Как правильно пользоваться кредитной картой
Полезное 31.08.2018
Банк | Лимит | Без %% | Ставка | Заявка |
---|---|---|---|---|
до 15000000 руб. | до 50 дн. | от 12.9% | Оформить заявку Отзывы (9) | |
до 1000000 руб. | до 100 дн. | от 23.9% | Оформить заявку Отзывы (9) |
Пластиковая карточка – инструмент, который может принести владельцу пользу, а может стать причиной финансовых неурядиц. Чтобы избежать возникновения проблем, связанных с невозвратом долга или начислением высоких процентов, нужно знать, как выгодно пользоваться кредитной картой. Условно карты разделяются на 2 вида – для снятия наличных и оплаты покупок.
В первую очередь при оформлении кредитки учитывайте особенности тарифного плана.
Выгодно ли это
Банковская карта с одобренным лимитом позволяет потратить больше своих финансовых возможностей. Теперь не нужно копить на понравившуюся вещь, ведь можно одолжить у банка и получить за это бонусы. Но за это придется заплатить комиссию (около 25% годовых).
Существуют карточки с льготным периодом до 1 года, в зависимости от тарифа. В течение этого времени процентная ставка не начисляется. Если погасить кредит полностью во время действия грейс-периода, комиссия банку составит 0%. Как правило, беспроцентный период распространяется на операции с покупками.
С помощью бонусной программы тоже можно получить прибыль – кешбэк, баллы или мили. Кешбэк возвращается реальными деньгами, баллы и мили списываются для оплаты товаров и услуг у партнеров банка.
Преимущества кредиток
Плюсы оформления пластиковой карточки с одобренным лимитом или овердрафтом:
- «Подушка безопасности». Необязательно пользоваться заемными деньгами, если в этом нет необходимости. В этом случае не нужно платить комиссию кредитору. А в экстренной ситуации у вас всегда будет возможность найти нужную сумму.
- Простота оформления. Пластик оформляется на сайте банка, требуется указать паспортные данные и основную информацию о себе. Решение сообщается в течение 5-15 минут.
- Крупная сумма. Лимит по кредиткам – до 1 500 000 без обеспечения. На практике выдается сумма до 300 000 р.
- Длительный срок кредитования. Срок действия банковских карточек – 3-5 лет, в течение которых можно пользоваться кредитом.
- Бонусная программа. По условия копятся мили, баллы или начисляется кешбэк. В зависимости от собственных трат и потребностей выбирается программа лояльности.
- Льготный период. У кредиток имеется период без начисления процентов. Он распространяется на оплату товаров и вывод средств. Универсальное предложение – тариф «100 дней» Альфа Банк.
В сравнении с потребительским кредитом, у данного способа есть недостатки – платное обслуживание, относительно высокая процентная ставка, снятие наличных с комиссией.
Плата за обслуживание взимается 1 раз в год и зависит от категории пластика. Наиболее экономичный вариант — карты категории Classic с минимальным набором дополнительных опций.
Процентная ставка начинается от 14.99% годовых. Однако на практике получить минимальный процент могут благонадежные заемщики, являющиеся клиентами банка. Средний размер ставки – 25% в год.
Снятие наличных в банкоматах банка или ПВН сопровождается комиссией – 5% от суммы. Если не хотите платить сбор, ознакомьтесь с методами обналичивания кредиток без комиссионного сбора.
Как не платить проценты
Чтобы не переплачивать за пользование заемными средствами, рассчитывайте grace-период. Для этого следует уточнить принцип его работы. Действия начинается либо с расчетной даты, либо с момента совершения транзакции. Чаще применяется первый вариант, поскольку он выгоден для банков.
Беспроцентный период с расчетной даты означает, что действие начинается с определенной даты (дата заключения договора или активации, дата совершения первой покупки и т.д.). К примеру, расчетный период 1 сентября. Длительность грейс-периода 50 суток. 30 дней – расчетный период до 1 октября и 20 суток – платежный период, в течение которого вносится оплата. При совершении покупки в конце расчетного периода проценты не начисляются 20 дней вместо 50.
Если период без % действует с момента совершения покупки, рассчитать его легко. Однако учитывайте, что на последующие покупки, совершенные в это время, проценты начнут начисляться раньше. Возобновляется грейс-период на следующий день после погашения задолженности.
Советы заемщикам
Чтобы вы узнали, как использовать кредитную карту с выгодой, мы подготовили несколько полезных советов:
- Платите за покупки. Бонусы начисляются при оплате покупок. Комиссия за оплату не предусмотрена.
- Используйте свои средства. На остаток собственных средств иногда начисляется процент. Это аналог депозитного вклада, только средства можно вывести в любое время, без потери начисленных процентов.
- Не расплачивайтесь за границей. Если счет открыт в рублях, оплачивать покупки или выводить средства за границей будет невыгодно из-за комиссионного сбора и конвертации валюты. Для зарубежных поездок откройте карточку в долларах или евро, в зависимости от посещаемых стран.
- Ознакомьтесь с партнерами банка. При оплате услуг или продуктов у партнеров, участвующих в программе лояльности, начисляются повышенные бонусы.
- Не снимайте и не переводите деньги. При переводе или обналичивании лимита с владельца счета удерживается комиссия, беспроцентный период обычно не действует.
- Вовремя вносите платежи. Просрочки приведут к порче кредитной истории, увеличению задолженности и другим негативным последствиям.
- Выбирайте предложения с бесплатным обслуживанием. Банки иногда устраивают акции и выдают пластик бесплатно. Также льготные условия предусмотрены для постоянных клиентов.
Сравнение предложений
Сравним 3 популярные карточки разных банков, чтобы вы смогли сделать верный выбор:
Platinum «Тинькофф» | Cash Back «Ситибанк» | Platinum «Русский стандарт» | |
Кредитный лимит | 300 000 р. | 300 000 р. | 300 000 р. |
Проценты в год | от 15% до 49.9% | от 16.9% до 32.9% | от 21.9% до 39.9% |
Срок предоставления денег без процентов | 55 дней | 50 суток | 55 дней |
Обслуживание | 590 р. в год | 950 р. со второго года | 499 р. в год |
Бонусная программа | 1% от любых покупок 3-30% по спец. предложениям | 10% в категории транспорт 5% в категории рестораны 2% в категории супермаркеты | 5% в трех категориях на выбор 1% на все покупки до 15% у партнеров банка |
Обязательный платеж | 8% от суммы, мин. 600 р. | 5% от долга, мин. 300 р. | 3% от задолженности |
При оформлении договора ознакомьтесь со всеми пунктами. Полная стоимость кредита должна быть равна процентной ставке. Дополнительные услуги (страхование жизни и здоровья, страхование кредита) отключаются.
Заключение
Кредитная карта любого банка требует осторожного обращения. Перед подачей запроса оцените свое финансовое положение и запрашивайте лимит, который сможете погасить. На счету оставляйте всегда от 20% лимита и не пропускайте ежемесячные платежи, поскольку даже 1 день просрочки фиксируется в кредитной истории.
Какие правила использования кредитной карты вам известны? Напишите в комментариях.
Банк | Лимит | Без %% | Ставка | Заявка |
---|---|---|---|---|
до 15000000 руб. | до 50 дн. | от 12.9% | Оформить заявку Отзывы (9) | |
до 1000000 руб. | до 100 дн. | от 23.9% | Оформить заявку Отзывы (9) | |
до 500000 руб. | до 365 дн. | от 10% | Оформить заявку Отзывы (1) |
Комментариев пока нет.
Ваш комментарий будет первым.