Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Как увеличить лимит кредитной карты

Кредитный лимит 03.10.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)

В описании к тарифному плату банки указывает максимальный кредитный лимит, доступный благонадежным заемщикам: клиентам с положительной историей, не нарушающим условий договора. Однако наличие положительной КИ не гарантирует, что кредитор одобрит указанную сумму. В связи с этим возникает вопрос, как увеличить лимит по кредитной карте.

Банковские организации выдают кредитные карточки с меньшой суммой, чем заявлено в тарифе. Как правило, она составляет 50% от максимума. Если предусмотрено 500 000 р., вы получите не больше 250 000 р., даже после представления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

В договоре кредитования указывается — при использовании кредитки без нарушений соглашения и выполнении определенных условий, сумма кредитования увеличивается.

Требования к клиентам

Пластиковые карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 до 65 лет при наличии постоянной регистрации в регионе нахождения банка. Жители полуострова Крым столкнутся с проблемой, поскольку на территории автономной республики представлено ограниченное количество банков – Россия, РНКБ, Генбанк, Крайинвест.

Официальное трудоустройство – обязательное требование. Подтверждение не требуется, но при запросе пластика на 500 000 р. понадобится справка о доходах.

Кредитная история – положительная. Допускаются незначительные просрочки, не превышающие 30 суток. Узнать КИ можно на сайтах Сбербанка и Тинькофф, заплатив 580 р. На сайте «Эквифакс» доступна одна бесплатная проверка. Информация о КИ отправляется только идентифицированным пользователям.

Как устанавливается сумма кредита

Размер лимита зависит от вида кредитных карточек. Существует 2 типа – неименные кредитки и стандартные. Пластик быстрой выдачи — с упрощенным оформлением и минимальным набором документов. Заемщику выдается неименная карта с небольшой суммой – 50 000 р., так как проверка производится поверхностно, и у банка нет гарантий возврата долга.

Пластик без имени характеризуется высокой процентной ставкой и крупными штрафами за просрочку. Запросы на повышение лимита по таким картам не рассматриваются.

По стандартным карточкам размер одобренного лимита устанавливается индивидуально. На него влияет:

  • Пакет документов. В некоторых банках требуется справка о доходах, чтобы получить кредит свыше 150 000 р. Копия трудовой книжки обычно не запрашивается — банки получают доступ к счету в НПФ с согласия пользователя, и отслеживают отчисления.
  • Кредитная история. С отрицательной КИ получить кредитку даже на 50 000 р. – проблема, поскольку показатель одобрений в банках составляет 60%.
  • Финансовая нагрузка. Количество активных кредитов и размеры обязательных платежей учитываются скоринговой программой. На лимит также влияет наличие квартиры и автомобиля в собственности.
  • Место работы и доход. Банки одобряют заявки трудоустроенным гражданам с доходом не меньше 15 000 р. (для Москвы). Частая смена работы или ее отсутствие – негативный фактор — это говорит о низкой ответственности человека.
  • История в банке. Наличие дебетовой карточки, открытого депозитного вклада, погашенного кредита – плюс для заемщика. Клиентам, получающим зарплату в банковской организации, проще получить кредитку с большим лимитом.

Увеличить лимит по кредитной карте банки позволяют заемщикам, активно пользующимся заемными средствами. Просрочки и другие нарушения — не допускаются.

Способы увеличения кредитной линии

Кредитная линия увеличивается по желанию заемщика либо по усмотрению банка. В первом случае пишется заявление, и подается на рассмотрение в отделение. Во втором варианте, организация принимает решение на основании транзакций и уведомляет клиента о новых возможностях.

Чтобы получить большую сумму, требуется выполнить несколько условий. Регулярно пользуйтесь заемными деньгами – оплачивайте покупки, коммунальные услуги, мобильную связь или снимайте наличные. Банк должен увидеть, что вы нуждаетесь в средствах и тратите их.

Каждый месяц вносите обязательный платеж, чтобы подтвердить платежеспособность. Размер платежа – до 10% от суммы задолженности и проценты. Досрочное или частично досрочное погашение приветствуется, уведомлять кредитора не требуется.

Изменения в условиях кредитования возможно после 3-6 месяцев использования пластиковой карточки.

При досрочном закрытии долга в течение льготного периода на сумму задолженности проценты не начисляются. Однако это не гарантирует увеличения одобренного лимита. Есть еще несколько условий для клиентов:

  • каждый день расплачивайтесь карточкой на крупные и мелкие суммы;
  • храните на счету собственные средства;
  • не допускайте просрочек даже на 1 день;
  • не снимайте наличные, если карточка предназначена для покупок.

При соблюдении этих условий линия увеличивается, но незначительно. Как правило, к одобренной сумме добавляется 20-30%. То есть для кредитки на 200 000 р. лимит повысится примерно на 50 000 р.

Повышение осуществляется один раз в 3-6 месяцев, в зависимости от политики банковской организации.

Альтернативный способ

Вариант подходит для заемщиков, улучшивших финансовое состояние после получения кредитки. Для пересмотра условий договора клиент посещает банк с полным пакетом документов и пишет заявление с просьбой повысить размер кредита. Запрос рассматривается в течение 10 рабочих дней, после чего с пользователем связывается менеджер банка и сообщает ответ.

В качестве обоснования прикладывается справка 2-НДФЛ либо по форме банка. Срок действия документа – 30 календарных дней.

Кредитор рассматривает запрос, анализирует расходные операции по счету. Если в течение срока пользования заемными средствами договор не нарушался, просьбу удовлетворяют. Такая практика применяется в Альфа Банк, Русский Стандарт, Восточный банк, Уралсиб и т.д.

Как узнать, что сумма кредитования изменилась

В некоторых банках кредитная линия увеличивается без уведомления клиента, в одностороннем порядке. Как правило, так происходит у благонадежных пользователей пластика Сбербанк, МКБ, ВТБ, Ренессанс Кредит, Восточный банк, Юникредит. Изменения по счету отслеживаются в мобильном приложении или через интернет-банкинг.

Отказ от увеличения размера кредита принимается в письменном виде в отделении банка, где была открыта карточка.

Решение об изменении суммы кредита принимается в течение 3 месяцев. В это время нельзя допускать просрочек, рекомендуется пользоваться кредитными деньгами максимально активно. Большой плюс – оплата покупок у партнеров организации. Так вы накопите достаточное количество бонусов.

Процентная ставка не подлежит изменению в течение срока кредитования. Если хотите снизить проценты, рефинансируйте задолженность. В рамках услуги вам предложат более выгодные условия, в результате снизится размер переплаты.

Рефинансирование актуально при наличии нескольких непогашенных кредитов на сумму 500 000 р.

Плюсы и минусы использования кредитки

Преимущества:

  • Деньги под рукой. Формат кредитования позволяет пользоваться заемными средствами только в экстренной ситуации, когда нет возможности решить финансовую проблему без кредитки.
  • Накопление баллов, милей или Cash Back. Расплачиваясь пластиком с бонусной программой, вы получаете бонусы в виде баллов, милей или кешбэка. Мили и баллы обмениваются у партнеров организации. Карты для путешествий позволяют оплачивать бонусами билеты и другие туристические услуги.
  • Начисление % на остаток. Если по тарифу предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств, как у пластика «Халва», вы заработаете до 7.5%.
  • Длительный срок действия. Карты выдаются на срок от 2 до 5 лет с возможностью быстрого переоформления.
  • Минимум документов. Кредитку получить проще, чем кредит наличными. Требуется только паспорт и ИНН, СНИЛС.
  • Беспроцентный период. В течение установленного срока на долг не начисляются проценты.

Недостатки:

  • платное обслуживание и выпуск;
  • снятие наличных с комиссией;
  • льготный период распространяется не на все виды операций;
  • высокая процентная ставка, в сравнении с другими видами кредитования.

Заключение

Использование кредитки выгодно для заемщиков из-за льготного периода и других особенностей. Даже если вы получили предложение с небольшой суммой, не отказывайтесь. Пользуйтесь заемными деньгами, а спустя 3-6 месяцев подайте заявление на пересмотр условий. Благонадежным и активным клиентам банки идут навстречу.

Есть ли у вас кредитка и какого банка? Напишите ответ в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)
до 3000000 руб. до 50 дн. от 21.9% Оформить заявку
Отзывы (6)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *