иногда может не требоваться).

Кредиты индивидуальным предпринимателям могут выдаваться и как физическим лицам. В таком случае понадобится предоставить справку о размере официального дохода и подтвердить свой трудовой стаж.

Типы займов для предпринимателя

Кредитование индивидуальных предпринимателей может осуществляться по одной из трех следующих схем:

• Потребительский займ. Ничем не отличается от обыкновенного займа для физических лиц на любые цели. Обычно такие займы для ИП предоставляются при наличии залога в виде имущества. Кредитный лимит зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, транспортного средства либо иного имущества заемщика. Это наиболее доступный и востребованный кредит для предпринимателей.
• Кредитная линия. Более оптимальный кредит без залога для ИП, который уже осуществляет активную деятельность по развитию собственного дела. Такой займ предоставляется не единовременно, как потребительский займ, а несколькими частями с заранее оговоренным размером. Примечательно, что платить проценты нужно только за использованные средства, что уменьшает размер переплаты по долгу.
• Офердрафт. Обычно такой займ используется для крупного бизнеса, однако может пригодиться и для ИП. Он представляет собой кредит, предназначенный для пополнения расчетного счета предпринимателя. Выдаются на небольшой срок – от нескольких недель до нескольких месяцев – и под небольшую ставку.

Нельзя оставить без внимания экспресс кредит наличными для индивидуальных предпринимателей, оформить который можно в микрофинансовой организации.

Такой займ получить очень просто, однако придется терпеть большую процентную ставку и, в целом, не самые выгодные условия кредитования. Лучше, конечно, обращаться в банк.

В каких банках доступны займы для ИП?

Вас интересуют, в каких банках выдаются кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок? Число таких компаний увеличивается с каждым годом, а на данный момент в этот список входят следующие банки:

• Банк Жилищного Финансирования. В этой организации начинающие и действующие предприниматели могут получить до 8 000 000 рублей с условием обеспечения долга собственной недвижимостью. На погашение задолженности банк отводит срок вплоть до 20 лет. Максимальный размер займа не может превышать 60% от рыночной цены заложенной квартиры или иного подходящего объекта недвижимости.
• Тинькофф Банк. Хороший выбор в случае, если требуется небольшая сумма без залога имущества. В этой компании можно получить займ на сумму от 300 000 рублей – как наличными, так и по кредитной карте этого же банка. Процентная ставка превышает 24% годовых, что приводит к заметной переплате по долгу.
• Сбербанк. Самый известный в России банк предлагает посильную финансовую поддержку для тех, кто занимается индивидуальным предпринимательством. Здесь можно взять кредит для ИП наличными в размере до 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования составит 3 года, поэтому нужно рассчитывать свои возможности при оформлении займа. Процентная ставка начинается с отметки в 16,5% годовых. Стоит отметить, что воспользоваться деньгами могут ИП, у которых годовая выручка до 60 000 000 рублей.
• Совкомбанк. В данной организации кредит для индивидуальных предпринимателей доступен без залога. По этой причине сумма не очень большая – 400 000 рублей – но ее вполне достаточно для многих задач. На погашение задолженности банком отводится срок в 5 лет. Минимальная процентная ставка – 12%.
• ОТП Банк. Потребительский кредит для ИП наличными деньгами можно получить на срок от 1 года до 4 лет. Доступная к получению сумма варьируется от 15 000 до 750 000 рублей включительно. Обеспечение не требуется. За пользование кредитными средствами нужно платить от 14,9% годовых. Поручители также не нужны.
• Ренессанс Кредит Банк. Здесь, как и в ОТП Банке, предпринимателям предлагается сумма вплоть до 750 000 рублей. Процентная ставка в зависимости от платежеспособности клиента варьируется в пределах от 15,9% до 29,1% годовых. Залог имущества и поручители для оформления займа не нужны.

Выбирайте выгодные кредиты для ИП с условиями получения, наиболее выгодными для вас. После того, как сделаете выбор в пользу того или иного банка, посетите его сайт, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа и прочие параметры займа. Этом можно сделать при помощи кредитного калькулятора на сайте банка.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)