Как и где получить кредит малому бизнесу без залога

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

В большинстве случаев предпринимательство в России начинается именно с получения кредитных средств на открытие и дальнейшее развитие бизнеса.

Так как далеко не у каждого начинающего бизнесмена есть деньги, чтобы открыть собственное дело, кредит бизнесу без залога является весьма популярным и востребованным кредитным продуктом. Кроме того, отсутствие необходимости в обеспечении повышает доступность заемных средств.

Это благоприятно для предпринимателей, которые хотят открыть свое дело с абсолютного нуля. Как и в каких банковских организациях можно оформить займ на развитие малого бизнеса без обеспечения? Узнаем.

Кто может рассчитывать на кредит?

Взять кредит малому бизнесу без залога может не каждый заемщик, даже несмотря на постепенное повышение доступности таких займов. Чтобы получить денежные средства в долг, надо соответствовать требованиям банка:

• обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
• постоянная регистрация на территории действия выбранного банка;
• возраст на момент оформления займа – от 23 года и более;
• возраст на момент погашения долга – не больше 60 или 65 лет;
• для действующего бизнеса – получение прибыли от 6 месяцев.

В зависимости от того, какой именно банк выбран для получения кредитных средств, требования могут меняться. Чаще всего изменяются возрастные ограничения – некоторые организации выдают займы молодым заемщикам.

С актуальным и полным перечнем критериев можно ознакомиться на официальном сайте выбранной компании.

Повышаем шансы на одобрение

Прежде, чем выдать кредит для собственника бизнеса без залога, служба безопасности банка внимательно и тщательно рассматривает заявку и документы клиента.

Это делается для оценки платежеспособности заемщика. Вполне реально увеличить вероятность того, что банк одобрит займ для бизнеса, и для этого есть 4 способа:

1. Презентовать компании проработанный и перспективный бизнес-план. Важно не только правильно составить подробный проект бизнеса – не последнее значение имеет то, как именно этот бизнес-план презентуется. Нередки случаи, когда неграмотная презентация портила даже отличные проекты.
2. Подтвердить собственную платежеспособность и состоятельность. Если у вас есть не только официальный доход, но и дополнительные источники заработка, стоит уведомить о них банк. Многие организации в ходе изучения документов клиента готовы рассмотреть выписки с банковских счетов, документы о праве на дорогую собственность, а также другие документы, косвенно указывающие на платежеспособность.
3. Заняться оптимизацией собственной кредитной статистики. Если раньше вы не брали займы, либо брали, но погашали не вовремя, стоит задуматься об улучшении кредитной истории. Для этого можно взять займ небольшого размера, после чего исправно его погасить. После нескольких таких успешных погашений кредитная история наполнится положительными записями. Это повысит вероятность одобрения кредита.
4. Найти поручителей с высокой надежностью и платежеспособностью. Даже если кредитная программа позволяет получить деньги без поручителей и обеспечения, их наличие открывает возможность взять займ большого размера под небольшую процентную ставку. Некоторые банки позволяют пригласить не одного, а сразу нескольких поручителей. В таком случае вероятность одобрения будет весьма высокая.

По возможности используйте как можно больше указанных советов – это поможет вам в получении кредита для основания и дальнейшего развития собственного дела. Кроме того, это даст возможность сэкономить на займе.

Куда можно подавать заявку?

Серьезно задумались о том, чтобы оформить кредит без залога и поручителей для бизнеса? Наверняка вы еще не знаете, в каких российских банках можно встретить лояльное отношение к начинающим и уже опытным предпринимателям?

Не проблема – ниже вы сможете ознакомиться с банками, в которых дают кредиты бизнесу:

• ВТБ24. Один из российских банков, предлагающий большой выбор кредитных программ для начинающих и опытных владельцев малого бизнеса. Здесь можно оформить коммерческую ипотеку сроком до 10 лет с минимальной процентной ставкой 13,5%. Есть инвестиционный кредит со ставкой от 11,8%. Есть и целевой кредит на срок до 60 месяцев включительно под 11,8% годовых. Без залога можно оформить овердрафт на срок до 2 лет с процентной ставкой от 12,9% годовых. Рассмотрение анкеты – до 2 дней.
• Промсвязьбанк. На срочные цели, связанные с предпринимательской деятельностью, можно получить займ в этом банке от 1 000 000 вплоть до 3 000 000 рублей. Период погашения долга варьируется от 1 до 5 лет. За предоставление и обслуживание займа нет комиссий, как и за досрочное погашение.
• Сбербанк. Программа «Доверие» рассчитана именно на кредитование малого бизнеса. Максимальный размер займа – 3 000 000 рублей. Срок погашения задолженности – до 3 лет. Ставка от 17% до 18,5%.
• Банк Траст. Предприниматели могут оформить здесь выгодный кредит малому бизнесу без залога как на запуск, так и на раскрутку дела. Максимальная сумма кредитования – 1 000 000 рублей, срок погашения – до 5 лет. Процентная ставка по бизнес-кредиту рассчитывается в каждом случае в индивидуальном порядке.
• Банк УРАЛСИБ. В этом банке можно воспользоваться программой «Бизнес-Овердрафт» и получить на расчетный счет от 300 000 до 17 000 000 рублей в случае недостатка средств для проведения платежей. Процентная ставка по овердрафту начинается от 15,6% годовых, срок погашения – до 12 месяцев. Также в этом банке действует программа «Бизнес-Гарантия», в рамках которой можно получить платежную либо тендерную гарантию в размере от 100 000 до 35 000 000 рублей. Срок погашения задолженности — вплоть до 36 месяцев. Размер комиссии за предоставление банковской гарантии составляет 4% от суммы.
• Райффайзенбанк. В этом банке есть несколько кредитных предложений для бизнеса. Получить деньги на реализацию любых бизнес-целей можно на следующий день после обращения. Доступная для получения сумма – от 300 000 до 2 000 000 рублей со сроком от 4 до 48 месяцев. Ставка рассчитывается отдельно.
• МДМ. Организация предлагает кредит для собственника бизнеса без залога на сумму до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 28% до 30% годовых. Срок погашения задолженности – 60 месяцев.

Даже это еще не все банки, где можно получить кредит малому бизнесу без залога и поручительства. Выбирайте предложения, которые подходят под ваши требования, и посетите официальные сайты выбранных банков.

Не забудьте воспользоваться кредитным калькулятором на сайте организации – он поможет оценить финансовые возможности, рассчитать размер ежемесячного платежа, а иногда – размер переплаты по кредиту. Это удобно!

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)