Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Как правильно пользоваться кредитной картой

Полезное 31.08.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)

Пластиковая карточка – инструмент, который может принести владельцу пользу, а может стать причиной финансовых неурядиц. Чтобы избежать возникновения проблем, связанных с невозвратом долга или начислением высоких процентов, нужно знать, как выгодно пользоваться кредитной картой. Условно карты разделяются на 2 вида – для снятия наличных и оплаты покупок.

В первую очередь при оформлении кредитки учитывайте особенности тарифного плана.

Выгодно ли это

Банковская карта с одобренным лимитом позволяет потратить больше своих финансовых возможностей. Теперь не нужно копить на понравившуюся вещь, ведь можно одолжить у банка и получить за это бонусы. Но за это придется заплатить комиссию (около 25% годовых).

Существуют карточки с льготным периодом до 1 года, в зависимости от тарифа. В течение этого времени процентная ставка не начисляется. Если погасить кредит полностью во время действия грейс-периода, комиссия банку составит 0%. Как правило, беспроцентный период распространяется на операции с покупками.

С помощью бонусной программы тоже можно получить прибыль – кешбэк, баллы или мили. Кешбэк возвращается реальными деньгами, баллы и мили списываются для оплаты товаров и услуг у партнеров банка.

Преимущества кредиток

Плюсы оформления пластиковой карточки с одобренным лимитом или овердрафтом:

  • «Подушка безопасности». Необязательно пользоваться заемными деньгами, если в этом нет необходимости. В этом случае не нужно платить комиссию кредитору. А в экстренной ситуации у вас всегда будет возможность найти нужную сумму.
  • Простота оформления. Пластик оформляется на сайте банка, требуется указать паспортные данные и основную информацию о себе. Решение сообщается в течение 5-15 минут.
  • Крупная сумма. Лимит по кредиткам – до 1 500 000 без обеспечения. На практике выдается сумма до 300 000 р.
  • Длительный срок кредитования. Срок действия банковских карточек – 3-5 лет, в течение которых можно пользоваться кредитом.
  • Бонусная программа. По условия копятся мили, баллы или начисляется кешбэк. В зависимости от собственных трат и потребностей выбирается программа лояльности.
  • Льготный период. У кредиток имеется период без начисления процентов. Он распространяется на оплату товаров и вывод средств. Универсальное предложение – тариф «100 дней» Альфа Банк.

В сравнении с потребительским кредитом, у данного способа есть недостатки – платное обслуживание, относительно высокая процентная ставка, снятие наличных с комиссией.

Плата за обслуживание взимается 1 раз в год и зависит от категории пластика. Наиболее экономичный вариант — карты категории Classic с минимальным набором дополнительных опций.

Процентная ставка начинается от 14.99% годовых. Однако на практике получить минимальный процент могут благонадежные заемщики, являющиеся клиентами банка. Средний размер ставки – 25% в год.

Снятие наличных в банкоматах банка или ПВН сопровождается комиссией – 5% от суммы. Если не хотите платить сбор, ознакомьтесь с методами обналичивания кредиток без комиссионного сбора.

Как не платить проценты

Чтобы не переплачивать за пользование заемными средствами, рассчитывайте grace-период. Для этого следует уточнить принцип его работы. Действия начинается либо с расчетной даты, либо с момента совершения транзакции. Чаще применяется первый вариант, поскольку он выгоден для банков.

Беспроцентный период с расчетной даты означает, что действие начинается с определенной даты (дата заключения договора или активации, дата совершения первой покупки и т.д.). К примеру, расчетный период 1 сентября. Длительность грейс-периода 50 суток. 30 дней – расчетный период до 1 октября и 20 суток – платежный период, в течение которого вносится оплата. При совершении покупки в конце расчетного периода проценты не начисляются 20 дней вместо 50.

Если период без % действует с момента совершения покупки, рассчитать его легко. Однако учитывайте, что на последующие покупки, совершенные в это время, проценты начнут начисляться раньше. Возобновляется грейс-период на следующий день после погашения задолженности.

Советы заемщикам

Чтобы вы узнали, как использовать кредитную карту с выгодой, мы подготовили несколько полезных советов:

  • Платите за покупки. Бонусы начисляются при оплате покупок. Комиссия за оплату не предусмотрена.
  • Используйте свои средства. На остаток собственных средств иногда начисляется процент. Это аналог депозитного вклада, только средства можно вывести в любое время, без потери начисленных процентов.
  • Не расплачивайтесь за границей. Если счет открыт в рублях, оплачивать покупки или выводить средства за границей будет невыгодно из-за комиссионного сбора и конвертации валюты. Для зарубежных поездок откройте карточку в долларах или евро, в зависимости от посещаемых стран.
  • Ознакомьтесь с партнерами банка. При оплате услуг или продуктов у партнеров, участвующих в программе лояльности, начисляются повышенные бонусы.
  • Не снимайте и не переводите деньги. При переводе или обналичивании лимита с владельца счета удерживается комиссия, беспроцентный период обычно не действует.
  • Вовремя вносите платежи. Просрочки приведут к порче кредитной истории, увеличению задолженности и другим негативным последствиям.
  • Выбирайте предложения с бесплатным обслуживанием. Банки иногда устраивают акции и выдают пластик бесплатно. Также льготные условия предусмотрены для постоянных клиентов.

Сравнение предложений

Сравним 3 популярные карточки разных банков, чтобы вы смогли сделать верный выбор:

Platinum «Тинькофф» Cash Back «Ситибанк» Platinum «Русский стандарт»
Кредитный лимит 300 000 р. 300 000 р. 300 000 р.
Проценты в год от 15% до 49.9% от 16.9% до 32.9% от 21.9% до 39.9%
Срок предоставления денег без процентов 55 дней 50 суток 55 дней
Обслуживание 590 р. в год 950 р. со второго года 499 р. в год
Бонусная программа 1% от любых покупок

3-30% по спец. предложениям
10% в категории транспорт

5% в категории рестораны

2% в категории супермаркеты
5% в трех категориях на выбор

1% на все покупки

до 15% у партнеров банка
Обязательный платеж 8% от суммы, мин. 600 р. 5% от долга, мин. 300 р. 3% от задолженности

При оформлении договора ознакомьтесь со всеми пунктами. Полная стоимость кредита должна быть равна процентной ставке. Дополнительные услуги (страхование жизни и здоровья, страхование кредита) отключаются.

Заключение

Кредитная карта любого банка требует осторожного обращения. Перед подачей запроса оцените свое финансовое положение и запрашивайте лимит, который сможете погасить. На счету оставляйте всегда от 20% лимита и не пропускайте ежемесячные платежи, поскольку даже 1 день просрочки фиксируется в кредитной истории.

Какие правила использования кредитной карты вам известны? Напишите в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 750000 руб. до 50 дн. от 23.9% Оформить заявку
Отзывы (2)
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)
до 3000000 руб. до 50 дн. от 21.9% Оформить заявку
Отзывы (6)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *