Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Как получить ипотечный кредит на покупку дома с земельным участком

Ипотечные 27.10.2017

БанкСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 2000000 руб.до 36 мес.от 12% Оформить заявку
Отзывы (3)
до 4000000 руб.до 84 мес.от 11,99% Оформить заявку
Отзывы (4)

Интерес покупателей к загородной недвижимости неуклонно растет, поэтому банки не медлят, предлагая новые ипотечные программы специально для желающих переселиться за город.

А ведь еще не так давно – в 2008 году и ранее – интерес банков к кредитованию на покупку частных домов был крайне низок в связи с кризисом. Теперь рынок загородной недвижимости стабилизировался, кредитных предложений много, и выбирать есть из чего.

Разберемся, как оформить ипотечный кредит на дом с земельным участком, и в каких банках можно это сделать.

Отличия загородной ипотеки от городской

Несмотря на то, что частный дом, как и городская квартира, является такой же полноправной недвижимостью, банки относятся к кредитованию на покупку загородного жилья менее охотно. С чем именно это связано? Для банковской организации самое главное – получить прибыль.

Доход формируется главным образом за счет процентов, которые заемщик выплачивает за пользование кредитными средствами. Но если вдруг заемщик не сможет исполнить кредитные обязательства, банк приступает к реализации залога.

Чем выше ликвидность залогового имущества, тем быстрее и в большем объеме компания сможет получить свои деньги.

Ни для кого не секрет, что продажа городских квартир не занимает много времени. Спрос на жилье в пределах города большой, чего нельзя сказать о загородной недвижимости. Именно поэтому банки не так охотно дают ипотечный кредит на частный дом – в случае невыплаты долга заемщиком вероятность быстро «отбить» свои деньги у банка меньше. Также недвижимость за пределами города создает следующие проблемы для банков:

  • Частные дома продаются вместе с земельными участками, на которых они расположены. Сложность в том, что к продаже земельных участков применяются иные законодательные акты, нежели к домам. В связи с этим процедура оформления ипотечного займа становится более сложной и продолжительной.
  • На проведение оценки загородного жилья уходит больше времени и ресурсов. Во внимание приходится принимать не только состояние и стоимость самого дома, но и показатели инфраструктуры и земельного участка. Важно, чтобы были все необходимые для проживания коммуникации, пути подъезда, а также хорошая транспортная доступность и небольшое расстояние до города. Получить ипотечный кредит на дом где-нибудь в глубинке практически невозможно – банки не заинтересованы в такой недвижимости.
  • Необходимость в дополнительных расходах на страхование частного дома. Конечно, некоторые банки выдают займ без покупки страхования, однако для заемщика это невыгодно. Процентная ставка может подниматься вплоть до 20% годовых, что для ипотеки очень много – переплата будет весьма высокой.

Стоит отметить, что ипотечный кредит на покупку дома можно получить далеко не на каждый объект. К домам предъявляются строгие требования, и несоответствие им исключает возможность оформления займа на покупку.

Помимо местоположения и коммуникаций оценивается степень износа здания, расстояние от отделения банка. С высокой вероятностью размер первоначального платежа по ипотеке будет выше по сравнению с платежом за городскую квартиру – от 20% стоимости жилья и выше. Однозначно больше будет и процентная ставка по займу.

Кто может рассчитывать на одобрение?

Прежде, чем выдать ипотечный кредит на загородный дом, банковская организация тщательно изучает справки и документы заемщика. Не остается без внимания и кредитная история клиента. В первую очередь оценивается платежеспособность и надежность заявителя.

Получить крупную сумму без официального дохода и с плохой кредитной статистикой практически невозможно. К ипотечным заемщикам предъявляются такие требования:

  • наличие гражданства Российской Федерации и проживание на ее территории;
  • фактическое проживание и регистрация на территории деятельности выбранного банка;
  • возраст – от 18 лет на момент подачи заявления и не более 65 лет на момент погашения долга;
  • наличие официального трудоустройства со сроком работы на текущем месте от трех месяцев;
  • наличие стабильного ежемесячного дохода, который можно подтвердить документально.

В некоторых банках ипотечный кредит на загородный дом выдается заемщикам в возрасте от 21 года или даже от 23 лет. Рекомендуется подробно читать условия предоставления займов на сайте конкретной организации.

Кроме соответствия требованиям, указанным выше, от заемщика потребуется пакет документов. В него входит ксерокопия и оригинал паспорта гражданина Российской Федерации, еще один документ для идентификации личности, а также справка о размере дохода и трудовая книжка.

Вместо трудовой книжки можно предоставить трудовой договор или контракт. Также могут потребоваться свидетельство ИНН и свидетельство СНИЛС.

Ипотечный кредит на загородный дом

Если вы серьезно настроены получить ипотеку для покупки загородного дома, нужно потратить время на выбор оптимального кредитного предложения. При выборе банка обращайте внимание не только на ставку – прочитайте отзывы клиентов, узнайте о репутации компании, ознакомьтесь с условиями кредитования.

Также вы можете довериться следующему рейтингу банков, предлагающих ипотечные займы на покупку частного жилья:

  • Совкомбанк. Здесь можно получить доступную ипотеку на приобретение частного жилья. Сумма займа варьируется от 500 000 до 20 000 000 рублей включительно. Минимальный первоначальный взнос – 20% стоимости жилья. На погашение задолженности отводится срок от одного года до двадцати лет. Ставка зависит от платежеспособности клиента, однако ее минимальный размер равен 16,9% годовых.
  • СКБ-Банк. Ипотеку в этой организации дают на сумму от 350 000 рублей и выше. На погашение отводится срок от трех до тридцати лет на усмотрение заемщика. Ставка варьируется от 14% до 18% годовых. Размер первоначального взноса – минимум 50%. Минимальный возраст заемщика – 21 год.

Также можно оформить займ на покупку загородного дома в банке ВТБ24. На приобретение жилья здесь предоставляется кредит на сумму от 600 000 рублей. Максимальный размер займа – 60 000 000 рублей. На погашение долга выделяется до тридцати лет. Ставка от 11,25% годовых, первоначальный взнос от 10%.

Ипотечный кредит на строительство дома

Вам нужна ипотека на постройку дома? Получить ее можно в одном из представленных ниже банков:

  • Банк Центр-Инвест. В этой компании на возведение своего жилья предлагается сумма в размере от 300 000 рублей с первоначальным взносом всего 10%. На погашение долга отводится период от трех месяцев до двадцати лет – не составит труда выбрать комфортный срок выплаты. Процентная ставка за пользование ипотечными средствами начинается с 10% годовых. Требований к стажу работы нет.
  • Локо-Банк. Под ставку от 12,9% в год можно получить до 5 000 000 рублей на возведение своего жилья с нуля. На погашение задолженности отводится срок до 7 лет включительно. Одобрение за один день.

Теперь вы знаете, где взять ипотечный кредит на строительство жилого дома или покупку уже готового здания. Осталось воспользоваться полученными знаниями на практике.

Чтобы не тратить время на подачу заявлений в каждый отдельный банк, пользуйтесь сервисами, которые рассылают одну анкету сразу в несколько компаний.

Лучшие предложения кредитов
Смотреть все
БанкСуммаСрокСтавкаЗаявка
до 2000000 руб.до 36 мес.от 12% Оформить заявку
Отзывы (3)
до 4000000 руб.до 84 мес.от 11,99% Оформить заявку
Отзывы (4)
до 700000 руб.до 60 мес.от 10,9% Оформить заявку
Отзывы (0)
Новости банков
Другие статьи раздела
  • internewsmakler
    28.10.2017 #1 Автор

    Взял ипотеку на загородный дом в Совкомбанке в 2012 году. Плачу исправно и теперь подумываю о перекредитовании в свете снижающихся ставок. Говорят это можно сделать бес проблем и довольно выгодно. Может кто то уже имел подобный опыт?

    Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *