Кредитные предложения
  • Займов - 76 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Что такое грейс-период по кредитной карте

Льготный период 09.08.2018

БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)
до 3000000 руб. до 50 дн. от 21.9% Оформить заявку
Отзывы (6)

Одно из главных отличий банковских карт с лимитом – наличие льготного периода. В течение определенного срока на сумму задолженности не начисляются проценты. Не все пользователи умеют правильно пользоваться грейс-периодом по кредитной карте, из-за чего возникают финансовые проблемы.

Беспроцентный период предусмотрен практически по всем кредиткам и может распространяться на все операции или только на безналичную оплату товаров. Срок варьируется от 30 дней до нескольких лет (карты рассрочки «Совесть» и «Халва»).

Как работает льготный период

Существует две схемы действия беспроцентного периода– с момента покупки или с расчетной даты.

С расчетного периода

Схема часто используется банками, но для владельцев пластика она неудобна. Облегчая жизнь клиентам, банки разработали специальные сервисы расчета — опция есть, например, у «Сбербанка».

Стандартный расчетный период составляет 30 календарных дней, по завершению временного промежутка формируется история операций. Выписка доступна в мобильном приложении или интернет-банкинге. После 30 дней наступает платежный этап, продолжительностью, как правило, в 20 дней. Заемщик должен внести обязательный платеж (до 10% от суммы) или погасить долг полностью до окончания платежного периода.

Grace-период складывается из расчетного и платежного промежутков (30 + 20 = 50 дней). За покупку, совершенную в конце расчетного периода, проценты не начисляются в течение 20 дней, а не 50-ти. Продолжительность периода банк устанавливает индивидуально. За начальную дату принимается:

  • дата заключения кредитного соглашения;
  • день первой транзакции по счету;
  • дата выпуска или активации пластика;
  • следующий день после формирования выписки.

Для уточнения даты обратитесь к менеджеру банка или посмотрите отчет. Если дата составления отчета – 10 мая, следовательно, следующий расчетный этап начнется 11 мая.

С момента совершения покупки

Оптимальный для заемщиков вариант беспроцентного периода, поскольку рассчитывается с момента совершения операции. Подобная схема предусмотрена по карточке 100 дней «Альфа Банк».

Грейс-период по кредитной карте действует с момента первой операции в течение 100 дней, независимо от совершения других покупок. В течение всего срока вносятся обязательные платежи. Просрочка на 1 день остановит действие льготного периода и приведет к начислению процентов. На 5-7 день данные о просроченном платеже передаются в БКИ.

Виды операций

Перед использованием кредитки уточните, на какие операции действует беспроцентный период. Обычно информация указывается в соглашении и описании тарифного плана.

Распространенный вариант – оплата покупок, действует в 80% тарифных планов. При совершении покупок в магазинах проценты не начисляются в течение определенного времени (до 12 месяцев). При безналичном переводе на другую карту или снятии наличных льготные условия не действуют.

Менее распространенный вариант – оплата покупок, снятие наличных и переводы. Такие предложения предусмотрены в 20% тарифах. Существуют специальные кредитки, ориентированные на снятие наличных. Как правило, срок беспроцентного использования заемных средств не превышает 100 дней.

Преимущества карт

  • Без комиссии. Можно пользоваться заемными деньгами и не платить проценты, если погасить задолженность в полном объеме в течение grace-периода.
  • Бонусная программа. По кредиткам предусмотрена бонусная программа, с помощью которой можно накопить мили, баллы или получить кешбэк.
  • Начисление % на остаток. Некоторые банки (например, «Тинькофф») предлагают клиентам начисление до 7% процентов на остаток собственных средств.
  • Достаточный лимит. Сумма кредитования устанавливается индивидуально и достигает 1 000 000 р.
  • Простота оформления. Оформление пластика проще потребительского кредита.
  • Минимум требований и документов. Банки предъявляют низкие требования к клиентам и запрашивают всего два документа.

Из недостатков отметим платное обслуживание (до 1 500 р. по карточкам стандартной категории) и относительно высокую процентную ставку.

Оформление пластика

Банки предлагают клиентам дистанционное оформление в онлайн режиме, без посещения офисов. Для подачи заявки перейдите на сайт организации, выберите предложение и заполните заявку.

Краткая заявка включает представление основной и контактной информации. После отправки менеджер банка связывается для уточнения деталей и сообщает предварительное решение. Далее требуется посетить офис с оригиналами документов и заполнить анкету заемщика.

Расширенная заявка предусматривает ответы на вопросы об образовании, месте работы, кредитной истории, доходах и т.д. На заключительном этапе прикладываются копии паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, полис ОМС).

Ответ сообщается в течение 2 рабочих дней. Некоторые банки используют скоринговые программы для автоматической проверки — скорость рассмотрения заявки составляет 5-60 минут. Пластик выдается в офисе или направляется по почте.

Неименная карточка выдается в тот же или на следующий день, в зависимости от времени оформления. Для получения именного пластика придется подождать 7-14 дней.

Сравнение предложений

На рынке кредитных карточек представлено более 500 тарифных планов. Самые популярные предложения:

Просто «Восточный банк»100 дней «Альфа Банк»Платинум «Тинькофф»
Срок без %до 1850 дней на все операции100 дней на все операции55 дней при оплате покупок
Процентная ставкаОт 0% до 10%от 23.99%От 15% до 49.9%
Максимальный лимит120 000 р.300 000 р.300 000 р.
Программа лояльностикешбэк до 40%отсутствует«Браво»
Годовое обслуживаниеОт 0 до 18 250 р. при наличии задолженностиот 1 190 р.590 р.

Как выбрать тариф

Перед оформлением кредитки подберите тарифный план, выгодный конкретно для вас. При выборе ориентируйтесь на следующие критерии:

  • Стоимость обслуживания. Стоимость годового обслуживания карт категории Classic не должна превышать 1 500 р.
  • Срок действия и принцип работы беспроцентного периода. Если нужен пластик для снятия наличных, выбирайте тарифный план с льготным периодом, действующим при обналичивании кредитных средств.
  • Размер годовой ставки. Процентная ставка должна быть одинаковой для всех транзакций, в диапазоне 20-30% годовых.
  • Сумма кредитования. Критерий актуален для заемщиков с полным пакетом документов — без справки 2-НДФЛ сумма лимита не превысит 100 000 р.
  • История в банке. В первую очередь рассматривайте предложения банка, где у вас есть история – кредит, погашенный без нарушений, депозитный вклад или получение заработной платы. Вам предложат более выгодные условия.
  • Срок действия пластика. Чтобы не тратить время на перевыпуск кредитки, оформляйте карточку на 3-5 лет.
  • Разновидность бонусной программы. Для путешественников подойдут карточки с милями, для автолюбителей – кредитки с повышенным кешбэком на заправках и т.д.

Внимательно читайте договор кредитования с описанием условий и указанной полной стоимостью кредита. Если полная стоимость выше процентной ставки, кредитор заложил дополнительные сборы. Откажитесь о них, чтобы не увеличивать переплату.

Читая соглашение, уделите внимание штрафам и неустойке. По текущему законодательству неустойка за просроченную задолженность не превышает 20% годовых. Начисление повышенных процентов – нарушение.

Дополнительно ознакомьтесь с правилами бонусной программы – особенностями начисления и списания бонусов, аннулирования и т.д. Как правило, банки устанавливают ограничения — например, по карточке «Платинум» можно накопить максимум  6 000 бонусов в месяц.

Заключение

Пластиковые карточки с беспроцентным периодом идеально подходят для ежедневного использования. Если погашать задолженность до начала начисления процентов, переплата не возникнет, не считая стоимости годового обслуживания, и вам начислят бонусы по условиям программы лояльности.

А какими карточками с грейс-периодом пользуетесь вы? Оставьте комментарий.

Лучшие предложения кредитных карт
Смотреть все
БанкЛимитБез %%СтавкаЗаявка
до 700000 руб. до 55 дн. от 20% Оформить заявку
Отзывы (0)
до 3000000 руб. до 50 дн. от 21.9% Оформить заявку
Отзывы (6)
до 1500000 руб. до 100 дн. от 15.8% Оформить заявку
Отзывы (1)
Новости банков
Другие статьи раздела

Комментариев пока нет.

Ваш комментарий будет первым.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *