Что выгоднее и чем отличается рассрочка от кредита наличными

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)

Уличные баннеры буквально на каждом шагу громко кричат предложениями о кредите и рассрочке. Проблема в том, что многие люди не понимают разницы между рассрочкой и кредитом, а зачастую и вовсе не видят никаких различий между этими явлениями.

Тем не менее, отличия есть, и достаточно существенные. Разберемся более подробно в том, чем отличается рассрочка от кредита, и какой из этих двух финансовых инструментов выгоднее.

Подробно о терминологии

Кредит – денежная сумма, предоставленная заемщику кредитором под определенный процент и на конкретный срок, указанный в кредитном договоре. Кредиты бывают залоговыми и беззалоговыми, как для физических, так и для юридических лиц.

Сумма, которую заемщик получил от банка, всегда меньше суммы, которую он в процессе выплаты долга возвращает кредитору. Деньги могут выдаваться как на конкретную цель, так и вовсе без нее.

Рассрочка – способ оплаты товара или услуги, при котором платеж осуществляется не полностью, а по частям, размер которых указывается в договоре рассрочки. Такой способ широко распространен в розничных магазинах.

В договоре описывается стоимость товара, порядок, размер и количество ежемесячных платежей. Рассрочка регулируется Законодательством РФ в статье 489 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Достоинства и недостатки кредитования

Если вы заинтересованы в том, что выгоднее – рассрочка или кредит – потребуется разобраться в достоинствах и недостатках каждого из представленных понятий. Банковский кредит наделен следующими преимуществами:

• У заемщика есть возможность выбрать длительный срок погашения долга – вплоть до 10 и более лет.
• На кредитные деньги можно приобрести любые товары у любого продавца по личному усмотрению.
• Всегда есть возможность полного или частичного досрочного погашения задолженности без комиссии.
• В рамках кредитования заемщику предоставляются большие денежные суммы – вплоть до миллионов.
• Многие кредитные предложения банков подразумевают получение денег без первоначального взноса.

У кредитования есть и минусы, причем некоторые из них довольно существенные. Главный недостаток – наличие процентной ставки за пользование кредитными деньгами. Чем выше ставка, тем больше размер переплаты, и тем меньше выгодность займа.

Также для оформления крупного займа потребуется подтверждение дохода или залог имущества, в некоторых случаях нужно приглашать одного или сразу нескольких надежных поручителей.

Зачастую на рассмотрение кредитных заявок у банков уходит много времени – вплоть до десяти рабочих дней. Обычно на принятие решения уходит до пяти рабочих дней, но иногда даже это может быть слишком долго, если нужно совершить срочную покупку. Еще один минус кредитов – наличие крупных штрафов за просрочку платежа.

Достоинства и недостатки рассрочки

Чем отличается кредит от рассрочки, что лучше предпочесть из этих двух вариантов? Ответить на этот вопрос не получится, пока мы не рассмотрим достоинства и недостатки рассрочки. К преимуществам стоит отнести такие:

• Отсутствие переплаты за товар – заемщик уплачивает реальную цену товара и ни копейки свыше этого.
• На оформление уходит всего несколько минут, нет необходимости в долгом ожидании.
• Чтобы купить товар с отсрочкой платежа, не нужно собирать кипу документов и подтверждать размер дохода.
• Сложно попасть в долговую яму – процентов нет, как и вменяемых штрафных санкций к заемщику.
• Гибкая схема выплаты полной стоимости товара – можно выбрать небольшой размер платежей.

Очевидно, что за пользование такими привлекательными свойствами рассрочки придется терпеть и ее минусы. Один из серьезных недостатков – узкий круг товаров, которые можно приобрести. Несмотря на то, что по закону в рассроченный платеж могут продаваться совершенно любые товары, обычно она действует в отношении только дорогостоящих товаров.

Еще один минус – короткие сроки погашения задолженности. Обычно на выплату полной стоимости товара выделяется срок от шести месяцев до двух лет. Для кого-то это может показаться мало.

Также стоит отметить тот факт, что заемщик становится собственником приобретенного товара только после того, как полностью выплатит его стоимость. Зачастую для покупки товара требуется вносить первоначальный взнос, размер которого может составлять как 10% от стоимости приобретения, так и все 90%.

Тем не менее, все чаще можно встретить заявления известных магазинов о том, что в них доступна рассрочка вовсе без первого взноса.

Принципиальные различия вариантов

Главная разница между кредитом и рассрочкой заключается в размере переплаты. У рассрочки ее нет – заемщик платит ровно столько, сколько магазин просит за товар. По кредиту же есть проценты, которые могут достигать больших значений – вплоть до 30% годовых и выше.

Еще одна принципиальная разница в сроке погашения. Если кредитный займ можно погашать от одного года до десяти лет и больше, в зависимости от условий конкретного банка, то оплатить полную цену товара при покупке в рассрочку зачастую нужно в срок не более полугода. Есть предложения со сроком погашения до двух лет, но встречаются они не так часто, как того хотелось бы.

Наконец, последнее существенное отличие рассматриваемых вариантов – свобода выбора. Если кредитные деньги можно потратить на совершенно любые товары и услуги, то отсрочка платежа сильно сковывает заемщика в выборе товаров. Не все можно купить с рассроченным платежом, многих к кредиту подталкивает именно это.

Что выбрать – кредит или рассрочку?

Теперь можно более подробно разобраться в вопросе о том, что лучше – рассрочка или кредит. Ответ на этот вопрос зависит от того, какие именно цели вы преследуете. Если нужно купить конкретный товар быстро, без переплаты и с минимальным пакетом документов, однозначно стоит выбирать рассрочку.

Конечно, придется мириться с небольшим сроком кредитования и необходимостью оплаты первоначального взноса. Зато вы будете уверены в том, что не попадете в долговую яму, и не потратите много времени на сбор нужных документов.

Людям, которые настроены на покупку дорогих товаров, и при этом хотят самостоятельно выбирать условия, лучше подойдет потребительский кредит. Его можно выплачивать довольно долго.

Выбирая длительный срок погашения, можно уменьшать размер ежемесячного платежа. Однако нужно помнить, что с увеличением периода погашения кредита растет и размер переплаты. Это автоматически делает займ менее выгодным.

Однако при кредитовании под залог имущества, либо при наличии хорошего официального дохода, открывается возможность получения выгодного займа. В любом случае окончательное решение – что выбрать – за вами.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Заявка
Тинькофф Банк	до 2000000 руб.	до 36 мес.	от 12%	Оформить заявку Отзывы (3)
Альфа-Банк	до 4000000 руб.	до 84 мес.	от 11,99%	Оформить заявку Отзывы (4)
Банк Ренессанс Кредит	до 700000 руб.	до 60 мес.	от 10,9%	Оформить заявку Отзывы (0)