Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Как оформить карту с кредитным лимитом

Кредитный лимит 29.09.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)

Пластиковые карточки выдаются всеми российскими банками. Предложения включают оформление дебетового пластика или карт с кредитным лимитом, с разными условиями – суммой, процентной ставкой, бонусной программой и т.д. Это удобный инструмент, позволяющий накапливать денежные средства при наличии на счету остатка собственных денег.

Лимит кредитования устанавливается индивидуально для каждого клиента, после изучения анкеты и присвоения скорингового балла. Рейтинг формируется на основе кредитной истории, платежеспособности и долговой нагрузки.

Как узнать рейтинг

Заемщикам, пользующимся услугами МФО и банков, периодически следует отслеживать состояние своей истории.

Кредитная история – отчет, содержащий 3 части. Данные хранятся в БКИ и передаются по запросу зарегистрированным в России МФК и банкам. На основе полученной информации кредиторы решают, выдать пластик или отказать.

Бесплатный способ, позволяющий узнать собственный рейтинг – зарегистрироваться на сайте «Эквифакс» и запросить отчет, пройдя идентификацию. В первый раз услуга предоставляется бесплатно. От заемщика требуется ввести паспортные данные, ФИО и другие сведения. Просмотр отчета доступен только идентифицированным пользователям, что вызывает определенные сложности и задержки.

Самый простой вариант – заплатить 580 р. на сайте Сбербанка или Тинькофф. Авторизованным пользователям не требуется вводить данные. Отчет формируется в течение 5 минут и доступен для скачивания в формате PDF. Состоит из 5-6 страниц с полной информацией об открытых кредитах, просрочках. На основании отчета сервис присваивает скоринговый балл.

Требования и список документов

Кредитку вправе получить клиент, отвечающий критериям:

  • полная дееспособность;
  • возраст на момент подачи заявки – от 18 до 65 лет;
  • российское гражданство;
  • проживание и постоянная прописка в регионе нахождения банка;
  • официальное трудоустройство со стажем на текущем месте от 3 месяцев.

Минимальный размер заработной платы регламентирован в нескольких банках. К примеру, Альфа Банк установил требования о зарплате на отметке в 8 000 р. для жителей регионов и 15 000 р. для жителей Москвы (после вычета налогов).

Также банки учитывают дополнительный доход и доход семьи (супруга, родителей и т.д.).

Чтобы оформить онлайн заявку на кредитную карту с лимитом на 50 000 р., потребуется паспорт и второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН). Кредитка на 150000 р. и выше потребует от заемщика представления справки о доходах в свободной форме или 2-НДФЛ. Зарплатным клиентам не требуется подтверждать доход.

Подача онлайн заявки

Запрос подается на официальном сайте кредитора. Регистрация в системе не требуется — достаточно выбрать интересующий продукт, ввести ФИО, паспортные данные, адрес проживания, информацию о месте работы и другие сведения. Копии документов не прикладываются.

Информация, представленная в анкете, должна быть достоверной — иногда сведения проверяются в ручном режиме. Сотрудники банка звонят по указанным телефонам и собирают характеристику на заемщика. В том числе уточняется размер заработной платы и должность.

В заявлении на выдачу пластиковой карты указывается только желаемая сумма кредитования. Однако не стоит рассчитывать, что банк одобрит именно запрошенный лимит. На размер кредита влияет КИ, платежеспособность и другие факторы.

Предварительный ответ сообщается в течение 5 минут. В рабочие часы банка с вами свяжутся менеджеры для подтверждения запроса и уточнения информации. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней. При положительном решении клиент приглашается в офис для представления оригиналов документов и подписания договора.

Почему отказывают

Отказы в выдаче кредитной карты спровоцированы разными причинами:

  • большая долговая нагрузка (более 3 непогашенных кредитов);
  • отрицательная репутация (просрочки, невозврат задолженности, участие в судебном процессе по возврату просроченного долга, банкротство);
  • несоответствие минимальным требованиям;
  • указание недостоверных сведений;
  • низкий уровень заработной платы, отсутствие стабильного дохода;
  • отсутствие постоянного трудоустройства или частая смена работы;
  • судимость, ограничения в дееспособности;
  • отказ в представлении документов и справок.

Повторная заявка подается спустя 60-90 суток, в зависимости от политики банка. Подавайте новый запрос после исправления причины отказа. Если дело в КИ, пройдите программу исправления в МФО. Однако при запросе крупного лимита на 300 000 р. и больше, скорее всего вам откажут и после реабилитации.

Чтобы снизить долговую нагрузку, закройте большую часть кредитов или подайте заявку на рефинансирование.

Рефинансирование – объедение нескольких кредитов в один заем на новых условиях. Сумма рефинансирования, как правило, не превышает 1 000 000 р. В результате снижается размер ежемесячных взносов и уменьшается переплата.

Предложения банков

Рассмотрим популярные предложения и сравним основные условия кредитования:

«Платинум» Тинькофф «100 дней» Альфа Банк «Кредитная» Ренессанс кредит
Размер лимита 300 000 р. 500 000 р. 200 000 р.
Годовая ставка 15-49.9% 14.9-39.99% 24.9-45.9%
Обслуживание в год 590 р. от 1 190 р. бесплатно
Льготный период 55 суток на оплату покупок 100 дней на все операции 55 суток на покупки
Снятие наличных 2.9% + 290 р. до 50 000 р. в месяц без комиссии, далее 5.9%, но не меньше 500 р. 2.9% от суммы + 290 р.
Размер платежа 8% от долга (мин. 600 р.) 5% от долга (мин. 300 р.) 5% от суммы задолженности (мин. 300 р.)

Пластик «100 дней» имеет массу преимуществ в сравнении с тарифами конкурентов. Более подробно о карточке читайте в обзоре.

Использование лимита

После получения пластика, вы вправе пользоваться лимитом – оплачивать заемными средствами покупки или снимать наличные. Существуют правила, позволяющие получить максимум выгоды от использования кредитки:

  • Расплачивайтесь карточкой, а не снимайте наличные. За каждую безналичную операцию начисляется кешбэк, мили или баллы. В некоторых программах лояльности предусмотрено повышенное начисление в определенных категориях. Например, по карте Ренессанс Кредит за покупку в категории «Ювелирные украшения» начисляется 5% от суммы.
  • Пользуйтесь льготным периодом. Для начала уточните, с какого момента действует беспроцентный период – с расчетной даты или момента совершения покупки. При погашении задолженности в полном объеме в течение грейс-периода, комиссия банку составит 0%.
  • Расходуйте накопленные бонусы. Мили или баллы нужно использать, чтобы они не сгорали. Ознакомьтесь со списком партнеров банка — за совершение покупок у партнеров предусмотрены максимальные начисления.
  • Погашайте долг своевременно. Не забывайте вносить обязательные платежи, если пользуетесь лимитом, — просрочка приведет к порче КИ и начислению штрафов.

Заключение

Одобренный лимит позволяет за несколько минут решить финансовые проблемы без обращения к родственникам и друзьям. Однако пользуйтесь кредиткой осторожно, чтобы не попасть в зависимость от банка. По мере возможности погашайте задолженность, чтобы снизить размер переплаты.

Кредитками каких банков вы пользуетесь? Напишите в комментариях, почему выбрали именно это предложение.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 15000000 руб. до 50 дн. от 12.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 1000000 руб. до 100 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (9)
до 500000 руб. до 365 дн. от 10% Оформить заявку
Отзывы (1)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *