Какие условия ипотечного кредита в РФ

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

При выборе ипотечного кредитного предложения важно обращать внимание не только на процентную ставку, срок погашения и сумму займа, но и на другие условия ипотечного кредита. Банки устанавливают требования к заемщику и недвижимости, к пакету документов, а также другие условия, о которых нужно быть в курсе. Мы разберемся в основных условиях ипотечного кредитования, а также в том, как правильно выбрать ипотеку.

Условия займа на покупку жилья

Под условиями ипотечного займа понимаются такие параметры, как ставка, срок кредитования и многие другие характеристики, от которых зависит дальнейшее погашение ипотеки. Перечень условий может меняться от одного банка к другому. В список обязательных условий ипотечного кредитования в любом банке входят:

• Процентная ставка. Именно на этот параметр заемщики обращают особое внимание, и это не зря. От размера процентной ставки зависит итоговая сумма переплаты, как и размер ежемесячного платежа. Очевидно, что чем меньше ставка, тем выгоднее ипотека, поэтому нужно стремиться к низким ставкам.
• Размер кредита. Этот параметр определяет сумму, доступную для получения. Обычно минимальная сумма, которую можно оформить в ипотеку, составляет от 300 000 до 500 000 рублей. Максимальный размер займа зависит от банка, но обычно не превышает 85% рыночной цены приобретаемого объекта.
• Период погашения. С этим параметром кредитования все не так однозначно, как со ставкой. Чем больше срок выплаты долга, тем меньше размер ежемесячного платежа, но больше переплата. Чем срок меньше, тем переплата ниже, но при этом заметно увеличивается размер платежа. Выбрать оптимальный срок выплаты можно при помощи кредитного калькулятора на основании других параметров займа.
• Первоначальный взнос. Еще одно важное условие кредитования по ипотечному кредиту. Размер взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости. В свою очередь, от размера первоначального взноса зависит ставка. Чтобы сделать кредит выгоднее, нужно заплатить из своего кармана как можно больше.
• Обеспечение. В большинстве случаев банки выдают займ на покупку недвижимости при условии, что эта недвижимость будет находиться в залоге вплоть до исполнения заемщиком кредитных обязательств. Нередко банки разрешают привлечь дополнительное обеспечение – поручителей и созаемщиков.

Нельзя не упомянуть такое важное и зачастую обязательное условие ипотечного кредитования, как страхование. Страховка бывает обязательной и добровольной. К обязательному страхованию относится защита от рисков, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости. К добровольному – покрытие рисков здоровья и жизни заемщика. Примечательно, что чем полнее приобретенная страховка, тем ниже ставка по кредиту.

Помимо указанных выше условий, у банков есть и другие требования по отношению к заемщикам. Вы можете более подробно ознакомиться с этими требованиями ниже, чтобы лучше понять, что банку нужно от вас.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы была возможность получения выгодного займа на покупку недвижимости, должно выполняться такое условие, как предоставление заемщиком всех необходимых документов для оформления ипотеки. К числу обязательных документов, которые нужно предоставлять в любую кредитную организацию, относятся такие:

• анкета-заявление заемщика на выдачу ипотечного займа;
• копия и оригинал паспорта гражданина Российской Федерации;
• свидетельство государственного пенсионного страхования;
• военный билет – требуется от мужчин в возрасте вплоть до 27 лет;
• копия трудовой книжки, либо трудовой договор, либо контракт;
• справка о размере официального дохода за последние полгода.

Также есть перечень дополнительных документов, предоставляемых заемщиком только в случае их наличия:

• свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
• водительское удостоверение и заграничный паспорт;
• документы, подтверждающие получение дополнительного дохода;
• свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении детей;
• документы о среднем, средне-специальном и высшем образовании.

В случае, если объект недвижимости уже выбран, нужно предоставить в банк следующие документы на него:

• свидетельство о регистрации права собственности владельца;
• договор купли-продажи или договор долевого участия;
• расширенная выписка из ЕГРП, выписка из домовой книги;
• технический и кадастровый паспорта объекта недвижимости;
• справка, подтверждающая отсутствие долгов по коммунальным платежам;
• документ с результатами независимой оценки недвижимости.

Не исключено, что для оформления ипотечного займа потребуются и дополнительные документы. Кредитор может запросить подтверждение дополнительного дохода, если основного заработка заемщика недостаточно для стабильного погашения долга.

В качестве альтернативы банк может предложить клиенту пригласить одного или нескольких созаемщиков, поручителей. Некоторые кредиторы могут учитывать совокупный доход семьи.

Требования кредитора к заемщикам

Одним из обязательных условий выдачи ипотечного кредита является соответствие заемщика всем требованиям кредитора. Основные требования к клиентам у многих банков стандартизированы и выглядят таким образом:

• Наличие гражданства Российской Федерации. Это обязательное условие, без которого оформить займ на покупку недвижимости в большинстве банков нельзя. Некоторые банки имеют ипотечные программы, по которым деньги доступны резидентам РФ и иностранным гражданам, но таких кредиторов очень мало.
• Проживание и регистрация в регионе присутствия банка. Обязательно нужно не только проживать в регионе оформления ипотеки, но и иметь временную либо постоянную регистрацию. В этом же регионе должна быть зарегистрирована и приобретаемая недвижимость – это обязательное условие кредита.
• Возраст от 21 года до 60 лет на момент погашения долга. Большинство кредиторов устанавливают для своих клиентов именно такие возрастные ограничения, хотя в некоторых финансовых организациях можно получить займ на покупку недвижимости в возрасте от 18 до 65 и даже более лет включительно.
• Наличие официального трудоустройства и заработка. Это одно из главных условий предоставления ипотечного кредита. Клиент должен иметь стаж работы на текущей должности не менее полугода, а зачастую – не менее одного года. Для зарплатных клиентов требования к стажу часто смягчаются.

С высокой вероятностью можно получить деньги на покупку недвижимости в случае, если размер ежемесячного платежа по ипотеке составит не более 40% от размера официального дохода заемщика.

Рассчитать оптимальные условия погашения ипотечного долга можно самостоятельно. Для этого следует использовать кредитный калькулятор. Такой удобный и полезный инструмент есть на официальных сайтах многих российских банков.

Теперь вы знакомы со всеми важными нюансами ипотечного кредитования – эти знания помогут вам в ходе оформления займа на покупку недвижимости. Внимательно выбирайте кредитную организацию и конкретное ипотечное предложение, знакомьтесь со всеми требованиями, собирайте документы и подавайте заявку в банк!

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)