Какой срок исковой давности по кредитной карте?

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)

Исковая давность ‒ это временной промежуток, в течение которого банк или другая финансовая компания может потребовать с заемщика погасить задолженность по кредиту, а также пеню и штрафы. Если заемщик отказывается от исполнения своих обязательств, организация имеет право обратиться суд для решения вопроса и принудительно взыскать финансовые средства с заемщика. Срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года. Однако в некоторых случаях он может быть продлен на законных основаниях.

Нюансы и тонкости

Срок исковой давности определяется не с момента подписания кредитного соглашения, как думают многие, а с момента его окончания. Но при оформлении кредитной карты в договоре не прописывается дата окончания, следовательно, данная схема не может применяться. Поэтому в качестве отчетной точки берется дата последнего внесенного платежа. Как правило, после истечения 90 суток банк отправляет клиенту уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленном размере. А срок отчета автоматически переносится на дату отправки уведомления.

Если по какой-то причине заемщик не выплачивает кредит, финансовая организация может обратиться за решением вопроса в судебные органы. Сделать это нужно в течение 3 лет.

По кредитной карте, на счет которой ни разу не поступали финансовые средства, срок давности устанавливается на дату последнего снятия наличных или дату оплаты покупок.

Исковая давность обнуляется, если:

• вносится платеж по кредиту;
• заемщик написал заявление на рефинансирование долга;
• банк предоставляет льготные каникулы;
• имеется запись разговора клиента и представителя финансовой компании.

Можно ли оспорить?

В редких случаях банки подают на клиента в суд даже после истечения срока давности задолженности по кредитной карте. В этом случае заемщик может подать ходатайство об окончании срока исковой давности. Чаще всего суд встает на сторону ответчика и оправдывает заемщика, снимая с него все обвинения и обязательства. Ходатайство может быть подано только в процессе судебного производства, лично клиентом.

Адвокат ответчика или доверенное лицо может подать прошение без присутствия клиента. В этом случае документ должен быть заверен нотариусом. Без подачи ходатайства суд не примет во внимания факт, что период давности истек, и будет принимать решение на основании приложенных документов. Как правило, в этом случае суд удовлетворяет требования банка и признает вину ответчика.

Давность по кредитке не может быть изменена даже по обоюдному соглашению сторон: даже если такой пункт был прописан в официальном договоре, суд не примет его во внимания. Банковская организация имеет право продлить срок давности, приложив к делу доказательства общения с клиентом.

Как это повлияет на кредитную историю?

Пропуск платежей негативно влияет на кредитную историю заемщика. Сведения о невыполнении обязательств передаются в Бюро Кредитных Историй и становятся доступными всем банкам России. В результате, это может осложнить жизнь человека, если в дальнейшем он захочет оформить потребительский кредит или ипотеку. В 80% случаев финансовые организации откажут в выдаче денежных средств.

Когда банк может обратиться в суд?

Банковские организации самостоятельно выбирают время для обращения в суд. Практика показывает, что подача заявлений осуществляется в последний момент. Это связано с увеличением суммы просрочки, поскольку начисляются дополнительные неустойки, штрафы и пени.

Так что если у вас имеется просрочка по кредиту, а повестка в суд не приходит, не спешите радоваться. Банк ‒ это огромная корпорация, в которой работают десятки юристов, которые следят за тем, чтобы срок давности по кредитной задолженности по кредитной карте не был просрочен.

Как не испортить кредитную историю?

Если у вас образовалась просрочка, рекомендуем:

• написать заявление на реструктуризацию или рефинансирование задолженности;
• вносить небольшие, но регулярные платежи в счет оплаты основного долга;
• оспорить условия кредитного договора, если они являются крайне невыгодными и нарушают законодательство РФ.

Советы должникам

• Для того чтобы воспользоваться законом об исковой давности, не стоит отвечать на письма или звонки сотрудников банка. Данная позиция может быть уместна в том случае, если у вас нет финансовой возможности погасить задолженность. Кредитная история будет испорчена, и в течение 5 лет вы не сможете оформить кредит.
• Если истекла давность по кредитке, а служба безопасности финансовой организации продолжает звонить и требовать вернуть долг, обратитесь к юристу. Грамотный специалист сможет избавить вас от надоедливых звонков и в случае необходимости отстоит права в суде.
• В некоторых случаях банки передают долги коллекторам, которые используют не всегда законные способы возврата долга. В этом случае стоит обратиться в полицию и написать заявление, чтобы обезопасить себя и свою семью.
• Не доводите дело до суда, поскольку суд может встать на сторону банка и обяжет вас уплатить долг в полном размере. В большинстве случае налагается арест на имущества заемщика.

Банк	Лимит	Без %%	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 15000000 руб.	до 50 дн.	от 12.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Альфа-Банк	до 1000000 руб.	до 100 дн.	от 23.9%	Оформить заявку Отзывы (9)
Совкомбанк	до 500000 руб.	до 365 дн.	от 10%	Оформить заявку Отзывы (1)