Кредитные предложения
  • Займов - 77 шт.
  • Кредитов - 96 шт.
  • Кредитных карт - 42 шт.
Оформить онлайн заявку

Что делать, если много займов в МФО, а платить нечем?

Особые займы 19.01.2018

Лучшие предложения микрозаймов
Смотреть все
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 21 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 97%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 1 мин.
Плохая КИ: нет
Одобрение: 97%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 1 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 95%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 2,24 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 95%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 1,9 %
Возраст: до 70 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 100000 ₽
Ставка: от 0,77 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 25000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Возраст: до 65 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: нет
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 1,7 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 2 мин.
Плохая КИ: нет
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 15000 ₽
Ставка: от 1,2 %
Возраст: до 99 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 2,2 %
Возраст: до 70 лет
Решение: 15 мин.
Плохая КИ: нет

Многие клиенты хотя бы раз в жизни сталкивались с проблемой, когда накопилось много займов в МФО и нечем платить по своим обязательствам. Такие ситуации возникают тогда, когда заемщик не смог объективно оценить свои возможности при оформлении первого займа.

Для погашения одного долга человек вынужден брать другие кредиты, тем самым все больше и больше погружаясь в кредитную кабалу. Если правильно пользоваться микрофинансовыми продуктами, таких проблем можно избежать. Но что делать, если снежный ком уже достиг катастрофических размеров и должник не в силах самостоятельно решить эту проблему? Поговорим об этом в статье.

Подтверждение уважительных причин

Вопрос о том, что делать, если нечем платить займ, актуален не только для граждан с низкой финансовой ответственностью, но и для добросовестных заемщиков, которые не смогли расплатиться с долгами по уважительной причине:

  • болезнь и срочное лечение в стационаре;
  • сокращение на работе;
  • потеря работы в связи с инвалидностью и т.д.

Если клиент допустил просрочку, уже на следующий день ему позвонит кредитор с требованием срочно внести платеж. В этой ситуации не рекомендуется избегать звонков и отключать телефон. Необходимо честно рассказать менеджеру о сложившейся ситуации и попросить заморозить долг на определенный срок.

Решение по этому вопросу принимается в индивидуальном порядке. Микрофинансовая компания может пойти навстречу клиенту и заморозить долг на 7-14 дней. Скорее всего, от заемщика потребуют предоставить копию больничного листа или трудовой книжки с пометкой об увольнении.

Но такое условие, как правило, актуально при длительных просрочках (от 20 дней). Если задержка составляет всего пару дней, никаких справок и подтверждений, скорее всего, не потребуется.

Клиенту придется сообщить менеджеру предполагаемую дату внесения платежа и на этот срок ему дадут отсрочку. Результат разговора будет записан в отчете, поэтому если в согласованное время не будет внесен платеж, заемщику снова будет звонить кредитный специалист.

Следует отметить, что МФО передают дело в коллекторское агентство не ранее, чем через месяц после окончания срока кредитования. В течение этого времени будут начисляться крупные штрафы, поэтому лучше не тянуть и не избегать звонков, а сразу пойти на контакт с кредитором и объяснить ситуацию.

Пролонгация платежа

Все компании, специализирующиеся на интернет-займах, предоставляют своим клиентам услугу пролонгации задолженности. Это выгодно для кредиторов, поскольку для них гораздо лучше брать плату за пользование деньгами у «старых» клиентов, чем искать новых заемщиков.

Плата за услугу может отличаться в разных МФО: например, одни предлагают такую функцию бесплатно, другие начисляют комиссию за каждый день продления, третьи взимают всю стоимость единовременным платежом (в среднем она варьируется от 300 до 500 рублей).

Обычно срок продлевается автоматически на 30 дней после оплаты процентов. Но в некоторых случаях клиент сам может выбрать количество дней.

Чтоб воспользоваться услугой, необходимо:

  • войти в личный кабинет;
  • выбрать пункт «Продлить займ» и способ оплаты процентов (картой, электронным кошельком, наличными через систему переводов, через терминалы самообслуживания и т.д.);
  • подтвердить операцию и проверить в личном кабинете статус платежа.

Пролонгация займа — оптимальное решение в тех случаях, когда у клиента не более 2-3 займов. Если долгов гораздо больше, услуга продления может загнать в еще большую долговую яму. Каждый месяц должник вынужден тратить весь свой доход на погашение процентов, не имея возможности погасить полностью задолженность хотя бы по одному займу.

Рефинансирование займов

Ежедневная процентная ставка по микрозайму составляет в среднем 1,7-2,5%. Сумма процентов в месяц составляет примерно половину от займа, таким образом заемщик должен вернуть в 1,5 раза больше, чем взял в долг. Что делать, если много займов в МФО, а платить нечем? Если есть возможность, заемщику желательно обратиться за финансовой помощью к родственникам или друзьям и погасить хотя бы часть займов полностью.

Если такой возможности нет, необходимо заручиться поручительством третьих лиц и обратиться в банк. Если поручителей не нашлось, можно предъявить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или транспортное средство, и попробовать оформить залог.

Если учитывать имеющиеся просрочки по микрозаймам, то скорее всего большинство банков откажут в кредите такому заявителю. Но есть несколько организаций, которые готовые рефинансировать (выдавать кредиты для погашения текущих долгов) даже тех граждан, у которых есть просрочки по открытым долгам.

В этот список входят следующие банки: Тинькофф, Бинбанк, Райффайзенбанк, Восточный банк и TouchBank. Годовая процентная ставка в этих банках выше среднестатической, но затраты все равно будут меньше, чем при пролонгации долгов в МФО.

Кроме того, кредитная нагрузка распределится на несколько месяцев, а не на 30 дней (как в случае с МФО), что гораздо выгоднее и удобнее. Даже если заемщик погасит не всю сумму задолженности, а лишь ее часть, он все равно существенно облегчит себе жизнь.

Вместо кредита можно оформить кредитную карту (на сегодняшний день есть множество выгодных предложений с длительным льготным периодом). Многие МФО предлагают возможность погашения долгов через личный кабинет, поэтому полученной картой можно легко расплатиться в режиме онлайн, не снимая наличные.

Если банк не одобрил заявку, в крайнем случае можно обратиться к частному кредитору, но проценты будут значительно выше.

Что делать, если МФО не идет на уступки, а банки не дают средства для рефинансирования?

Микрофинансовые компании очень редко обращаются в суд (если сумма долга превышает 100 тысяч рублей) из-за больших затрат. В передаче дела в коллекторское агентство они также не заинтересованы, поскольку от продажи получают в несколько раз меньше, чем дали в долг заемщику.

Поэтому кредиторы в течение 1-2 месяцев стараются связаться с неплательщиком, звонят ему, отправляют СМС-сообщения, напоминают о том, что в случае неуплаты они отдадут дело в коллекторское агентство. В течение 20-30 дней должник еще может договориться о заморозке задолженности на небольшой срок.

При просрочках свыше 30 дней шансы снижаются. Должник может просить кредитора подождать и будет всячески тянуть с выплатой в надежде найти нужную сумму. Если заемщик перепробовал все способы, обращался в банки, просил деньги у знакомых, но в итоге не собрал денег не выплату долга, дальнейшую работу с ним будут вести коллекторы.

Методы у таких компаний более жесткие, они могут звонить с угрозами и приезжать домой к должнику, разговаривать с ним на повышенных тонах и давить морально (в том числе на родственников заемщика).

При отсутствии других вариантов единственный выход в этой ситуации — предложить коллекторам дальнейшее общение в судебном порядке. Это не выгодно коллекторским агентствам, но продолжать давление они не имеют права. В большинстве случаев суд встает на сторону заемщиков.

Например, если неплательщик сумел доказать свою правоту или предъявил доказательства (медицинские справки, справку с биржи труда), что он не имеет возможности платить по долгам из-за болезни или потери работы.

Кроме того, суд может признать сделку кабальной согласно ст. 179 ГК РФ, то есть заключенной на невыгодных для плательщика условиях.

Если будет доказана правота кредитора, имущество должника арестуют на сумму, положенную к уплате. Дальнейшую работу будут вести судебные приставы, которые приходят к неплательщику и описывают имущество.

В некоторых случаях долг признается «безнадежным», то есть взыскать его не могут даже судебные приставы, например:

  • если отсутствует официальная работа;
  • на счета должника не поступает никаких средств, которые можно было бы списать в счет долга;
  • у заемщика нет никакого имущества, которое можно списать;
  • пристав не может найти должника.

В этом случае приставы направляют кредитору информацию о том, что мероприятия по взысканию задолженности приостановлены по одной из перечисленных выше причин.

Заключение

Таким образом, непогашение долга по микрозайму может привести к серьезным последствиям. Во-первых, будет серьезно испорчена кредитная история, и в будущем человек не сможет взять деньги не только в банке, но и в МФО.

Во-вторых, изначально небольшая сумма займа со временем превращается в огромный долг, который может привести к судебным разбирательствам. Прежде чем оформить микрозайм, необходимо объективно оценивать свои возможности и точно знать ближайшую дату поступления зарплаты, пенсии и т.д.

Крайне не рекомендуется доводить ситуацию до стадии работы с коллекторами. Если много займов в МФО, а платить нечем, лучше всего занять денег у знакомых или обратиться в банк за программой рефинансирования. Также можно продлить срок займа, оплатив проценты, или заморозить долг на несколько дней, договорившись с менеджером МФО.

Лучшие предложения микрозаймов
Смотреть все
Одобрение: 100%
Получение
Срок: до 30 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 126 дн.
Сумма: до 70000 ₽
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 5 мин.
Плохая КИ: да
Одобрение: 99%
Получение
Срок: до 21 дн.
Сумма: до 30000 ₽
Ставка: от 2,1 %
Возраст: до 90 лет
Решение: 30 мин.
Плохая КИ: да
Новости МФО
Другие статьи раздела
  • Мен
    28.02.2018 #1 Автор

    Удобнейший сервис Мани Мен, не требующий затрат времени и сил. Я просто один раз заполнил подробнейшую анкету, активировал сервис, привязал и идентифицировал карту. Теперь от подачи заявки до получение денег на счет проходит максимум 20 минут, обычно достаточно 10-15 минут. Полномасштабная проверка была только в первый раз, сейчас меня считают за своего. Сделки проходят через интернет дистанционно, личного присутствия не требуется.

    Ответить

  • иллюзионист
    26.03.2018 #2 Автор

    Отличная компания, пользуюсь не первый раз, все быстро и прозрачно, деньги поступают моментально. Спасибо Konga! Всем советую!

    Ответить

  • Заяц на марсе
    18.04.2018 #3 Автор

    Мне только они и помогли. Обращался в другие МФО, то отказывают, а банки так вообще требуют кучу бумаг. Один раз так «попал» из-за не компетентности одной компании, что больше никуда, кроме как в MoneyMan, обращаться не хочу. Быстро пошли навстречу, ровно час в час от подачи заявления до зачисления. Сильная работа!

    Ответить

  • Виктор
    15.10.2018 #4 Автор

    Быстроденьги — очень удобный сервис с выгодными условиями. Недавно потерял работу. Пока ждал расчётных нужна была не большая сумма денег. После одобрения получил на карту очень быстро. Заявка простая. Заполнял минут 10. В итоге есть деньги на дорогу для езды на собеседования. Отличный сервис. Мне помогли в очень сложной жизненной ситуации,которая может случиться с каждым.

    Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *