Ипотека с плохой кредитной историей — как и где взять

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Более половины всех существующих и находящихся на стадии строительства квартир в России приобретается за счет ипотечных средств.

Именно ипотека является единственной возможностью для многих людей обзавестись собственной недвижимостью, особенно если речь идет о квартире в крупном городе. Проблема в том, что как текущие, так и погашенные кредиты с просрочками, которые есть у большой части заемщиков, препятствуют получению ипотечного кредита во многих крупных банках страны.

Ипотека с плохой кредитной историей – это все же реально, однако нужно знать, в какие банковские организации страны обращаться, и что нужно сделать для повышения шансов на одобрение ипотеки. Разберемся, как и где можно взять такую ипотеку.

Кто может рассчитывать на ипотеку?

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в конкретном случае, нужно проверить себя на предмет соответствия критериям банка. Большинство компаний предъявляют к клиентам такие требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст на момент оформления займа – 18 лет и более;
• возраст на момент закрытия долга – не более 65 лет;
• проживание на территории работы банка;
• официальное трудоустройство и ежемесячный доход;
• стаж работы на текущей должности – 6 месяцев и более.

Соответствие этим требованиям, а также наличие ликвидного имущества в собственности, может значительно увеличить шансы на то, чтобы получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей.

Стоит отметить, что указанные возрастные ограничения актуальны не для всех банков – в некоторых ипотека выдается с 21 года.

Для оформления ипотечного займа потребуется собрать пакет документов, который имеет следующий состав:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ для идентификации личности на выбор;
• свидетельство о браке – при наличии;
• свидетельство о рождении детей – при наличии;
• мужчинам до 27 лет – военный билет;
• справка о размере дохода за последние полгода;
• трудовой договор или ксерокопия трудовой книжки.

Банк может запросить и дополнительные документы для проведения оценки платежеспособности заемщика.

Как повысить вероятность успеха?

Будет ли одобрен займ с плохой кредитной историей? Вполне вероятно, если предоставить банку гарантии того, что вы справитесь с погашением задолженности и погасите ипотечную ссуду без просрочек.

Кроме того, есть ряд факторов, наличие которых заметно увеличивает вероятность того, что банк примет положительное решение:

• заемщик может пригласить одного или нескольких платежеспособных поручителей;
• выбрано ипотечное предложение, по которому действует повышенная процентная ставка;
• в счет покупки недвижимости вносится первоначальный взнос – чем больше, тем лучше;
• заемщик принимает участие в зарплатном проекте банка или является сотрудником партнера;
• займ на приобретение недвижимости оформляется на непродолжительный срок – до 10 лет;
• в роли обеспечения по ипотечному кредиту выступает собственная недвижимость заемщика.

Заинтересовались, как быстро и как взять? Ипотека с плохой кредитной историей может быть получена в молодом банке. Дело в том, что недавно начавшие работу либо малопопулярные банки в целях повышения лояльности клиентов предлагают упрощенное оформление ипотечного кредита.

Как вариант, можно оформить ссуду под процентную ставку выше средней в малоизвестном банке, исправно погашать кредит на протяжении двух-трех лет, после чего обратиться в более крупный банк за рефинансированием ипотеки.

Такой ход позволит и улучшить кредитную историю, и в конечном итоге выплатить ипотеку с приемлемой ставкой.

Исправление кредитной истории

Перед тем, как получить ипотеку в банке с плохой кредитной историей, резонно узнать, насколько сильно она испорчена. Для этого нужно обратиться в Бюро Кредитных Историй с запросом. Один раз в год такая возможность доступна бесплатно, поэтому стоит воспользоваться такой услугой.

Не надо расстраиваться, если ваша кредитная история и вправду подпорчена – вполне реально улучшить показатели. На это уйдет время, поэтому потребуется терпение.

Оптимизировать кредитную статистику можно путем оформления небольших займов и их своевременного погашения без задолженностей и просрочек. Сегодня есть банки и микрофинансовые организации, в которых выдаются специальные небольшие ссуды как раз для улучшения собственной статистики.

Если вы готовы ждать несколько месяцев, стоит это сделать, и после обратиться в банк за выгодной ипотекой – шансов будет больше.

В какие банки можно обратиться?

Не знаете, в каких банках дается ипотека с плохой историей? Не беда – ниже вы сможете ознакомиться с широким перечнем кредитных организаций, которые готовы предоставить ипотечный займ с плохой историей:

• Нико-Банк. В этой компании ипотечные кредиты под залог собственной недвижимости выдаются под 11% годовых. Максимальная сумма выплаты составляет 4 000 000 рублей. Срок погашения задолженности может варьироваться от 5 до 30 лет включительно – можно самостоятельно выбрать удобную дату.
• Азиатско-Тихоокеанский банк. Ипотечная ссуда в размере о 70% от стоимости покупаемого жилья здесь выдается на срок вплоть до 25 лет. Процентная ставка от 11% годовых. Преимущество этого предложения заключается в том, что нет необходимости предоставлять подтверждение официального заработка.
• Автоградбанк. В этой компании займы выдаются под процентную ставку от 9,75% годовых. Длительность периода кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма – до 100% цены приобретаемого жилья.
• Плюс Банк. Здесь к получению доступно до половины стоимости приобретаемого жилья с процентной ставкой от 14,5% годовых. Максимальный срок погашения ипотечного займа составляет всего 15 лет.
• РосЕвроБанк. Под залог имеющегося в собственности жилья здесь можно получить сумму вплоть до 7 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка по кредиту устанавливается на отметке в 14,5%.
• АктивКапитал Банк. Здесь доступна программа ипотечного рефинансирования – можно снизить свою кредитную нагрузку. Займ выдается под ставку от 11% в год. Сумма кредита от 600 000 рублей.
• Банк Союзный. Клиентам доступен кредит для рефинансирования текущей ипотеки под 11% годовых. Можно получить сумму, размер которой не больше задолженности. Срок погашения – вплоть до 25 лет.

Помощь кредитных брокеров

Если банковские организации отказывают вам в выдаче займа на покупку недвижимости, не огорчайтесь. Есть вариант с брокерской помощью.

За относительно небольшую сумму брокер подберет оптимальные ипотечные предложения и предпримет все усилия для того, чтобы банк принял в отношении вас положительное решение.

Займитесь улучшением своей статистики или оформите ипотеку в банках, где к клиентам относятся лояльно. Посетите официальный сайт выбранного банка и подайте онлайн-заявку, чтобы узнать свои шансы на одобрение.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)