Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса наличными

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Ипотечные кредиты без первоначального взноса появились недавно – в 2016 году. До этого у людей не было возможности взять ипотеку сходу, без накопления суммы для первого взноса. Теперь, когда такая возможность есть, у будущих ипотечных заемщиков возникают вопросы о том, в каких банках и на каких условиях можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса наличными.

Нередки вопросы и о том, что выбрать – взять ипотеку сразу, или подкопить и внести часть стоимости квартиры, чтобы получить займ с уменьшенной процентной ставкой. Стоит разобраться в этих вопросах более подробно перед тем, как заняться оформлением ипотеки без первого взноса.

Достоинства ипотеки без первого взноса

Статистика банков России показывает, что ипотечные займы без первоначального взноса составляют всего 2% от общей массы ипотечных кредитов. Это связано с тем, что у банков, которые предлагают ипотеку без платежей на этапе оформления, достаточно высокие требования к клиентам и их платежеспособности.

Пожалуй, это наиболее серьезный недостаток подобных предложений. Однако они имеют и положительные качества, которых больше:

• Оптимальный период погашения задолженности – банки обязывают заемщиков вернуть кредитные деньги вместе с процентами за срок от года до 30 лет. Этого достаточно, чтобы расплатиться без проблем.
• Упрощенная процедура оформления займа для людей с высокой платежеспособностью. Так как первый взнос отсутствует, не нужно тратить время на его предоставление банку – ипотека оформляется быстрее.
• Хорошие перспективы ипотечных займов без взноса – все больше российских банков вводят программы ипотечного кредитования подобного плана. С каждым годом число таких предложений будет больше.

Так как при выдаче займа на покупку недвижимости без первого взноса банк рискует больше обычного, то и процентная ставка по ипотечному кредиту будет несколько выше. Это нужно учитывать перед оформлением.

Кому доступен займ без первой выплаты?

Ввиду повышенных рисков банки предъявляют более строгие требования по отношению к заемщикам. Взять ипотеку без первоначального взноса могут только те клиенты, которые подходят под требования:

• гражданство и проживание на территории Российской Федерации;
• постоянная прописка в регионе, где приобретается недвижимость;
• минимальный возраст на момент обращения за ипотекой – 18 лет;
• максимальный возраст на момент погашения задолженности – 65 лет;
• наличие стабильного официального заработка более 6 месяцев.

Возрастные ограничения, применимые к заемщикам, могут меняться в зависимости от выбранного банка. Так, в некоторых организациях ипотечные займы предоставляются клиентам, возраст которых уже достиг 21-23 лет.

Какие документы потребуется собрать?

Пакет документов для получения ипотечного займа без первого взноса вполне стандартный – такой же, как и для ипотеки с первым платежом. Помимо заявления на получение ипотеки, от заемщика потребуются документы:

• ксерокопия и паспорт гражданина РФ;
• индивидуальный идентификационный номер;
• свидетельство государственного пенсионного страхования;
• документальное подтверждение размера дохода за полгода;
• ксерокопия трудовой книжки, контракт или трудовой договор;
• справки из диспенсера о полной дееспособности заемщика;
• все необходимые документы на залоговую квартиру;
• отчет о независимой оценке рыночной стоимости недвижимости.

Если ипотечный кредит оформляется вами вместе с поручителями, от них потребуются аналогичные документы. Нужно быть готовым, что банк может отказать в предоставлении ипотечных средств, даже если с документами полный порядок.

Наиболее популярная причина отказа при оформлении займа без взноса – это недостаточный размер дохода. Из этой ситуации можно выйти, если заручиться поддержкой от одного до трех поручителей.

Стоит понимать, что ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса не может быть получена. Даже в стандартных случаях банковские организации внимательно изучают кредитную историю заемщика.

Если в ней есть пятна, речи о выдаче займа быть не может, особенно если разговор о высокорисковых для банка кредитах без первого взноса. Если у вас плохая кредитная статистика, сначала улучшите ее, а уже после обращайтесь в банк.

Куда нужно обращаться за ипотекой?

Количество банков, которые предлагают клиентам ипотеку на лояльных условиях и без первого взноса, с каждым годом становится все больше. Уже сегодня есть возможность выбирать из широкого ассортимента предложений:

• «Альтернативный-недвижимость» от СНГБ. В рамках данной программы заемщики могут рассчитывать на получение ипотеки без первого платежа. Сумма кредитования – вплоть до 8 000 000 рублей. Погасить задолженность необходимо в срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка в диапазоне от 9,5% до 10, 5%.
• «Ипотека» плюс от Банка Открытие. В этой организации предлагается взять ипотеку на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей. На погашение задолженности отводится срок от 5 до 30 лет включительно. Ставка по ипотечному займу варьируется от 13,5% до 16,5% годовых. Кредит доступен уже с возраста 18 лет.
• «Жилищный» от Запсибкомбанка. Одна из немногих организаций, готовых предоставить безлимитную сумму ипотечного кредита без первоначального платежа. Срок кредитования упирается в 20 лет. Ставка за пользование кредитными средствами устанавливается индивидуально в диапазоне от 13,5% до 15,8%.
• «Под залог недвижимости» от СКБ-Банка. Если вы интересуетесь, где взять ипотечный кредит без первоначального взноса под залог своей квартиры, выбирайте СКБ-Банк. В этой организации можно получить займ на сумму от 500 000 рублей до 100% от стоимости залогового объекта. Процентная ставка по этому предложению варьируется от 15% до 20% годовых. Возраст заемщика должен быть от 23 лет.
• «Под залог недвижимости» от Связь Банка. Еще одно предложение, в рамках которого можно получить ипотеку без взноса при условии залога собственной недвижимости. На покупку жилья Связь Банк готов предоставить займ в размере до 10 000 000 рублей включительно. На погашение долга отводится срок от 3 до 15 лет. Размер процентной ставки рассчитывается индивидуально и варьируется от 16,5% до 17,5%.

Можно заметить, что процентные ставки по ипотеке без взноса весьма высокие. В дальнейшем у вас возможно появится желание воспользоваться рефинансированием. Это отличная возможность снизить размер ставки и сумму переплаты, а также сделать ежемесячный платеж еще меньше.

Рефинансирование ипотечных займов предлагают такие банки, как АК БАРС, Санкт-Петербург, УРАЛСИБ, Газпромбанк и многие другие организации.

Теперь вы знаете, какие требования к получению ипотечного кредита без первоначального взноса, и в какие банки лучше всего за этим обращаться. Воспользуйтесь этой информацией – зайдите на сайт выбранного банка для подачи заявки.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)